培訓心得體會的撰寫可以通過梳理知識點、整理學習筆記等方式來展開。下面是一些精選的培訓心得體會范文,歡迎大家一起來欣賞和學習。
金融業務部是一個專門從事金融服務的部門,其核心目標是為客戶提供優質的金融產品和服務。作為這個部門的員工,我有幸與客戶進行了多次溝通和交流,不僅加深了對金融業務的理解,還獲得了一些寶貴的心得和體會。在這篇文章中,我將分享我對金融業務部客戶心得的理解和思考。
第二段:需要耐心傾聽客戶需求。
作為金融業務部的一員,了解客戶需求是我們工作的核心。然而,客戶的需求可能并不總是一眼就能看清的。因此,需要我們耐心聆聽客戶的訴求,并且細心觀察客戶的反應和表情。只有通過充分了解客戶的需求,我們才能更準確地分析并提供相應的解決方案。在與客戶進行溝通時,要確保保持耐心和尊重,給客戶充分時間和空間來表達他們的觀點和要求。
第三段:專業知識和技能至關重要。
金融業務是一個高度專業化的領域,需要專業知識和技能的支持。作為金融業務部的員工,我們需要不斷學習、更新和提升自己的專業知識,熟悉各種金融產品和服務的細節和特點,以便更好地向客戶提供咨詢和建議。同時,我們還需要熟練掌握各種金融工具和技能,例如數據分析、風險評估、投資咨詢等,以幫助客戶做出明智的金融決策。只有具備了這些專業知識和技能,我們才能真正成為客戶信賴的金融顧問。
第四段:建立良好的溝通和合作關系。
在金融業務部工作的過程中,與客戶之間的溝通是非常重要的。我們需要始終保持積極主動的態度,主動與客戶進行交流,深入了解客戶的需求和目標。同時,我們還需要積極與其他部門和團隊進行合作,共同為客戶提供更優質的服務。只有建立良好的溝通和合作關系,我們才能更好地滿足客戶的需求,并為客戶創造更大的價值。
第五段:不斷改進和提升。
作為金融業務部的成員,我們不能滿足于現狀,要不斷改進和提升自己的工作能力和服務質量。通過總結反思和學習,我們可以發現自己的不足和不足,并努力改正和提升。同時,我們也要關注行業最新動態和趨勢,不斷學習和研究相關的知識和技術,以保持競爭力。只有不斷改進和提升,我們才能更好地滿足客戶的需求,為客戶創造更大的價值。
結論。
在金融業務部工作的過程中,不僅需要專業知識和技能的支持,還需要耐心傾聽客戶需求,建立良好的溝通和合作關系。并且,我們不能滿足于現狀,要不斷改進和提升自己。通過不斷努力和學習,我們可以更好地為客戶提供優質的金融產品和服務,實現客戶滿意度和公司業績的雙贏。
綠色金融是指在金融業務中推動環保、低碳、資源節約等可持續發展理念,實現經濟、社會和環境的和諧共生。為了適應新時代綠色經濟發展的需要,我參加了綠色金融業務培訓。通過學習,我深入了解了綠色金融的概念和意義。同時,培訓也使我降低了對綠色金融領域的陌生感,提高了我在此領域的專業技能水平。以下是我個人的培訓體會和經驗總結。
首先,培訓讓我了解到綠色金融是以資源效率、環境友好、社會責任為理念的金融模式,不僅僅關注經濟效益,更要注重環境和社會的可持續發展。在現今綠色經濟發展的背景下,這一模式已成為未來金融業發展的必然趨勢,在這樣的趨勢下,我必須加強對綠色金融的學習,提高自身核心競爭力。
其次,培訓豐富了我的知識面。講師深入淺出地給我們講解了綠色金融的相關政策法規、國內外綠色金融的運轉機制和案例分析。同時,講師還對綠色金融領域中經常使用的術語做了詳細解釋,讓我對綠色金融更加深入了解。通過學習,我意識到綠色金融已經開始形成了一整個產業鏈,包括綠色債券、綠色信托、碳市場等多個領域。
然后,培訓讓我了解到公司要推進綠色金融業務,需要依托全球的綠色金融標準體系,以及如何運用這些標準進行公司規章制度的建設。培訓還向我們展示了一些公司實際運用的綠色金融產品,如可再生能源融資及綠色信托等,這些案例為我們提供了優秀的借鑒。
