寫心得體會不僅可以加深對所學知識的理解和應用,更可以提升自我,在實踐中不斷完善自己。以下是小編為大家整理的心得體會范文,供大家參考和借鑒。
20xx年已經過去了,我在支行領導的關心下,在同事們的幫助中,通過自己的努力工作,取得了一定的工作業績,銀行業務知識也有了較大的進步,個人營銷能力也得到極大提高。
我在支行領導指導下,努力營銷對公客戶,成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務,截至xx年末,實現總授信額度5.5億元,帶動對公存款8000多萬元,實現利息收入160多萬元,實現業務收入29.55萬元。個人管戶企業xx成功申報為總行級重點客戶,并且正協助支行領導積極營銷一批xx下游企業。在小企業營銷方面,也成功營銷了一家xx企業,利用交叉營銷,實現年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面,我的成績排在全分行前5位。
作為一名對公客戶經理,不僅要加強學習和關注好信貸政策,重點掌握總體信貸策落,客戶與業務信貸政策,行業聚焦等信貸政策部分,更要在此基礎之上,做好我行政策傳達與企業選擇分類營銷等工作,充分發揮客戶經理應盡的職責。
1、努力提升業務技能水平,強化自身風險管理意識。從支行成立至今,遇見如出口應收賬款融資、廠商銀、保函等以前沒有實際操作過的業務,為了能夠更好的拓展客戶,在分行收信部門領導的支持幫助下,自己很快了解并熟識了該業務的操作模式,風險的把握也進一步得到了提升;另外,為了加強學習業務技能,半年內先后6次參加了分行舉辦的專業技能培訓。
2、加強客戶營銷,做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于國家對金融系統進行的宏觀調控,總體上從緊的銀行政策,在實現市場營銷與風險管理和諧的基礎支行,深入研究行業發展趨勢,有針對性的做好目標客戶營銷。20xx年期間,曾參與肖特海潤、蘇州斯迪克、蘇州睿、北新建材、協鑫光伏、同維電子等公司業務的開展工作。
我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現在:
第一,業績技能水平還不夠熟練,有些很好的客戶資源,原本能夠很好的合作,但自己卻不能很好的有針對性的為客戶制定業務方案。
第二,現有的客戶資源,沒有能夠很好的深挖細刨,針對客戶貿易鏈各環節展開營銷工作;對于自己有目標的客戶群體也一直沒有找到合適的介入機會。
第三,有些工作做的不夠過細,一些工作協調不是十分到位。
針對以上突出的問題,我將爭取最大努力做到以下幾點:
第一,加強學習,提升技能,只有具備完善的業務技能水平,開展業務才可以得心應手,游刃有余。
第二,在做好本職工作的同時,積極營銷,更新觀念,爭取以良好的心態和責任心,做出較好的業績回報招行。
第三,細節決定成敗,今后我將努力完善工作細節,增強部門、同事、銀企之間等合作意識,加強團結,不斷改進,力爭做好銀行工作。
基于提高客戶經理隊伍綜合素質,激發員工的工作熱情,自從9月初xx銀行xx省分行營業部組織客戶經理業務知識培訓以來,到目前為止已連續開展了八期培訓授課,內容也從資金結算產品營銷技巧與操作延續到了行內外理財產品的功能介紹及市場定位等,各位上課的老師都以豐富的業務知識結合自己多年的工作實踐,通過多種形式和生動的事例讓我們深刻的品讀著每一堂的精彩內容。
我作為一名上半年新入行員工,源于內心的興趣和向往,應自愿報名的形式,我很榮幸的參加了這次培訓與學習的過程。雖然每周二忙完一天瑣碎和精細的柜面工作后身心略顯疲憊,但晚上學習那些新穎的業務知識和技能以及成功的案例,都能讓自己保持良好的精神面貌。因此,在一次次向領導和同事的學習與交流過程中,自己也逐漸地擺脫了對工作和業務的懵懂的狀態,并在自己對業務知識掌握和理解基礎上以全新的思想看待工作將應注意的問題。培訓過后,感觸良多。
第一,注重基礎、追求產品創新。對于一項信貸業務而言,其涉及到的流程和按照不同的客戶群體和用途來分門別類,工作量大及種類繁多,更何況公司客戶經理經辦的業務不止一些存貸款,還包括很多的表外業務和產品,若不熟悉這些業務的基礎知識以及xx銀行的一些信貸政策,我們在實際的工作過程中就會遇到很多意想不到的困難。同時,在營銷拓展和服務優質客戶時,當我行現有的信貸產品不能滿足客戶需求時,我們就需要在已有的產品中根據客戶的實際狀況進行靈活的運用和創新,從而實現在風險可控的條件下追求收益的最大化。在當前經濟形勢復雜多變、跨國貿易頻繁及企業銷售形式多種多樣的背景下,就更加要求我們以扎實的基礎創造出更多適合他們的產品,方能在同業激烈的競爭中居于優勢地位。
第二,擴寬視野、把握宏觀趨勢。在每節培訓課程中,受邀專家都會有銜接當前的經濟發展形勢講述產品的動態環節。如國家對房地產業實施從緊的。信貸政策就導致房地產市場迅速降溫,隨之而來的將是市場風險的擴大和銀行收益的波動,在此情況下我們如何采取有效的措施和方案來防范不良資產的產生將是一個迫在眉睫的議題。因此對于一個客戶經理而言,密切關注宏觀變動趨勢對不同行業的影響,并以此進行一定程度的預測是一個必不可少的過程。
總而言之,營業部組織的客戶經理培訓給我提供了一個學習和成長的平臺,換個視角讓我去了解和體會銀行信貸知識,夯實基礎、豐富自己。在今后的學習和工作過程中,我相信我們將會以更加積極的心態、良好的服務、嫻熟的技能及廣闊的視野面對我們的客戶,迎接美好的未來。
銀行客戶個人經理一直是銀行業務中不可或缺的一環,負責與客戶建立密切的聯系,提供專業的金融服務。在長期的工作實踐中,個人經理們積累了豐富的經驗,并獲得了一些有價值的心得體會。以下是個人經理們內心體會的五個方面。
首先,個人經理們深刻認識到溝通的重要性。銀行客戶個人經理需要與客戶進行頻繁的溝通,了解他們的需求和期望。只有通過有效的溝通,個人經理才能真正理解客戶的財務狀況和投資目標,并提供相應的建議和解決方案。這種溝通不僅有助于建立客戶的信任,還為個人經理打下了經營良好客戶關系的基礎。
其次,個人經理們明白了專業知識的重要性。作為金融服務行業的從業人員,個人經理需要具備扎實的金融知識和業務技能。他們要全面了解銀行的各項業務,能夠根據客戶的需求提供最合適的產品和服務。通過不斷學習和提升專業能力,個人經理們能夠更好地指導客戶,幫助他們做出明智的投資決策。
第三,個人經理們注重建立良好的客戶關系。他們知道,一個穩定的客戶關系是銀行業務成功的關鍵。因此,個人經理要及時回訪客戶,關注客戶的變化和需求,尋找合適的時機提供幫助。通過與客戶建立良好的關系,個人經理能夠獲得客戶的信任和支持,進一步提高自己在銀行的業績和聲譽。
除此之外,個人經理們也深切體會到了耐心和細心的重要性。銀行客戶個人經理需要處理各種復雜的金融事務,有時還要解決客戶的投訴和糾紛。在這個過程中,個人經理們需要保持耐心和冷靜的態度,仔細聽取客戶的意見和訴求,積極地為他們提供解決方案。只有通過耐心和細心地工作,個人經理才能真正滿足客戶的需求,贏得客戶的滿意度和口碑。
最后,個人經理們意識到自身素質的提升是不斷進步的動力。個人經理們要不斷總結經驗,在實踐中積累知識,把握市場的動態,了解客戶的心理和需求。同時,他們還要注重個人修養,樹立正確的價值觀和職業道德,使自己成為一個有責任感、有擔當、有影響力的銀行從業人員。
總的來說,銀行客戶個人經理在長期的工作實踐中獲得了許多寶貴的心得體會。他們深刻認識到溝通、專業知識、良好的客戶關系、耐心和細心以及不斷提升自身素質的重要性。這些經驗不僅有助于個人經理能夠更好地開展工作,也對整個銀行業務的發展起到了積極的推動作用。希望隨著時間的推移,越來越多的個人經理們能夠不斷提高自己,為客戶提供更優質的金融服務。
隨著金融行業的迅速發展,銀行的角色由單一的存貸款機構變為全方位的金融服務提供商。在這個過程中,銀行客戶個人經理作為銀行與客戶之間的重要橋梁,發揮著不可忽視的作用。作為一名銀行客戶個人經理,我在與客戶的日常接觸中積累了不少的經驗和心得體會。
首先,了解客戶的個人情況是建立長期良好關系的關鍵。每位客戶都是獨立的個體,有自己的家庭、工作和個人愛好。如果我只是機械地了解他們的財務狀況,而忽略了其他方面的了解,建立起來的關系很容易被打破。因此,我會在日常工作中主動詢問客戶的家庭狀況,了解他們的職業發展規劃和個人目標。通過這樣的了解,我能夠更好地與客戶建立信任關系,并提供更全面的金融規劃服務。
其次,緊密跟進客戶的業務是提高服務質量的關鍵。作為一個銀行客戶個人經理,要時刻關注客戶的需求變化,主動提供相關金融產品和服務。我會定期給客戶打電話或發短信,了解他們目前的財務狀況和業務進展情況。如果發現客戶有新增資金的需求,我會立即與他們聯系,推薦適合的理財產品;如果發現客戶的信用卡欠款超過了他們的還款能力,我會及時提醒他們采取措施避免產生更多的費用。通過及時的跟進和服務提醒,我能夠更好地幫助客戶解決問題,提高他們對銀行的滿意度。
此外,建立良好的溝通和協作關系是推動業務發展的關鍵。作為銀行客戶個人經理,我既需要與內部各個部門保持密切的合作,也需要與客戶進行高效的溝通。對于內部合作,我會積極參與與其他部門的會議和討論,了解最新的產品和政策動態,為客戶提供更好的服務。對于客戶溝通,我會耐心傾聽客戶的需求和意見,與客戶進行積極的互動。通過良好的溝通和合作關系,我能夠更好地協調各方資源,提高工作效率。
最后,持續學習與提升是適應變化的關鍵。銀行業務日新月異,市場也在不斷變化。作為一名銀行客戶個人經理,我不能止步于過去的經驗和知識,需要不斷學習新的知識和技能。我會定期參加銀行組織的培訓課程,了解最新的金融產品和服務,積累更多的專業知識。同時,我也會通過閱讀行業報告和分析,了解市場的最新動態,為客戶提供更準確的金融規劃建議。通過持續學習和提升,我能夠適應快速變化的市場需求,為客戶提供更優質的服務。
總之,銀行客戶個人經理不僅僅是協助客戶辦理業務的員工,更是銀行與客戶之間的橋梁和紐帶。在與客戶的日常接觸中,我能夠逐漸領悟到了解客戶個人情況、緊密跟進客戶的業務、建立良好的溝通和協作關系以及持續學習與提升的重要性。這些經驗和體會使我成為了一名更有效的銀行客戶個人經理,也為客戶提供了更全面、更專業的金融服務。
20xx年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自己,嚴格按照行里制定的各項規章制度來進行實際操作。在我的努力下,20xx年沒有發生一次職責事故。完成了各項工作任務,業余攬儲幾十萬元。營銷理財金帳戶幾百個。在那里我總結一下我在這一年中的工作狀況。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規,用心參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是之后到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。我做為客戶對銀行、銀行、銀行、銀行等4家商業銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、銀行的人民幣理財產品、銀行為優質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃,同時提出了推薦把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不一樣的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻,為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料,補登優質客戶信息記錄表幾百份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,用心為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能用心協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養和維修,保障業務的正常進行,營業前全面打掃所內衛生。營業終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不一樣看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十分細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為止。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們辦理完匯款業務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫忙其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能,我心里有一條給自己規定的要求:三人行必有我師,要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫忙其他人,就要使自己的業務素質提高。
只有不斷開發優質客戶,擴展業務,增加存款,才能提高效益。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點,收到了好的效果。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如:11月10日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優質客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在90萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。10月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻,為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料,補登優質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養和維修,保障業務的正常進行,營業前全面打掃所內衛生。營業終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能,我心里有一條給自己規定的要求:三人行必有我師,要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業務素質提高。
只有不斷開發優質客戶,擴展業務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。11月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質。
銀行客戶需求的日益多元化,既為銀行業創造了機遇的同時,對銀行客戶經理的營銷工作又提出了挑戰。下面是本站小編為大家整理的銀行客戶經理營銷。
心得體會。
供你參考!
要應對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務,提升自身效益,就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識,是否真正認知客戶經理的。
崗位職責。
所在,我認為還需進一步探討,在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理,談談個人的一點想法:
一、客戶經理必須具備應有的素質。
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增強業務素質,以適應業務發展的需要。
3、要機智靈敏,善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
5、承受力強,具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
二、客戶經理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求。
作為一名客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發現問題,反饋信息,促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態,分析客戶的營銷環境,在把握客觀環境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及發展規劃,客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。
三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作。
客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬,及時搜集整理、分析資料,實時監測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業管理,協助企業搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經理應不斷地注重金融創新,加大優質服務,力爭實現“雙贏”思維決定行動,行動決定結果??蛻艚浝肀仨毦哂休^強的開拓創新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念??蛻艚浝碓诮佑|客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路,勇于創新,創造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優質服務去發展客戶。
針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言,也一定會把不快暫時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動??雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。
我認為要做一名合格的客戶經理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現我們的利潤最大化。
轉眼間我到紫金銀行工作已經六年了,在領導的培養幫助和同事們的支持下,我從一個法學專業出生的學生成長為一個能夠熟練掌握大部分業務的銀行員工。20xx年2月我從西崗分理處調至棲霞山支行從事客戶經理崗們工作,靜心回顧這一年的工作生活,我感覺收獲頗豐,現將這一年的學習工作情況總結如下:
一、加強學習、提高素質。
我今年二月份從西崗分理處調到棲霞山支行從事客戶經理工作,以前對資產業務接觸比較少,并且各項業務變化比較多,這就需要我靜下心來重新學習信貸業務知識,在我到崗理清思路后,我自覺加強各種金融產品的理論知識學習,提高自己對我行金融產品的理解,并在較短時間內熟悉信貸業務,在領導和師傅們的幫助下,很快就上手了。我想只有自己對業務掌握透徹后才能更好的為客戶提供服務。作為一名客戶經理,我深刻體會和感觸到該崗位的職責,客戶經理是我行資產業務對公眾服務的一張名片,是客戶與我行聯系的樞紐,怎樣更好地服務好客戶是我要學習和進步的地方,一方面要熟悉自己行里的業務產品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶需求什么,尤其是后一方面,明白了客戶的需求,才能去有的放矢的服務客戶。
在加強業務學習的同時,我還積極認真學習政治理論,提高自身政治素質。作為一名中國民主建國會會員,我時時刻刻嚴格要求自己,作為參政黨成員,我積極擁護中國共產黨的領導,并積極參與建言獻策,努力學習中國共產黨的先進性文件,認真踐行黨的群眾路線。
二、腳踏實地、勤奮工作。
作為一名客戶經理,我勤勤懇懇,任勞任怨。我的工作主要是銀行資產業務,為單位創造效益的同時還要時刻把握業務風險,不能因為自己的疏忽給銀行帶來損失,這就要求我做事要細心,觀察要仔細,調查要屬實,報告要認真,分析要專業,在維護好存量客戶的同時要努力挖掘新的客戶,并以專業的業務處理能力來滿足客戶的需求,在優先獲取營業利潤的同時實現個人合規工作,保證信貸資金的安全。
三、存在不足。
對挖掘現有客戶資源,客戶好中選優,提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。我還需要進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,多干少說,在實踐中完善提高自己。
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務意識,爭取在各個方面取得進步,成為一名優秀客戶經理。
全面的提升;與同事的合作培養了我良好的團隊精神和組織能力;在各種業務培訓中我的專業素養和職業面貌得到了快速的提升。下面,我對自己的上半年工作進行一個簡要的總結:
一、工作方面。
(一)日常工作。
由于我的工作技能、營銷能力和閱歷與資深客戶經理都有一定差距,所以我不敢掉以輕心,總在。
學習總結。
怎樣才可以更好地做好銀行工作,不斷學習、不斷積累,能夠比較從容地處理日常工作中出現之各類問題。在日常工作中,我主要從基礎開始學起,積極向老同志學習經驗,并且在實踐中不斷提升自己的營銷能力,培養客戶關系,努力維護好老客戶,挖潛新客戶。
首先是用好各種工具,包括pcrm系統的使用,個人客戶經理工作日志的總結,基金客戶系統的梳理等等。發現問題及時向同事或領導請教,不斷總結自己的不足與缺點并加以改進。
其次,做好每日客戶維護工作,主要方式是給客戶打電話、發短信進行前期溝通,并且適時約訪客戶進行情感維護和產品營銷,在有客戶過生日的時候適時送上祝福的短信或電話。對于有產品到期的客戶和基金客戶,進行售后服務和回訪,并借此機會進行二次營銷。
再次,由于我行只有一名大堂經理,很多時候我都要扮演大堂經理的角色。又由于我是###的新人,對客戶需要一個熟悉的過程,在大堂的經驗給我很多接觸客戶的機會,也在此過程中挖掘了一批潛在客戶。楊叔叔就是在大堂的接觸中發掘的一名拆遷客戶,最終我在同行競爭異常激烈的情況下將其成功地營銷成了我行的優質貴賓客戶,從##銀行轉過來200多萬。像這樣的例子還有很多。
此外,我還負責一些日常的資料整理工作,主要包括客戶資料的整理編號,貴賓客戶資料的電子版登記等等。
(二)營銷業績。
在20xx年上半年,###支行充實了客戶經理隊伍,達到了三名專職客戶經理的配備規模。經過我們團隊半年的努力,我們在基金、理財產品和保險理財等方面都取得了一定的成績。截止3月底,我行共銷售基金###萬元,完成任務的35%。截止6月底共銷售本利豐理財產品###萬元。截止3月底共銷售代理保險###萬元(3月末)。這些數據都是我們團隊共同努力的結果,而我本人的貢獻度也在慢慢的增加。特別值得一提的是,在個人貸款方面,由于我的細心發現,我行與中國##大學進行了一次個人貸款方面成功的公私聯動,最終新增了7筆個人貸款(已經審批完畢,抵押登記后放款)。
我行在半年中還堅持公私聯動的活動,成功地舉辦了走進##公司,走進中國##大學等一系列活動,取得了良好的效果。
二、學習方面。
(一)日常學習。
在每天早上班前準備的時間里我都會看看每日財經動態,學習個人部定期下發的理財指引,如果有新產品發行還要看看相關產品信息。同時,我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識,積累自己的業務知識。我不斷的總結經驗,并積極與身邊的同事交流溝通,努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。
(二)培訓考試。
在20xx年上半年,我參加并順利通過了一些職業技能方面的資格認證考試,包括:基金銷售從業資格考試;銀行業從業資格考試個人理財、風險管理。此外我還參加了分行組織的個人信貸業務考試。