最后,培訓使我對未來綠色金融的前景有了更深入的認識。目前,全球已有超過80個國家和地區建立了或正在建立綠色金融政策框架,這說明全球綠色金融市場將會呈現出快速發展的態勢。同時,社會上的環保意識日益提高,客戶也更加關注對環境影響的壓力,這將成為國內外綠色金融業務發展的動力和方向,提供更加廣闊的發展空間。
總之,綠色金融不僅僅是一種商品或一種單獨的業務,也是一種責任和義務,是公司面向未來發展的必選項。綠色金融業務培訓讓我理解到公司推行綠色金融業務的意義和重要性,提高了我在綠色金融領域的專業技能水平,有助于推動公司業務轉型,跟上時代的發展步伐,貢獻環保事業,迎接未來的挑戰。
金融業務部是一家金融機構中至關重要的部門,承擔著與客戶的溝通和交流的重要職責??蛻粜牡皿w會是指客戶在與金融業務部門的交往中,形成的對金融服務和業務流程的積極或消極評價。對于金融機構來說,客戶心得體會是一把雙刃劍,良好的客戶體驗可以提升企業形象和獲得更多業務機會,而負面的體驗則可能導致客戶流失和口碑受損。因此,重視和總結客戶心得體會對于金融業務部門來說是至關重要的。
積極的客戶心得體會對于金融業務部門來說至關重要。首先,積極的客戶體驗可以增強客戶的粘性,提高客戶忠誠度。當客戶感受到金融業務部門對他們需求的關注和快速響應時,他們會更愿意與該金融機構保持持久的合作關系。其次,積極的客戶心得體會有助于塑造良好的企業形象。一家金融機構如果始終以客戶為中心,提供高質量和高效率的服務,將贏得客戶和市場的尊重和信任。第三,積極的客戶體驗是拓展業務的重要保障。具備良好口碑的金融機構會吸引更多的客戶并獲得更多的業務機會,從而實現業務的增長和發展。
負面的客戶心得體會可能帶來一系列的負面影響。首先,負面的客戶體驗可能導致客戶的流失。當客戶對金融業務部門的服務和業務流程感到不滿時,他們可能會選擇尋找其他能夠滿足他們需求的金融機構,從而導致流失。其次,負面的客戶心得體會可能對企業形象造成損害。負面的評論和不滿的口碑會影響其他潛在客戶對該金融機構的信任和選擇。最后,負面的客戶體驗會限制業務的拓展。當有客戶分享他們與金融機構之間的消極交互經歷時,其他潛在客戶可能會對選擇該金融機構持懷疑態度,從而減少了業務的機會。
為了提升客戶心得體會,金融業務部門可以采取一系列的策略和方法。首先,建立高效的溝通渠道,及時回應客戶的需求和問題。通過提供快速和準確的回應,讓客戶感受到他們的問題和反饋受到重視,從而提升客戶體驗。其次,改進內部流程和服務標準,提高服務質量和效率。通過優化業務流程,減少繁瑣的手續和等待時間,提供更便捷和高效的服務,以增加客戶滿意度。此外,積極主動關注和梳理客戶的反饋意見,不斷改進和創新服務。通過不斷改進和創新,滿足客戶不斷變化的需求和期望,從而提升客戶體驗。
第五段:結論(總結客戶心得體會的重要性及注意事項)。
客戶心得體會對金融業務部門來說具有重要意義。積極的客戶體驗有助于提升客戶忠誠度、塑造良好的企業形象以及拓展業務機會。而負面的體驗會導致客戶流失、企業形象受損以及限制業務發展。為了提升客戶心得體會,金融業務部門應該建立高效的溝通渠道、改進內部服務流程、及時關注客戶反饋意見,并不斷改進和創新服務。只有將客戶體驗置于核心位置,金融業務部門才能夠贏得客戶的信任和選擇,從而實現持續的業務增長。
綠色金融不僅是當前金融行業重要的發展方向,同時也是應對氣候變化的有效途徑。日前,我參加了一次綠色金融業務培訓,在此次培訓中,我對綠色金融產業的構成、發展前景、監管政策等方面有了更深入的認識和理解。在此,我想分享一下我個人的培訓心得和體會。
第一段:認識綠色金融的重要性。