半年里,我積極參加支行、分行組織的各項培訓,包括剛剛結束的分行組織的個人客戶經理培訓;支行客戶經理例會上各種產品和技能方面的培訓;總行關于個人理財業務非保本轉型和新系統上線的培訓等等。此外還有基金公司、期貨公司舉行的各式各樣的培訓。在每周一次的培訓中,豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高,并快速的進入了客戶經理的角色。分行、總行的培訓使我對于我行的理財產品有了更深層次的認識,并使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策,看到了#行發展的巨大潛力,增加了我們業務發展的緊迫感。
三、存在之問題和今后努力方向。
我雖然能敬業愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現在:第一,業績技能水平還不夠熟練,有些很好的客戶資源,原本能夠很好之合作,但自己卻不能很好之有針對性之為客戶制定業務方案。第二,現有之客戶資源,沒有能夠很好之深挖細刨;對于自己有目標之客戶群體也一直沒有找到合適之介入機會。第三,有些工作做之不夠過細,一些工作協調不是十分到位。
下半年已經步入,針對以上突出之問題,我將爭取最大努力做到以下幾點:第一,加強學習,提升技能,只有具備完善之業務技能水平,開展業務才可以得心應手,游刃有余。第二,在做好本職工作之同時,積極營銷,更新觀念,爭取以良好之心態和責任心,做出較好之業績回報招行。第三,細節決定成敗,今后我將努力完善工作細節,增強部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識,加強團結,不斷改進,力爭做好銀行工作。
注重營銷方法講究營銷策略――對于如何提高市場營銷能力的幾點思考隨著全球經濟一體化的不斷深入,金融業的競爭顯得尤為激烈。市場營銷能力的強弱直接關系到一家銀行的成敗與發展。筆者以為在市場營銷的過程中關鍵是做到“整合資源配置、細化客戶類別、注重營銷方法、講究營銷策略”。
一、整合資源配置。在現有的人力和硬件資源下如何充分挖掘潛力。
1、選對人、用好人。將一批真正想干事、能干事、會干事的人充實到客戶經理營銷隊伍中來。把那些不想干事、干不成事人請出營銷隊伍。業績是衡量的最好標淮。真正做到以崗定人,以人定責,進行調整,用其所長,盡其所能,突出業績導向,更好地發揮個人潛能。2、著力構建全員營銷體系。加強全體員工的營銷理念教育。創建“人人參與營銷、個個積極營銷”的新型營銷文化氛圍。市場營銷不僅僅是銀行高層管理者和客戶經理的工作,要使市場營銷的觀念成為全體員工的共識,培育全員營銷意識,并轉化為每位員工的自覺行動。保證上下通暢,左右協調,形成立體營銷網絡。
3、制定相關學習培訓計劃。著力提高營銷人員業務素質及營銷技能,支行每周安排一個下午進行業務培訓及現場演示,使其熟練掌握新興業務,便于更好地開展營銷工作。
4、充分發揮各網點為營銷功能。各網點可以利用自身優勢通過進懸掛橫幅、散發宣傳資料和積極參與本行、地方政府的文明創建活動等形式,擴大本網點影響力。每逢節日可以舉辦活動,向客戶贈送一些小紀念品,吸引客戶。
5、網點組織進社區活動。網點周邊居民往往是分理處重要而以穩定的客戶群。進社區活動可以提升網點美譽度,并可適時推出我行新產品。筆都者認為這是一項重要舉措,至少可以讓周邊老百姓知道有這么一處網點存在。
二、細化客戶類別。不同的客戶有不同的需求,有針對性的對不同等級客戶實行差別營銷。
1、建立客戶檔案,邀請優質客戶進行座談,充分發揮以點帶面的作用。建立客戶關系管理臺帳,對客戶信息進行搜集、積累、分析、整理,建立客戶信息數據倉庫,并適時對客戶資源信息的價值、貢獻度、成本、效益進行分析評價,為市場開拓與業務營銷提供決策參考。2、成立長期性的目標客戶調研小組。利用客戶資源管理與價值分析評判機制,每月選定幾個單位作為營銷目標,對每一客戶進行可行性分析后,找到營銷的重點和難點,針對不同的客戶采取靈活的營銷方式,確定攻關客戶經理和分管行級領導,制定了一對一的營銷方案,再次是相關部門密切配合。
三、注重營銷方法。共享客戶資源強化聯動營銷。這是部門間相互協作,獲取信息的重要途徑。
1、在市場營銷過程中,全面整合公司與個人客戶資源,加強個人金融業務與公司業務部的合作,發揮整體資源優勢和營銷功能,充分挖掘和發現個人優質客戶,不斷創新服務手段,建立公、私客戶經理聯手制,實行一攬子服務,以公司業務帶動個人業務、以整合營銷推動市場拓展,積極競爭優質客戶,確??蛻糍|量。
2、個人業務科努力打造我行具有特色的品牌,在前期品牌形象宣傳推廣的基礎上,有計劃地開發、策劃,組織形式多樣的市場活動,及時了解和滿足客戶需求,擴大品牌內涵,吸引優質客戶,為優質客戶提供全方位、高質量的服務。在服務的過程中同樣可以把優質客戶后面的企業反饋給公司科,相互協調發展。四是講究營銷策略。對不時期、不同地點開展有針對性的營銷活動。
3、在開學前,積極宣傳“匯款直通車、同城匯款、e時代等業務”,大力宣傳教育儲蓄,定期一本通業務,可以有力地促進儲蓄存款和中間業務的增長。在我行網點所不能觸及到的鄉鎮企業中,開展網上銀行、電話銀行等宣傳。
4、展開強大的宣傳營銷攻勢,積極搶占業務市常充分利用電視臺、電臺、報社等新聞媒體和印刷宣傳資料,通過宣傳報道、郵政廣告、柜面資料、街頭咨詢等手段,全方位進行宣傳、介紹特色業務品種,宣傳我行近年來所取得的成就,有效提升我行的社會知名度和影響力,有力地推進業務市場的擴張??偠灾?,只要全行上下人人都做有心人,依托各項優勢積極參與整合營銷、分層營銷、出國留學一體化營銷的策略,想方設法做好優質客戶的維護工作,營銷成果一定會轉化為經營結果,工行的明天一定會更輝煌。
。
第一段:引言(約200字)。
銀行作為金融機構的代表之一,在現代社會中起著至關重要的作用??蛻魝€人經理作為銀行的重要一環,承擔著與客戶溝通、服務和關系維護的任務。在長期的工作實踐中,我逐漸領悟到了一些關于銀行客戶個人經理的工作心得和體會。
第二段:增強專業能力(約300字)。
作為銀行客戶個人經理,學習和提升專業能力是首要任務。我經常參加銀行組織的培訓班和學習活動,不僅學習銀行相關業務知識,還包括法律法規、市場動態等方面的內容。同時,我還注重積累工作經驗和實際操作能力。不僅要了解銀行產品和服務的基本知識,還需要具備分析和解決問題的能力,以滿足客戶的需求。通過不斷提升自己的專業能力,我能夠更好地理解客戶的需求,并給予他們合適的建議和服務。
第三段:建立良好的客戶關系(約300字)。
建立良好的客戶關系對于一個客戶經理來說非常重要??蛻艚浝聿粌H需要具備良好的溝通能力,還需要充分了解客戶的背景、興趣和需求,以便更好地為他們提供個性化的服務。我會定期與客戶進行電話、面談等多種形式的交流,增進彼此之間的了解。在客戶遇到困難或者有特殊需求時,我會及時關注并積極幫助解決問題。通過建立良好的客戶關系,不僅可以增加客戶的忠誠度,還可以為銀行帶來更多的業務機會。
第四段:合理規劃和優化資源(約200字)。
管理優化資源是銀行客戶個人經理工作的重要一環。在工作中,我會合理規劃工作時間,合理分配資源。通過高效地完成工作,提高工作效率。同時,我還會不斷學習和掌握新的工具和技能,以便更好地應對工作中的挑戰。此外,我也會與同事進行密切合作,共同解決問題和優化流程。通過合理規劃和優化資源,我能夠更好地滿足客戶的需求,提高工作績效。
第五段:總結與展望(約200字)。
銀行客戶個人經理是銀行與客戶之間的橋梁,承載著溝通和服務的職責。通過不斷學習和提升專業能力,建立良好的客戶關系,合理規劃和優化資源,我已經取得了一定的成績,并得到了客戶的認可和信任。未來,我將繼續努力,不斷提高自己的綜合素質,為更多的客戶提供優質的服務,為銀行的發展貢獻力量。
以上就是我作為銀行客戶個人經理的心得體會。通過學習和實踐,我深刻理解了自身角色的重要性,并在工作中將理論付諸實踐,積極為客戶提供優質的服務。
三天培訓轉眼即逝,時間雖然不長,但我覺得收獲很大,深受鼓舞。通過這次培訓,我也感到很受教育,對我今后的工作和學習有很大的幫助和啟發。
首先,作為一名銀行客戶經理,能夠參加這次培訓,感到榮幸的同時,也伴有一些壓力。入行將近兩年的時間里,對自己所從事的這份工作,憧憬很多,迷茫也很多,通過這次客戶經理培訓,使我形成了更深的客戶維護和客戶營銷的知識框架,學習到很多新的理念和意識,更多的客戶服務技巧,對自己的職業規劃逐漸清晰,也對自己的職業目標更加有了信心。
其次,最大的感受就是自己比上學時還要認真聽課,但仍感覺很吃力,因為時間安排很緊湊,每天早八晚九的課程使得三天過得特別充實,當然有些知識在課堂上也沒來得及消化及時,需要在日后的工作學習中慢慢吸收。
還有,感觸最大的就是這不僅是一次客戶經理培訓,更是對我們全體學員進行了“團隊建設”的精神洗禮。我們從第一節課開始就進行了分組設置,之后所有的情景演練和討論都是以小組為單位進行,并進行積分,在培訓進行的過程中,每個人的團隊意識都被充分調動了起來,都希望為自己的團隊爭取更多積分,都在為著自己的團隊而努力加油,做最優秀的團隊,通過這樣一個分組設置,無形中是對我們的團隊精神培訓,也讓我深刻地認識到,在日常的工作過程中,要以我們整體團隊為著眼點,注重團隊精神和集體配合?!皼]有完美的個人,只有完美的團隊”,我們每個人的能力都是有限的,只有我們有效地結合在一起,各自充分地發揮每個人的特長,為著一個共同的目標前進,才能做到最好。
在當前的經濟發展中,銀行已從金融業轉向金融服務業,但是,傳統意義上的外延式服務,如微笑服務、三聲服務、幽靜的環境等等,已經無法滿足客戶的需求,只有加強內涵式服務,如對客戶細分實行分群管理、差別化服務、針對不同客戶群實行量身定做理財產品、使客戶在我行的產品有單一變成多種、實行親情式服務、站在客戶角度分析挖掘需求、提供適合客戶的方案和產品、幫助客戶提高產品收益等等,才能留住客戶,才可以打動客戶的心,重而挖掘更多客戶資源,才能有同他行抗衡的競爭資本。其實只要我們能創新思維去搞服務,去抓服務,才能使我們的服務水準上升為一個新的水平。那么這樣就要求我們每一個員工尤其是客戶經理轉變思想轉變工作態度和方法,適應新的市場行業要求和挑戰,不讓自己進步,就會被淘汰。
在三天的學習中,真的很感謝馬老師的辛苦授課,我們坐著聽都稍覺疲憊,更別說她一直站著不停地為我們講課。還有讓我很感動的就是在學習討論中,一同學習的老師們給我們年輕學員們分享了很多經驗,提供了很多建議,也給我們了很多展示鍛煉的機會。
最后,謹以自勉:知之非艱,行之惟艱,知難行易,知行合一,行我所信,信我所行。
懷著無比的憧憬與向往,我融入了客戶經理培訓的大集體。我覺得人生仿佛雨后的彩虹,開始展現出璀璨奪目的光芒。于是,和同樣懷著夢想的同事一起,我們組成了江蘇銀行第一期客戶經理培訓班---一個團結奮進的班級。
總以為培訓過程是簡單而又輕松的,沒煩惱也沒有有壓力,可是,在經過了14天的培訓過后,我發現這真的是一項艱苦的工作,需要不斷的努力奮進,需要頂住壓力發揮潛力,需要把自己全身心的工作熱情全部投入進去。
在這14天的培訓當中,我學到了很多東西,比如如何審查企業報表如何做好貸前的審查(包括企業的環境、企業老總的素質和貸款的風險等)貸后的跟蹤檢查,如何做好營銷工作,以及營銷的技巧等等。在學習的過程中,我體會到了前所未有的感受,這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓時間緊湊,內容新穎,條理清楚,既有理論指導,又有經驗之談。從培訓的一開始,我就被培訓中的氣氛所感染,每一節課,我都會想:我該怎么做,我該怎么回答,我能得幾分。老師的一言、一行,提出的每一個問題,我都認真體會,從而使自己得到更多。整個的培訓讓我受益匪淺,也有很有幾點體會:首先,團隊精神是我體會最深的部分。在培訓之前,所有學員就被分為五個組,一開課,先選出了組長,班長,每個組還定下了隊名和隊呼并進行了展示,課內課外的每時每刻,我們都在通過團體和個人的精彩表現來獲取積分,為我們的團隊爭取最后的優勝,在這個過程中,每個人的團隊意識都被充分調動了起來,都在為著自己的團隊而努力。我,很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長,但更加深刻感受到的,是我肩上的壓力和責任,幾天下來,組員們表現得都很不錯,我想對組員們說:你們都是最優秀的。而我,也更加地看到了自己的不足,以后我會更加努力地提高自己?!皼]有完美的個人,只有完美的團隊”,我們每個人的能力都是有限的,只有我們有機地結合在一起,各自充分地發揮自己,為著一個共同的目標前進,才能做的最好。在平時的工作中也是這樣,沒有團隊合作的精神,就很難達到一個理想的工作效果,只有通過集體的力量,充分發揮團隊精神才能使工作做的更出色,完成得更優秀,我們要“建設一流的團隊,創造一流的效益”。
其次我感受到,在工作中,我們要有強烈的客戶服務意識,站在客戶的角度為客戶服務,要以客戶的標準為標準,并要有超越客戶的期望的標準,要充分考慮到客戶的需求,急用戶之所急,想客戶之所想,讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復,只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細節,學會使用溝通的技巧,任何一個微小的失誤都可能決定成敗,在日趨激烈的競爭中客戶隨時可以離開我們,而選擇其他人。服務是制勝的關鍵,客戶服務是產品的重要組成部分。服務和產品本身都是競爭力的重要組成。在市場競爭日趨激烈的今天,銀行產品在價格和性能上的差異表現得越來越不明顯,要想突出產品的個性化,打響自己的品牌,獲得客戶的青睞,新穎和完善的客戶服務是我們致勝的法寶,客戶服務的差異性形成了產品的差異性,所以客戶服務是至關重要的,我們要用卓越的服務來贏取客戶。還有一點,“合理的要求是訓練,不合理的要求是磨練”,在培訓中我們是這樣要求自己的,而在工作中,往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西,我們都要保持一種積極的心態去對待,抱著更大的熱情的去面對挑戰。要注意調節自己的情緒。面對工作壓力時,應該將每次的困難當作一種考驗,當作是再次體現自身價值的一個機遇。在每次對新的考驗機會的期待中,使自身的價值得以提高,也就將壓力轉變成前進的動力。
如果沒有這次培訓,我不知道我在接觸客戶時會有怎樣的表現;但是通過培訓,尤其是親身準備并參與演練之后,我清楚地知道自己應該如何去面對客戶,具體到每一個環節。專業的銷售流程是一個循環的過程,從準客戶開拓到準備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務,售后服務不是結束,而是另一個準客戶開拓的開始。通過演練,不僅掌握了具體流程,更重要的是我因此而獲取的面對挑戰的勇氣和自信。盡管還有很多不足,但走下講臺,聽到前輩贊許的鼓勵,油然而生的喜悅不可言喻。還有一點感想,就是要做好準備抓住機會。機會很多,卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人,而應該自我反省,是沒有給我機會嗎,還是因為我自己準備的不夠充分?機會只給有準備的人,這樣的遺憾,下不為例。培訓帶給我很多啟示,很多東西值得我們去堅持:一份好心態,一顆上進的心、積極的態度;培養團隊精神、創新精神;合理安排時間,樹立良好的時間觀念;重視細節,戰略上舉重若輕,戰術上舉輕若重等等。
這14天的時間是艱苦的,因為沒有休息,我感到了西點軍校的嚴厲。但就是因為如此,才使我們僅僅利用14天的時間就學習掌握了可以稱作是不可能完成的任務。簡直就像奇跡一樣。我覺得這折射出了一個很經典的哲理,那就是人的潛力,真的是無限的。
總的來說,這次培訓使我向更深的層次邁進,對我在今后的社會當中立足有一定的促進作用,但我也認識到,要想做好這方面的工作單靠這半個月的培訓是不行的,還需要我在平時的學習和工作中一點一點的積累,不斷豐富自己的經驗才行。在今后的工作中,我要努力做到戒驕戒躁,堅定信念,加強學習,積累經驗,不斷調整自己的思維方式和工作方法,在實踐中磨練自己,我堅信通過了一階段的實習,所獲得的實踐經驗對我終身受益,在今后的工作中將不斷的得到驗證,我會不斷的理解和體會實踐中所學到的知識,并結合理論知識不斷的應用到實際工作去,充分展示自我的個人價值和人生價值。為實現自我的理想和光明的前程而努力。
長風破浪會有時,直掛云帆濟滄海。我深刻的意識到,我面前的路還是很漫長的,需要不斷的努力和奮斗才能真正地走好。沒有預期的成功,我們必須在以后的路上一路披荊斬棘一路長風破浪。我會一直努力下去,現在,將來,永遠。
大國學家王國維借用古代詩詞形容人生追求的三種境界,有一段精彩的.說法:第一種是“昨夜西風凋碧樹,獨上西樓,望斷天涯路“;第二種是“眾里尋她千百度,驀然回首,那人卻在燈火闌珊處“;第三種是“踏破鐵鞋無覓處,得來全不費工夫“。
回想自己在銀行從事零售客戶經理的三年工作經歷,雖然短暫,卻也漫長,似乎對前兩種境界有所感悟,而第三種境界所描述的游刃有余的自由狀態,仍然是我孜孜以求的最高目標。三年的銀行零售客戶經理工作,其間經歷了艱難和苦澀,揮灑了汗水和淚水,也收獲了成長和快樂。在銀行工作的時間里,我從一名稚嫩的大學畢業生,成長為一名合格的零售客戶經理,在這個崗位上做出了一點成績,并由此得到了領導和同事們的認可??蛻艚浝磉@個崗位,曾經讓我感到望而卻步,束手無策,也讓我感到失望、害怕,前途渺茫,心生退意。但是今天,它又讓我積累了許多的社會資源,增長了見識并鍛煉了心智。讓我深刻地體會到:只要多一份的堅韌,多一份的執著,成功并不是那么遙不可及。
堅持就是勝利
我在大學里學的是國際貿易,說起來這門專業跟營銷學高度相關,可是直到畢業的那一天,我都不知道“營銷“二字的真正涵義。應該這樣說,從來沒有向別人成功推銷過一樣東西的人是絕對體會不到什么叫營銷的。然而那時剛畢業的我抱著跟大多數同學一樣的想法:“絕對不做市場營銷?!安贿^我很幸運,我在進入興業銀行的第一天開始,這個念頭就被徹底扭轉了,因為做客戶經理就必須學會營銷。
當初進入銀行的時候,我對銀行業務并不了解,一聽說有銀行招聘,第一個聯想就是自己穿著筆挺的西裝坐在厚厚的玻璃墻后面數鈔票的樣子,想想一年到頭都要跟鈔票打交道,不禁感到興奮又害怕,抱著試一試的心態,我參加了銀行的招聘。沒想到入行第一天的會議上,行長就讓我們拉100萬元的存款。我完全傻眼,100萬!我做夢都沒夢見過的一個數字,跟我的生活完全沒有交集的一個數字,對我來說完全就是一個天文數字,這么艱巨的任務我知道自己不可能完成,我意識到原來客戶經理的工作不是數鈔票而是找鈔票。