在課程開始之前,我們通過PPT和視頻等形式對綠色金融的重要性進行了簡要的了解。綠色金融的涵蓋面比較寬,包括綠色債券、綠色基金、碳交易、生態保護貸款等多種業務。它們涉及的范疇越來越廣,不僅涉及到金融領域,更是牽扯到社會、環保領域。綠色金融的啟動和發展,有很大一部分是由氣候變化而推動的。人類通過日復一日的消耗自然資源,不斷釋放CO2等溫室氣體,這些排放造成的全球變暖越來越嚴重。因此,構筑以綠色金融為核心的金融生態很有必要。
第二段:了解綠色金融的發展歷程。
綠色金融的發展歷程并不漫長,但它的快速發展以及在國家政策層面的推進,對綠色金融的發展帶來了很多機遇。2014年,政府首次提出“推動綠色金融發展”的目標,隨著國內外綠色金融基礎設施的逐漸建立,以及監管政策的逐漸完善,綠色金融業務逐漸走向成熟。通過了解綠色金融的發展歷程,我們可以看到,它的發展并非一蹴而就,需要各界共同的努力和推動。
我們學習的不僅是綠色金融的產業結構和政策環境,還有如何掌握綠色金融業務可操作性,以及如何在日常工作中實現綠色金融的理念。在這一過程中,我意識到了綠色金融的價值所在。綠色金融不僅意味著對環境的保護,同時也是對人類未來生存和發展的保障。綠色金融行業不斷拓寬的業務范圍,也為本,body環境提供了更多的保護和幫助,這是本著社會責任的表現。
第四段:學習成果應用與創新。
在實踐與學習中總結認識到,綠色金融業務的開展需要發揮金融業本身的優勢,以此幫助生態環境的改善和持續穩定的經濟發展。要實現這一目標,需要建立金融與環境領域的協同互補機制,尤其需要加強金融機構對綠色金融業務的技術創新和新業務模式研究。同時,金融機構要轉變傳統經營模式,推動綠色金融相關業務實現更多規?;?、系統化和可持續發展,為滿足人民日益增長的美好生活需要提供實質性的金融服務和支持。
第五段:個人體會與收獲。
此次綠色金融業務培訓,不僅對我未來個人的職業發展和投資決策有很大啟發作用,同時,也加深了我對綠色金融行業所體現的社會價值和生態價值的認識,強化了我秉持世世代代的環境和人類生存共同命運的理念,爭取為更多的人類提供一個清潔、美麗、健康的環境。同時,培訓也增強了我對綠色金融業的信心,我希望在了解和學習的基礎上,在個人所處的企業推廣和實現綠色金融業務,為環境保障和可持續發展做出自己的貢獻。
總之,綠色金融業務培訓所帶來的啟示和收獲遠不止于此,作為一名金融資深從業人士,我們需要主動擁抱變革和創新,積極貫徹和落實國家的發展戰略,為實現社會綠色可持續發展貢獻力量。同時,在日常工作中也推動更多的金融機構與社會各界攜手合作,推動綠色金融業務的發展,實現綠色發展,造福社會。
作為一名金融從業者,保險是必不可少的一部分。保險行業是金融業的重要領域之一,而保險金融的業務也是金融機構中最值得拓展的業務之一。最近,我參加了保險金融業務培訓,并從中獲得了許多收獲和感悟。在這篇文章中,我想分享一下我的心得體會。
保險金融業務由于其風險小、回報穩定的特點,受到金融機構的青睞。與傳統金融業務相比,保險金融業務具有更加堅實的資本、更加優越的財務收益和更顯著的風險控制。深入了解保險金融業務,對于金融從業者來說至關重要。
第二段:收獲與體驗。
培訓中,不僅有課堂教學,還有案例演練。在學習課堂理論知識的同時,我們還通過實踐,更好地掌握保險金融業務的具體操作。這種學習方式給我們帶來了更深入的理解與體驗。
保險金融業務需要我們具備許多相關知識和技能,例如業務流程、風險管理、市場分析等方面的知識。我們應不斷學習并在實踐中運用所學知識,不斷提升自身的能力。
根據新的經濟形勢,保險金融業務將會迎來全新的發展機遇,保險金融業務在金融體系中的地位將會更加重要。未來,保險金融業務將會有更廣闊的市場及更多業務模式的創新,這也為我們在金融行業中求職和找到未來發展趨勢提供了途徑。
第五段:總結與啟示。
參加保險金融業務培訓,不僅能夠拓寬知識面,還能夠提升自己的業務能力,更能夠為未來升職晉牌提供保障。關鍵是我們要不斷學習與實踐,緊跟時代的步伐,全面提高我們的職業素養。
第一段:引言(約200字)。