在接下來的幾個月里,我發過傳單,守過廳堂,“掃“過寫字樓,但是沒有一點進展,我對如何開展工作毫無頭緒。行長常對我們說:“市場是很大的,我們支行后有名校華師,前有電腦一條街,每天在大街上走的都有可能成為你們的客戶?!奥犘虚L訓導的時候我們總是雄心勃勃,信心十足,可是轉身看看滿大街滾滾的人流,我要怎么認識他們呢?我要怎么開口讓他們到我們銀行來存錢呢?這些人都不會成為我的客戶,因為我跟他們根本就不認識。我感到灰心了,甚至絕望,每天象個沒頭的蒼蠅到處發傳單,激情也在失望和迷惘中一點點消磨泯滅。我想也許自己并不適合做這份工作,我想放棄了。那段日子里我每天下班都告訴自己:“明天我就辭職“,到了第二天睜開眼睛我又告訴自己:“再堅持一天,沒準會有轉機?!霸谶@樣不斷的自我放棄和自我鼓勵的情緒下,我度過了在銀行最艱難的四個月。但是四個月以后我基本上不再每天作這樣的心理斗爭了,而是掉頭積極的地學習銀行業務來充實自己的腦袋。我告訴自己不能總在有業績和沒業績這件事上徘徊,要把目光放遠點,放在實實在在的東西上,所以我開始努力學習業務。我在廳堂的日常維護中學習零售業務,也會幫助公司客戶經理走訪客戶,辦理業務,這樣一來,雖然我還是沒有業績,但是我每天都在忙碌,不斷地學習新知識。我感到一些充實和滿足,而不再深陷于能不能轉正、能不能立足、能不能簽合同這樣的小巷思維里。這樣的學習是瑣碎而零散的,如果不能及時總結,很多東西容易遺忘,所以我也就養成了拿小本子記東西的習慣。包括跟著行長出去見客戶,很多談話的細節我也會記下來。為此,行長表揚了我?,F在回想起來任何一種成長的過程都是漫長的,有時候你的進步就是來源于你所養成的良好學習習慣。
在許多次的思想斗爭中,我度過了在興業銀行的第一個年頭,雖然我還是一事無成,但是我成功地改變了自己的思維和行為方式。那就是我很少再為每月只領四百塊錢工資的事情不開心,也很少去思考我何時能轉正,而是把思想和精力放在學習專業知識、業務技能,協助其他客戶經理做好客戶服務工作和揣摩營銷心得上。有了平和的心態,也就能專注于細微的工作,枯燥的學習,并從中收獲到點點滴滴的進步和快樂。當然我也很幸運,在東湖支行的日子里,有很多人幫助和鼓勵我,給我機會學習、提高。在后來的公私聯動營銷中,我開始發揮自己平時積累的專業知識和社會經驗,配合身邊的公司客戶經理開始了有計劃、有目標的市場營銷,也開始了逐步積累的業績。同時,在與公司客戶經理共同營銷過程中,我又學到更多新的營銷方法,包括對客戶的拜訪、與客戶溝通談判的技巧、后續跟進的服務等,并且更大程度地了解了我行公司業務產品和業務辦理流程。這些書本上學不到的營銷知識,不會有人刻意去教你,只有自己不斷去用心去觀察、總結、模仿、體會才能變成自己的東西。
在股份制商業銀行里合作的氣氛并不那么濃厚,一個成功的公司客戶經理往往只有他個人比較成功,而零售客戶經理和公司客戶經理合作開展業務的機會很少,這也許跟銀行內部的考核機制有關??墒俏矣X得一個人的精力總是有限的,專業知識結構也有局限性,而客戶的需求往往是多元化、多層面的。面對同樣的資源,公司客戶經理與零售客戶經理共同開發,各有側重,那么大家就會挖掘更多,營銷和服務工作也會更輕松。很多時候公司客戶經理們更注重資產業務的營銷以此換來存款等業績;資源型的客戶經理,他們不會注意到這個客戶有沒有零售業務的需求,他們更多時候想的是客戶所代表的公司能不能成為我行的公司核心客戶。這個時候如果有一個零售客戶經理能夠從零售服務和產品角度去加以營銷,其效用應該是雙贏的。我很幸運,我的一部分客戶資源和營銷經驗都來自于身邊優秀的公司客戶經理,他們放手讓我去嘗試營銷,甚至共享客戶資源協助指導我的營銷工作,這讓我能夠迅速的積累業績,并為能夠開發新的客戶贏得時間。
我想,如果我在“山重水復疑無路“的時候打了退堂鼓,或者因為畏難怕苦而裹足不前,再或者沒有平時專業知識和技能的積累,也就一定不會被這個團隊所接受,更沒有在公私聯動中發揮作用并取得營銷收獲的機會。機會總是有的,但他往往只給有準備的人;要想贏得機會,就必須時刻作好必要的準備。
在興業銀行的第二年我認識了一些大客戶,也開發了一些周邊的客戶資源,通過分行的考核,我終于成為了興業銀行的在編人員,盡管我還不是正式員工,但是年夜飯的飯桌上有了我的位置,年終總結大會上我被評為了“零售營銷精英“,我以年儲蓄日均存款1800萬元的業績取得了全分行零售客戶經理第四名的好成績,這樣的成績讓我感到興奮,更讓我知道自己要學習的還有很多,要做的也還有很多。
-是我很重要的一段成長經歷,也是來到興業最為艱辛的一段日子,但是我挺過了難關,并且沒有放棄?!皠倮a生于再堅持一下的努力之中“。在這個階段我做到了。我相信我的經歷并不是興業銀行最典型的,但是絕對代表大多數原本沒有社會資源的零售客戶經理,他們和我一樣曾經經歷過或者仍在經歷著積累業績的艱難,但是我想只要多一份堅持,多一份忍耐,多一份執著,再多一份準備,就一定能夠做出成績。
心態決定成敗
如果你不是一位資源型的客戶經理,那么就必須做好長期作戰的準備。零售營銷不是一件容易的事情,它不象公司業務因為有了信貸關系就可以收到立竿見影的成效。面對一個零售目標客戶,常常需要持續營銷半年、一年甚至兩年才會有結果。心態決定成敗,做好客戶營銷首先要克服的是“求人“的心態。
我們常常在說“營銷“一詞的時候,首先想到的是客戶,所以往往稱“客戶營銷“或者“營銷客戶“。如此認識,往往容易忽視對銷售產品的了解而更加重視對目標客戶的尋找。而“有價值目標客戶“的稀缺性又讓零售客戶經理在營銷過程中難免產生“求人“的被動心態,致使營銷工作從一開始就陷于被動,難以奏效。其實“營銷“一詞,顧名思義,是經營和銷售產品的意思。所以,做好營銷工作,最基本的是要深入學習、了解和掌握我們自己的產品,并與市場上同類產品進行對比分析,以己之長補他之短,才能說服客戶認可和接受。因為客戶對品質的需求一定不會有一個最好的標準,因此往往只是選擇更好。一個成功的營銷者,營銷的最終結果一定不是客戶感到被動的接受或者僅僅出于人情的幫助,而是他內在的真實需求和利益被最大程度的滿足。因此,我們不必帶著“求人“和“索取“的心態去拜見客戶,而應該是帶著發現、引導甚至創造客戶需求的心態去拜訪客戶。雖然這個過程可能比較漫長,也很艱難,但一旦達成,客戶對你產品接受的同時,也自然而然對產品產生信賴甚至依賴。
克服了“求人“的心態,零售客戶經理還要注重對客戶開展持續性的營銷和服務。僅僅拜見客戶、把客戶帶進門是遠遠不夠的,要把客戶當自己家親戚那樣常來常往,不然客戶很容易流失掉。我覺得客戶是客戶經理的衣食父母,我們對待客戶必須具備十分的耐心、包容和感恩,這些客戶才會回報你。做客戶營銷的人始終要愿意放下身架,不管面對怎樣的客戶,始終如一地接待他們,傾聽他們的需求,為他們提供服務,這就是一個客戶經理最專業的表現。當你真正做到專業的時候,你的自豪感就會隨之而來,客戶對你的信賴、尊重甚至依賴也會隨之而來。我碰到過一些保險公司優秀的營銷人員,他們的那份自信常常感染著我,雖然最后我沒有購買他們推銷的產品,但是對他們的敬業精神感到佩服。我想同樣的道理,也許我碰到的有些人并不會成為我的客戶,但是如果我能始終保持一個銀行從業人員應有的風格和服務,那必定會給客戶留下良好的印象,為以后的營銷打下基礎。春節前,我帶一支團隊冒著風雪對光谷步行街的商戶進行了一個月pos機營銷,結果中途很多商戶又被別家銀行以更優厚的政策吸引過去了?;叵胍粋€多月付出,我感到很沮喪,覺得自己和團隊的共同努力都白費了。但是后來有一些我曾經營銷的客戶pos機出了問題,他們根據我們發放的宣傳單找到我,我還是熱心地為他們解決問題,之后適時與他們聯系宣傳我行其它零售業務。結果就在這件事過去了大半年以后,一位商戶主動到我行存了10萬元的定期存款,還有一位客戶成功幫我引進了一個黑金卡客戶。在那次光谷步行街的營銷活動中,最終在我行辦理pos機的客戶僅只有十幾個,但是每位客戶的日均存款都超過萬元,每位客戶都和我成為了朋友。這件事情讓我印象深刻,我想如果我因為營銷未達到預期效果就放棄那片市場,不再為那邊的客戶提供服務,那么最終我真的會一無所獲。
關于營銷客戶的學問,我想在興業銀行還有許多優秀的零售客戶經理都有著更深刻的見解和心得,但是我想最終都離不開“真誠、真心、真實“這幾個字。有時候營銷客戶也并不那么高深和神秘,只要你以誠相待,終有一天會得到回報。
資源在于挖掘
對于一個零售客戶經理來說,最優質的資源就是vip客戶,而尋找vip客戶或者把一個普通的銀卡客戶發展成為我們的vip客戶是一個長期的工作。每個銀行都有自己的vip服務,而興業的vip服務并不是同業中最好的。在眾多銀行競爭中如何展示我行vip服務的特色,增強吸引力,讓客戶從“心動“到“行動“,成為我們最忠實的vip,對一個零售客戶經理來說是十分重要的一課。我不知道別人是如何做到的,但是我自己就是用最簡單的辦法打造自己對客戶的vip服務。
1、耐心細致,當好客戶的業務管家。只要我在行里,不論是在廳堂里碰到我的客戶還是客戶主動打電話給我,我都會盡量陪著他們把業務辦完。陪著客戶辦業務是進行再次營銷的最佳時間,你可以跟他們拉拉家常以緩解長時間沒有見面的生疏,在辦理業務過程中向客戶展現你的干練和細心,還可以向客戶推薦適合他們的產品及服務。盡量全程陪著客戶辦理業務會讓他們覺得自己備受尊重,而一個重視客戶的零售客戶經理也往往也會贏得客戶的重視。
2、專業服務,當好客戶的財務管家。很多銀行這項工作都是由專職理財經理來做,但是我們的大堂團隊每天的工作十分繁重,所以很多時候客戶經理必須為自己的大客戶當好財務管家。同時,這其實也是必要的,因為客戶經理必須時刻了解自己大客戶的財務狀況,才能做一下步的營銷工作。所謂vip就是多雙眼睛為客戶去關注他們的財務情況,并及時給予建議。這一點事關客戶切身利益,對客戶來說非常重要。,我行基金銷售特別火爆,我的基金客戶至少有50個以上,每天都會接到客戶有關基金的。后來我發現有時候很容易搞混客戶買的是什么品種,買了多少金額,我的迷糊有時候會讓客戶感覺不快。我敏感地意識到這一不足,立即為這些客戶建了一份小臺賬,把每位客戶的卡號信息、購買軌跡都用表格紀錄下來,當他們在的時候我也能在第一時間翻看他們的購買明細,然后反饋信息給他們。這會讓客戶覺得很貼心,不需要自己操心跑銀行查詢,感覺自己受到了vip的待遇。到后來甚至有許多客戶充分信任我,把客戶號及網銀密碼也登記在我的小臺賬上,以后他們想買賣都只需要給我一通電話,我就能及時幫他們操作。這種貼心的服務方式對年紀大的客戶群體尤其重要,我有兩位在“華師理財報告會“上認識的老教授客戶,他們開始并不那么信任興業銀行的品牌,通過我多次給他們打電話和上門宣傳理財產品,他們才陸續在我行辦理了多筆小額理財,但是到了由于購買筆數太多,連他們自己都記不清兌付期了。后來我在手機上設置了客戶理財到期日期,每當他們理財到期時,我就會提前一個星期電話通知他們,并幫他們整理財務情況、提出建議,這讓他們非常高興。經過兩年的營銷,這兩位老教授在我行的資金量從最初的5萬達到近100萬,并在這次金融危機來臨時將所有到期的理財都轉為了定期存款。對待這些年紀大的客戶,我覺得更要細心,有時候無須提供什么高端的服務,或者送什么貴重的禮品,只需要讓他們覺得你能幫他們理順自己的資產,他們自然會成為你的vip。
3、貼心細微,當好客戶的生活管家。我曾經聽說民生銀行的一位零售客戶經理為了營銷客戶每天接送他小孩上下學,且不論這種做法的合理性,但我很佩服這樣的毅力。我覺得對待大客戶必須要把他們當親人來關心,你不僅僅要關注他們的財務狀況,甚至還要恰如其分地關注到他們的生活。在我的大客戶子女生誕、住所喬遷以及傳統佳節這些重要的時刻,我會讓他們收到來自興業銀行的祝福;每年年初我會為我的大客戶家庭訂購報刊,第一年的時候他們都很客氣說不要,也許因為我們的關系還不那么密切,也許會覺得我有什么企圖,無論如何我都很禮貌地給他們每家硬塞了一本,到了第二年我再給他們訂書刊的時候,他們會主動選擇想要的書刊,甚至會要求為其他的家庭成員多訂幾份,其中有位客戶的太太剛剛有了寶寶,我就把她的書刊從《瑞麗》換為《媽咪寶貝》,她非常高興,覺得我很貼心。這些細微的服務讓我覺得,只要你真正關心、了解客戶的需求,即便是小的需求,也能增進客戶對你的信賴?,F在我所打造的的vip專屬服務已經成為他們生活中不可缺少的一部分了。
團隊是強大的支撐
來興業的時間不算很長,但是很幸運,碰到了幾位好領導。在剛到興業銀行那段艱難的日子里,是李卉領導我們的零售業務,李行長是興業銀行一位明星客戶經理,她的聰慧和魅力深深地打動了我,在我遭遇到無數挫敗的日子里,也正是因為把她當成學習的榜樣才有了源源不竭的動力。直到分行開展了零售事業部的改革,分行對零售業務發展更加重視,也相繼出臺了配套機制和管理辦法,我們支行也新上任了一位零售業務副行長,就是現在的伊莎莎。之所以想談談領導,因為我覺得成就一位優秀的零售客戶經理絕對離不開領導的管理和帶領,離不開團隊的合作與支持。
伊行長是一位很有魅力的女性,她總讓人感到很親切,最重要的是她善于幫助每位客戶經理發揮自己的優點和長處并在行業中占有一席之地,即便是目前業績沒有積累起來的零售客戶經理,也能看見成功的希望,我想這正是一個領導者的管理藝術所在。在她來到我們支行以后,我們零售營銷團隊有了根本的變化,不再零散作業,而是以團隊營銷為主。在分行上線的新產品“興業通“出臺后,正是在她果斷的判斷力和強大的后臺支持下,我們支行才得以迅速地完成了分行下達的任務,并且所做的客戶都是非常有挖潛價值的客戶。在“興業通“營銷初期,我所在的營銷小組不論在數量還是質量上并不是最優秀的,當時我對“興業通“產品也并沒有很清楚的認識,但在伊行長不斷的提示和激勵過后,我逐漸認識到“興業通“是切入中小商戶最好的工具,于是在拓展“興業通“的第二階段,我迅速改變了對此產品不以為然的態度,經過在市場上踩點,最終把目標放在了漢正街。那時候我們都覺得漢正街是塊寶地,但也是個難啃的骨頭,許多商戶已經習慣了他們原有的結算模式,想要讓他們接受興業通,并不是很容易,但是我們營銷小組很幸運,恰好碰到了漢正街品牌廣場開張不久,行里的領導對這個市場做出了迅速的反應,調集了人力支持我們營銷小組主攻品牌廣場。在驕陽似火的八、九月,我們頂著酷暑打響了品牌廣場營銷的第一戰,第一批安裝上線的興業通有50多臺,接下來在品牌廣場及周邊市場安裝的興業通臺數不斷增加,截至目前我們小組營銷的320多臺興業通中有一半左右都是品牌廣場的客戶,這些客戶都具有挖潛的價值。雖然比起其他的經營機構,我們的成績并不是最優秀的,但是對于我們的營銷小組來說,如果沒有領導背后的強大支持,也不可能有今天的成績,對此我們感到很滿足,也很感謝領導。
回想起這幾年來我在興業的日子,我的所見所聞所感,有太多無法言說的艱辛與苦楚,正因為有許多鼓勵和幫助過我的朋友,才讓我今天可以在興業立足并且成長。每個客戶經理對于客戶營銷都有他們自己獨特的感悟,但是營銷工作并不是孤立的,有時候它就體現在我們的一言一行中,只要我們保持自己的特色和原則,注重細節,善于調動身邊的人和事,把營銷融入自己的日常生活,就能夠做好營銷工作,成長為一名優秀的零售客戶經理。
時間過得很快,轉眼我已入行四個月了,從四個月前初接觸陌生的銀行業務,到現在獲得一定的成長。都是和支行領導的關心,同事們的幫助以及自己不斷的努力工作分不開的。
首先,初到江濱,我在支行零售負責人和各條線同事的關心指導下,用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中,我能夠認真學習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業務技能,這也為10月初我開始著手客戶經理的工作打好了基礎。
到了新的崗位,自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環境,對行內業務往來頻繁的對私客戶都比較陌生,加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作,就必須先增加客戶群體。到任新崗位后,我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業務的支持,加大自身客戶群體。在較短的時間內,我通過自身的優質服務和不斷掌握的理財知識,成功營銷了部分優質客戶,提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責??蛻艚浝硎俏覀兣d業銀行對公眾服務的一張名片,是客戶和銀行聯系的樞紐,在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止,代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注,因此要求其綜合素質必須相當的高。每天對不同的客戶進行日常維護,熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作,為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍,當我明確了目的,有了工作目標和重點以后,工作對于我來說,一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張,我已經可以用非常輕松的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我基本都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息,都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果,從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時,在和不同客戶的接觸中,也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
同時,存在的主要問題:
三、進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕。
最后,個人職業發展的愿景:
由于銀行業的特殊性和一定程度上的專業性,想成為銀行業的優秀員工,必須經過系統的培訓與豐富的實踐。我期望在2012年能爭取到更多的培訓機會,使自身的綜合素質得到全面的提高。夯實自己的業務基礎,朝著更高、更遠的方向努力。
總結過去,是為了吸取經驗、完善不足。展望來年,我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今后的工作,以爭為我行來年個金條線的發展做出自己更大的貢獻。
王寧。
2011年12月。
銀行客戶經理作為金融行業的中堅力量,對于黨建工作的重要性應該有更深刻的認識。近日,我有幸參加了一次“銀行客戶經理黨史心得體會”活動,通過學習黨史,我深刻感受到了黨的領導力量和思想理論的偉大力量。這次心得體會,不僅讓我深入了解了黨史對我個人思想的指導意義,更加堅定了我作為銀行客戶經理的責任擔當。
第二段:黨史事實的震撼。
學習黨史,感受最深的就是黨的奮斗歷程中的那些震撼人心的事實。我們黨自建黨以來,一路走來,歷經磨難和困境,但始終堅守初心,不斷進步。我看到了一代又一代黨員為民族解放和人民幸福付出了辛勤努力,他們的事跡讓我驚嘆不已。這一段段黨史事實告訴我,無論面對多大的困難和壓力,只要堅定信念、兢兢業業、百折不撓,就一定能戰勝困難,迎接成功。
第三段:黨史思想的啟迪。