金融業務部作為金融機構的核心部門,擔當著為客戶提供專業金融服務的重要職責。在與客戶長時間和廣泛的交往中,金融業務部的工作人員積累了許多寶貴的心得體會。本文將通過總結金融業務部客戶心得,討論在金融業務部工作中的關鍵要素和成功方法。
第二段:理解需求與溝通(約300字)。
金融業務部與客戶的第一步是理解客戶的需求和利益。工作人員應該耐心地傾聽客戶的需求,并與客戶進行有效的溝通。只有通過真正理解客戶的需求,金融業務部才能為客戶提供準確和有價值的服務。同時,良好的溝通也可以增強與客戶之間的關系,建立起互信的基礎。
第三段:專業知識與技能(約300字)。
金融業務部工作人員應具備良好的專業知識和技能,才能為客戶提供卓越的服務。他們需要了解金融市場的動向和變化,掌握各種金融產品和服務的特點和優勢。同時,他們還需要熟悉金融業務的法規和政策,以確保服務的合法性和合規性。通過不斷學習和提高自己的技能,金融業務部工作人員能夠在快速變化的金融環境中保持競爭優勢。
第四段:與客戶建立長期關系(約300字)。
金融業務部的成功不僅來自于一次次的交易,更來自于與客戶建立的長期關系。工作人員應該始終將客戶的利益放在首位,努力為客戶創造價值。他們應該積極關注客戶的動態,并根據客戶的變化調整服務策略。同時,金融業務部應通過提供個性化的服務和定制化的方案,吸引客戶并保持其忠誠度。通過與客戶建立穩固的關系,金融業務部可以更好地利用客戶資源,拓展市場份額。
第五段:誠信與合規(約200字)。
金融業務部作為金融機構的代表,應秉持誠信和合規的原則。工作人員應嚴格遵守法規和政策,確保金融業務的合法性和合規性。同時,他們還應保護客戶的隱私和安全,確??蛻舻馁Y產得到妥善的保護。通過誠信和合規,金融業務部能夠提升客戶對金融機構的信任度,鞏固市場地位。
結論:
通過總結金融業務部客戶心得,我們發現理解需求與溝通、專業知識與技能、與客戶建立長期關系、誠信與合規等是金融業務部成功運作的關鍵要素。只有通過積極主動地與客戶互動、不斷提高自身的專業能力并遵守道德規范,金融業務部才能為客戶提供卓越的金融服務并確保自身的可持續發展。
在快速發展的社會經濟中,綠色金融已經成為全球關注的焦點。綠色金融是指在能源和環保方面具有可持續性,符合人類社會發展需求的金融業務,是環保、可持續發展與金融創新的有機結合,天然融合能源領域的技術進步、產業升級和金融文化發展。
一、意識到環保和金融的必要性。
培訓中,導師向我們傳遞了環保和金融的理念,意識到環保和金融的密切聯系。環保工作的困難是由資金的不足,環保設施的建設成本高昂、周期長而產生的。隨之而來的是,環境保護產業與傳統金融行業的巨大需求和潛在融合點。因此,綠色金融的出現和發展成為解決現代環保問題和資金瓶頸的良方,同時也為投資方提供了新機遇。
從培訓的角度而言,我們不僅要了解環保和金融之間的緊密關系,還需要學習綠色金融的基本概念,比如可持續性目標的重要性、融資機會和政策支持等等。通過學習,我認識到綠色金融的核心是圍繞環保、可持續發展來進行金融活動。
在培訓中,導師向我們展示了一些金融創新和應用案例,如利用綠色債券融資、綠色裝配式住宅貸款,這為我深切感受到綠色金融的搶眼成績。在及時滿足住房需求和促進環境保護的同時,亦能為投資者提供穩健收益,實現環保與經濟的雙豐收。
四、發揚綠色金融的積極作用。
培訓還注重向我們介紹應當發揮綠色金融作用的部分,以揚棄其積極作用。特別是引導金融資本投入充足、合理、高效的環境保護產業,以環保產業低碳經濟為出發點,推動產業結構調整,提高環境保護產業的創新能力,促進其技術的發揮與推廣,使之成為環保發展在資金、技術、市場多個方面長期、廣泛支持的工具。