黨史不僅是一部記載光輝歷程的史書,更是一面智慧的鏡子。我從黨史中看到了偉大思想家們的智慧和胸懷,他們提出的一系列重大理論,促進了我對金融工作的認識。馬克思主義經濟學為我提供了科學認識經濟現象的工具,黨的基本路線為我明確了正確的努力方向。我認識到,只有清晰的思路、科學的方法,才能在黨的路線指引下,更好地為客戶提供服務。
第四段:黨史情懷的激發。
通過學習黨史,我對黨的情懷有了更深的體會。黨的先烈們用他們的鮮血和生命換來了我們今天的幸福生活,這讓我充滿敬意和責任感。每當我面對銀行客戶時,我都會想到先烈們為了人民利益而奮斗的場景,這讓我倍感壓力和使命感。我堅信,只有在為人民服務的根基上,我們作為銀行客戶經理才能發揮出最大的價值,才能不負先烈的期望。
第五段:黨史啟示的指引。
學習黨史不僅僅是為了了解歷史,更要從中汲取力量和啟示。黨史告訴我們,一個黨的興衰興盛與否,關鍵在于黨員的素質和作風。黨員作為銀行客戶經理,應當時時刻刻保持黨員先進性,注重提高自身素質和業務能力,時刻以黨的作風為標準。黨史還告訴我們,只有堅守真理、自我革新,才能不斷適應時代的發展,不斷提升自身的競爭力。在今后的工作中,我將時刻銘記黨史的啟示,不忘初心、不負使命,為客戶提供更優質的服務。
總結:
通過學習黨史,我深刻認識到黨的領導力量和思想理論的偉大力量。黨史不僅向我們展示了黨的奮斗歷程中的震撼事實,還啟迪了我們對金融工作的思考和認識。黨史激發了我們的情懷,讓我們倍感責任感和使命感。同時,黨史也告訴我們,只有通過素質的提高和自我革新,才能不斷適應時代的發展,為客戶提供更優質的服務。我將時刻銘記黨史的啟示,為黨的事業不懈努力。
現代社會,銀行客戶經理是金融機構中非常重要的角色,他們負責與客戶建立聯系、提供專業的金融咨詢和服務。為了更好地幫助銀行客戶經理提高自己的工作效果,一本名為《銀行客戶經理指南》的書籍于某銀行內部流傳開來。筆者讀了這本書,深感其中的理念和方法都是值得借鑒與實踐的,下面將從五個方面談談我對這本書的一些心得體會。
首先,書中強調了溝通的重要性??蛻艚浝砼c客戶之間的溝通是解決問題和提供服務的基石。書中指出,優秀的溝通技巧能夠讓客戶感到自己被重視和理解,從而增加客戶對銀行的信任和忠誠度。我個人深感到,只有熟練掌握有效的溝通技巧,客戶與客戶經理之間的關系才能更加緊密和融洽。
其次,書中強調了客戶導向的理念。在服務行業中,客戶永遠是我們的上帝。書中提到,作為客戶經理,我們應該始終關注客戶的需求和意見,及時解決客戶遇到的問題,為客戶提供貼心的服務。只有真正站在客戶角度考慮問題,才能更好地為客戶服務,提高客戶滿意度。
第三,書中倡導了團隊合作的精神。在銀行客戶經理的崗位上,我們經常需要與其他團隊成員合作,共同實現銀行的目標。書中指出,良好的團隊合作能夠充分發揮各個成員的優勢,促進工作效率的提升。我個人體會到,只有與團隊成員緊密合作、相互支持,我們才能更好地完成工作,實現個人與團隊的共同成長。
第四,書中注重了人際關系的處理。作為銀行客戶經理,我們與各方人員接觸頻繁,與客戶、上司、同事等人建立良好的人際關系至關重要。書中提到,通過積極主動地與各方人員建立聯系和交流,我們能夠避免很多不必要的沖突和困擾。個人亦深感到只有主動與各方人員進行溝通,積極處理好人際關系,我們才能夠更好地完成工作。
最后,書中強調了自我提升的重要性。作為一個銀行客戶經理,我們的工作需要不斷學習和進步。書中提到,通過不斷學習和提升,我們能夠不斷更新自己的知識和技能,更好地應對各種工作挑戰。我個人認為只有保持學習的心態,不斷提高自己的綜合能力,我們才能夠在激烈的市場競爭中脫穎而出。
總之,讀了這本《銀行客戶經理指南》,我深感其內容對于提高銀行客戶經理的工作效果非常有益。通過有效的溝通、客戶導向的理念、團隊合作、人際關系處理以及自我提升,我們能夠更好地為客戶服務,為銀行創造更大的價值。我堅信,將這本指南中的理念和方法付諸實踐,一定能夠取得更好的工作效果,為自己和銀行帶來更多的成功和發展。
銀行客戶經理是銀行業中非常重要的一環,他們負責與客戶打交道,提供各種金融服務和產品,同時也是銀行與客戶之間的橋梁。為了提升客戶經理的能力和服務水平,銀行普遍會制定相應的指南,以便客戶經理能夠更好地了解和應對各種情況。近日,我有幸接觸到一份這樣的指南,通過閱讀和實踐,我深刻體會到其中的重要性和引導作用。
第二段:提到指南中的重要內容和意義。
這份指南中主要涵蓋了客戶經理工作的各個方面,包括銷售技巧、溝通技能、客戶關系管理等。其中最重要的內容之一是如何提升客戶滿意度和忠誠度。這是銀行客戶經理工作的核心,也是銀行能否長期發展的重要因素。通過指南的學習,我進一步認識到了客戶需求的多樣性和復雜性,以及如何通過真誠的關懷和個性化服務來滿足客戶的需求。指南還強調了客戶經理在工作中應該保持專業和嚴謹的態度,提前做好各種準備工作,以便更好地應對客戶的需求和問題。這種專業性和準備工作的重要性在客戶經理的工作中非常明顯。
第三段:講解指南在實際工作中的應用和意義。
指南不僅僅是一份理論的工具,更是客戶經理實踐工作的指南。在實際工作中,我運用指南中的各種技巧和方法,發現與客戶的交流變得更加有效和順暢。特別是在處理客戶投訴和解決問題的過程中,我能夠更加冷靜地分析和解決,有效維護了銀行與客戶之間的關系。指南中強調的個性化服務的理念也讓我印象深刻,我學會了更加靈活地根據客戶的需求提供獨特而專業的服務,進一步增進了客戶的滿意度和忠誠度。因此,這份指南對于提升客戶經理的工作能力和發展前景有著重要的意義。
第四段:探討指南的不足和改進方向。
盡管這份指南相當全面且實用,但也存在一些不足之處。首先,指南中更多強調了工具和技巧的應用,缺乏對銀行業務本質和風險的深入探討。銀行是金融行業的核心,客戶經理應該對金融產品和風險有更深入的理解和掌握。其次,指南中對于變化和創新的引導不夠明確,現如今,技術創新和數字化浪潮對于銀行業的影響日益顯著,客戶經理應該在這方面有更高的敏感度和應對能力。因此,指南在今后的改進中可以更多考慮這些方面的內容,以便更好地滿足客戶經理的需求和挑戰。
第五段:總結指南對我的啟示和反思。
通過學習和應用銀行客戶經理指南,我深刻體會到客戶經理的重要性和能力要求。我明白了客戶需求的多樣性和復雜性,以及如何通過個性化服務和有效溝通來提升客戶滿意度和忠誠度。同時,我也意識到在快速發展的金融業中,客戶經理不僅僅需要擁有扎實的業務知識和技巧,還需要有應變能力和創新思維。在今后的工作中,我將繼續學習和應用指南中的內容,并積極探索適應時代和行業發展的路徑,以提供更好的服務質量和推動銀行的可持續發展。
“立金訓練營”客戶經理班已經結束,回想起來仍歷歷在目。我們從互不熟識的一群人到相互信任的一個團體,對培訓從嬉笑以對到仔細對待,而自己,從一個置身理論的不經事的高校生蛻變為在實踐中完善自我的銀行客戶經理,這其中所經驗的以及為此而付出的努力,都將沉淀積累成為我職業生涯以至整個人生當中不行或缺的財寶。
“看法確定一切”,是我在整個培訓過程中感受最深的一點。許多學員都說我們是進了魔鬼訓練營,像傻子般接受一群魔鬼講師的“洗腦”。我卻更情愿說是這三天的培訓在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫,讓我們更為趨于完備?!昂侠淼囊笫前緹?,不合理的要求是磨練”,正是這樣的學習看法,才能充分的汲取簇新學問,真正的充溢自己。對于我而言,這些沙礫是敢于呈現自我的志氣,是理論觀念的補充,是積累實戰閱歷的鋪路石,是身處逆境的主動看法,是面臨挑戰的堅決信念?!凹毼h節確定成敗”、“準時就是遲到”、“從零起先”、“團隊賜予我們的恒久賽過我們賜予團隊的'”等等這一切,感受從未如此深刻過。做事先做人,要創建卓越,專業學問、努力工作是必要條件卻不是充分條件,看法才是確定的關鍵。
從“紙上談兵”到實際業務操作,在實踐中自如運用所學學問是我在培訓過程中的另一大收獲。假如沒有這次培訓,我不知道我在接觸客戶時會有怎樣的表現;但是通過培訓,尤其是親身打算并參加演練之后,我清晰地知道自己應當如何去面對客戶,詳細到每一個環節。專業的銷售流程是一個循環的過程,從準客戶開拓到打算、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務,售后服務不是結束,而是另一個準客戶開拓的起先。通過演練,不僅駕馭了詳細流程,更重要的是我因此而獲得的面對挑戰的志氣和自信。盡管還有許多不足,但走下講臺,聽到前輩贊許的激勵,油然而生的喜悅不行言喻。還有一點感想,就是要做好打算抓住機會。機會許多,卻總有從手縫中溜走的缺憾。不能怨天尤人,而應當自我反省,是沒有給我機會嗎,還是因為我自己打算的不夠充分?機會只給有打算的人,這樣的缺憾,下不為例。
總的說來,“贏向將來”客戶經理培訓班給了我們許很多多的感動:悉心打算前期工作的行領導;敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽團結協作的組員們;“愛的激勵”、“龍的呼喊”;真誠的贊美、團隊的力氣;還有始終如一堅持滿懷激情的我們,培訓帶給我們許多啟示,許多東西值得我們去堅持:一份好心態,一顆上進的心、主動的看法;培育團隊精神、創新精神;合理支配時間,樹立良好的時間觀念;重視細微環節,戰略上舉重若輕,戰術上舉輕若重等等。最終,想以講師的一個寓意深遠的故事來為本小結劃上句號。在沸水這樣的環境中,我情愿自己是一顆咖啡豆,不是胡蘿卜或是雞蛋,在沸水中漸漸變得脆弱或冷漠;也不是執拗地所謂堅持自我,而是和沸水完全相融合,雖然不再是原有的形態,卻可以散發出迷人香味,香濃的味道令人愉悅。
做一顆歡樂的咖啡豆,在沸水中成就自我,更滿足他人。
各位領導、同事:大家好!
轉眼間2012年已過去了2個月,雖然白駒過隙,可坐下來,靜靜地回憶,這2個月以來的工作,真是收獲頗多,感觸頗多。非常榮幸,有機會和大家一起分享工作經驗,這不僅是對我工作的認可,更是對我個人的鞭策。
我的經驗可以用三個小案例去概括,這3個小案例集中體現了我的工作思想。
第一個,循序漸進,有的放矢。
客戶經理首要任務就是拓展客戶,但當我看到“5221“任務中要求新增一個aum500萬的客戶時,我是沒有很大把握,而我心中有數,我知道我的目標在哪里。因為2011年9月剛到大慶路儲蓄所的時候,我就已經開始關注白金級以上的客戶,分析他們卡的流水,約訪客戶了解情況了。從系統中我發現一位白金級客戶,放在卡里的活期存款足足有70萬,竟然半年沒有任何變動,我感到非常的可惜,因為即使客戶要隨時用錢,存上我行的7天通知存款,收益也是非??捎^的。
我聯系到客戶,客戶表示自己經常外地,工作比較忙,無暇到銀行理財。10月客戶來到了網點,我了解到客戶主要從事采礦方面的生意,去的地方都比較偏遠,我詳細為其介紹了我行的網上銀行、手機銀行,客戶沒想到手機還可以理財,非常喜歡這樣便捷快速的理財渠道,當場自己使用手機銀行購買了10萬理財,還說以后有合適的理財產品通知他就可以了。就這樣每當有合適的理財產品時我就會給客戶打個電話,客戶就會自己在手機銀行上購買,雖然每次不多都是幾十萬左右,隨著前期的理財產品到期,收益還不錯,慢慢建立起了信任。就這樣客戶陸陸續續的從他行把錢轉來,購買了500萬理財產品,成為了我行的鉆石級客戶。從這位客戶的拓展上,我發現有些高端客戶注重的是便捷,他們平時很忙,尤其經常出差的,不可能為了某個產品專程來購買,我們的產品很多,但是客戶知道的很少,我們要從專業的角度推薦符合客戶的理財方式和渠道,只有因勢利導,循序漸進,有的放矢,才能為客戶所接納。
第二個,以心相交,成其久遠。
作為客戶經理來說,產品的銷售尤為關鍵,拓展和維護客戶的最終目的就是為了銷售。只有銷售產品才能使得客戶利益最大化,建行的利益最大化。ocrm系統為我們提供了最基礎的目標,而整個儲蓄所聯動機制更是不可或缺的。從聯動機制中,高柜同事為我推薦了一位對黃金感興趣的客戶,我在ocrm系統中搜索了一下,發現是我所的金級客戶,沒有理財產品和定期存款,卡的流水記錄發現有很多大筆的進出,在后續的服務中發現,顧客主要從事銷售工作,客戶關系網比較復雜,每年過年都為送禮品而犯愁。當了解這些情況后我找到我的一位專門做公關的同學為其做了一下策劃,其后也收到了很好的效果,客戶也十分滿意。之后客戶銷售的款項基本都從我處金卡上過度,為我處在存款時點上貢獻了不少力量。
最叫我感動的是客戶在山東建行,詢問黃金的時候發現山東建行的報價比我們要便宜1塊錢,但仍舊回到徐州在我處購買了1000克實物金??蛻粽f,我做生意賺錢,你們開銀行也得賺錢,你也有任務,你前面幫了我這么大的忙,我要在其他地方買了,我心里會過意不起不舒服的。就這樣這位客戶不僅成為了白金級客戶,還貢獻出了產品。從這位顧客的營銷上,我發現,其實我們營銷的不僅是產品,更是一種社會關系,路人有難還出手相助,作為我們建行的貴賓級客戶我們又怎能袖手旁觀,不為其分憂呢?現代銀行同質類的產品很多,我們靠什么取勝呢,唯有優質的服務,我們不僅要為賣出去的產品服務,也要為維護這種社會關系而服務。
第三個,善建者行,竭力者贏銀行客戶經理工作總結客戶經理的優勢在于什么,很多時候我都在思考。我覺得就是我們可以有大量的時間去優化我們的服務過程。高柜,低柜,服務的時間有限,服務的人數眾多,是大眾客戶,而我們呢是少而精的高端?;蛟S高柜、低柜在客戶咨詢貸款、支付電話、網上銀行的事宜的時候會一帶而過,而我們呢要發現客戶深層次的需要。一位紅星美凱龍的客戶從我處經過辦理匯款業務,低柜在得知其要辦理支付電話,便把聯系方式留給了我,之后整理材料并遞交,當審批時候才發現,客戶已經辦理過,無奈我向客戶說明情況,這時客戶才想起來前段時間我行到店做活動辦理pos機的時候同時申領了。顧客有點不好意思,我覺得也沒什么,并且到店為其裝好電話,并演示了下。
客戶是做家具生意的,異地跨行匯款較多,當處辦理支付電話就是為了節約手續費的。當2月13日我看到《于江蘇省分行減免結算通卡跨行匯款手續費的批復》,我第一時間給客戶打了電話,并為其辦理了此業務。之后隨著客戶對我各種業務的緊密度逐漸增加,客戶在我處辦理了金卡,并且轉來50萬購買理財,之后又介紹來自己的朋友也到我處辦理了金卡并且轉來了100萬來購買理財。通過這位客戶我發現,為客戶服務要有始有終,不能因為服務到一半發現不屬于自己服務的范圍無利可圖就推諉了,你為客戶盡力服務,客戶是看在眼里記在心里的,對于有潛力的客戶,是應該付出點力氣,并且也是值得付出的,雖然這個過程比較長,但最后的結果是令人滿意的。
以上就是我工作以來具有代表性的三個小案例,我相信大家工作中類似的例子也一定不少,我只是拋磚引玉,希望對大家有所幫助,謝謝!
所謂“誠”,就是要講誠信;所謂“勤”,就是要勤談,勤跑;所謂“細”,就是要細致入微;所謂“新”,就是要創新服務方式。所“誠”,就是要講誠信。誠信是維系現代市場經濟的基石,是與客戶相互溝通的橋梁,在與客戶打交道時只有真誠想待,言行一致,急客戶所急,想客戶所想,才能贏得客戶的一份信賴,換取客戶的一份誠心。xx年xx月,在一次朋友的婚宴上,我與__化工廠的財務會計相識。初次見面,我便從交談中得知該廠近幾年經營紅紅火火,發展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海里閃過:“如果這家企業能夠在我們開戶肯定能帶來一系列可觀的效益?!钡诙?,我便來到這家企業,登門拜訪了這位財務會計朋友。人家知道了我的來意后,一方面對我的敬業精神表示贊賞,但也同時對開展業務合作流露出了為難之情,因為他們長期在xx銀行開戶,對xx知之甚少。第一次上門公關多少有點令人沮喪,但我卻沒有因此失去信心,因為人家對我挺客氣,這就給了我們下一次接觸的可能,另外人家確實對xx不了解,這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣,從3月到6月,每隔10多天,我總要去這家企業“串一次門”,介紹介紹xx業務,拉拉家常,漸漸地成為了這家企業財務科的熟客,以致他們開玩笑說我不像是銀行的員工,倒像是保險公司的營銷員。一次,在“串門”的是偶,我物業間聽說財務科長這兩天正在為一筆拖欠貸款的回收而發愁,這是一筆100萬元的原料款,欠款方是大港油田,由于款子一直拖了3個月,企業的流動資金已出現了緊張狀況。于是,我主動找到財務科長,提出了由我一試的請求。
在接下來的一個月里,我利用休假時間,頂酷暑,冒高溫,三下南大港,借助多方關系,終于使這筆款項已現金方式收回。在收到款項的按一天,這位財務科長高興的說了兩個想不到:真的想不到你有如此大的能量,拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了;真的想不到你作為一個局外人竟然能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業這么大的幫助。接下來發生的事情大家可能想象得到,這家企業主動將基本結算戶挪到分理處,成立分理處的“鐵戶”,目前日均存款額100萬元,月均結算量達到300萬元。
只有與客戶進行金長興的溝通與交流,了解客戶的動向,知曉客戶的所思所欲,才能及時調整營銷策略,捕捉商機,在激烈的商戰中搶占先機。今年1月,我從朋友處了解到小白羊村有幾個皮貨加工個體戶生意十分興隆,但卻經常因與地處浙江的購貨方之間沒有達成一種良好的資金結算方式而影響生產。為此,我從這條信息入手,帶著朋友多次深入該村,走家攢胡宣傳我行的匯通業務,終于使他們認識到這一結算方式的優勢,最后成功使他們拓展了市場積累的經驗。
工作從細微處入手,在作出影響前對客戶有充分的了解,要知道自己的客戶看中的是什么,需要的是什么,發掘合作的廣闊天地,同事要細心觀察,見人所未見,想人所未想,捕捉蘊藏在事物背后的新商機。
營銷不能停留在傳統的習慣思想和做法上,要將新的影響理念和服務方式有機地結合起來,最大限度地滿足客戶日益提高的服務需求。在今年過節遷建省行組織的金融套餐推介營銷中,我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產品間業務特點的比較,要與客戶的特點相結合,與產品的特點相結合,與分理處的特點相結合,改變了過去的粗放式的宣傳營銷模式,創造了一種以理財方式進行宣傳營銷的新思路。
一年來,在我們的努力下,分理處存款有往年的年均增長400萬發展到當年新增1500萬,然而,巨大的成功背后也留有巨大的遺憾,一年來連續忙碌的營銷使我護士了自身綜合業務素質的提高,在今后日益激烈的現代商業銀行競爭中,需要的是綜合業務素質過硬的復合型人才,如果不能緊跟時代的步伐,加倍努力的提高自己,最終面臨的只能是淘汰,然而,只要我臥薪嘗膽,奮發向上,將會迎來一個新的起飛平臺。
版權聲明:此文自動收集于網絡,若有來源錯誤或者侵犯您的合法權益,您可通過郵箱與我們取得聯系,我們將及時進行處理。
本文地址:http://www.springy.cn/fanwendaquan/xindetihui/164935.html