總的來說,本次綠色金融業務培訓給我帶來了許多益處。首先,它幫助我預見了綠色金融在未來的發展趨勢和潛力,進而打造一個可持續的未來。同時,我也意識到綠色金融不僅僅是可以讓我們有錢賺,更是一個環保與金融共同發展的重要領域。
總的來說,在本次綠色金融業務培訓中,我獲得了很多寶貴的知識和靈感,不僅有益于日常生活和工作,也能為國家的綠色經濟和環保事業的發展作出自己的貢獻。我相信,隨著綠色金融領域的快速發展,我們必將會取得更加卓越的成果。
近年來,隨著金融行業的不斷發展和進步,其運營形式也在不斷創新和完善。在實踐中,我也得到了很多的經驗和啟示,總結出了一些金融業務心得和感悟。
第一段:積極主動是金融業務成功的關鍵。
身為金融工作人員,要時刻保持積極主動的狀態,不斷擴大與客戶之間的溝通交流。合理運用好自己的優勢,多加思考和創新,結合個人的技能和職業素養,能夠更好地拓展和發展自己的職業道路。
第二段:教育培訓必不可少。
金融業務涉及的知識和技能非常繁雜,要成為一名合格的金融工作人員,必須接受良好的教育和培訓。同時,在實踐中要注重學習和總結,不斷提升自己的業務水平和經驗。只有這樣,才能逐步實現職業進階和自我提升。
第三段:優秀的溝通能力能幫助金融業務達成絕佳許可。
金融業務本質上是一種與他人共事的過程,因此在溝通方面的能力是至關重要的。在接洽客戶和處理業務時,需要具備良好的溝通技巧和能力,以確保成功的業務合作和共同發展。
第四段:嚴格執行管理流程可以預防金融業務風險。
金融業務的安全性對于業務的順利進行至關重要。為此,金融機構必須采取嚴格的管理流程,從業務的審批、合同的簽訂、擔保的設定到風險的評估等各個方面,保證業務運作的合法性和穩定性。
第五段:不斷學習是銀行金融業務的核心。
最后,銀行業務是一個高度專業化和人才密集的領域,永遠保持著學習的姿態是一名優秀的金融工作人員必不可少的素質??蛻粜枨蟛粩鄤撔潞妥兓?,市場環境也在不斷變化,作為從業人員要有廣泛的視野和胸襟,時刻更新知識和技能,以順應市場變化和顧客需求,實現業務的創新和高效性。
總之,金融行業無疑是需要時間、精力和技能累積的行業,只有不斷吸取經驗和掌握業務技能,才能實現我們的職業目標和夢想。因此,加強自我學習和不斷創新,是我們這個行業的核心動力和精神紐帶。
銀行培訓轉眼即逝,這里留下了我們靜靜聆聽前輩教導的身影,這里留下了我們最真最燦爛的笑容。暮然回首,這樣歡聚一堂的機會已然不多,我們即將浩浩蕩蕩的奔赴工作崗位,以全新的精神面貌迎接新的挑戰,內心誠惶誠恐,卻又滿心歡喜和期待。
如果有人問我,培訓期間給你留下印象最深刻的是什么?我想說,是榜樣的力量。每一位為我們授課的培訓講師,他們的做人準則、工作經歷和體會都深深的感染著我們,他們博學多才,他們經歷豐富,他們謙遜有禮,他們勤勤懇懇,兢兢業業,他們無微不至的關懷和服務精神,都令人為之動容。感謝培訓班的老師為我們真誠而溫馨的付出,帶給我們全新的精神洗禮。
如果有人問我,培訓期間你的收獲是什么?我想說,是實現了由菁菁校園的學生走向職業人的心態轉變。在這里,我們了解了銀行的發展歷程、基本概況、業務模塊、風險管理、公文規范、服務禮儀、薪酬管理體系,人才培養和晉升制度。通過系統的學習,學員們明確了自己的職業發展方向,規劃人生藍圖,躊躇滿志。
“違規就是風險,安全就是效益,合規創造價值……”,依法合規的觀念已經深入人心,銀行業是個高風險的行業,在金融創新浪潮的推動下,金融業逐漸發展成為主要提供風險轉移策略的銀行,從某種意義上講,商業銀行就是“經營風險”的金融機構,以“經營風險”為其盈利的根本手段,健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值,在市場上獲取盈利機會的風險承擔能力,是現代商業銀行核心競爭力之所在,風險存在于商業銀行的每一個業務環節,全面的風險管理體現為每一個員工的習慣行為,因此,作為一名銀行從業人員,我們應該時刻具有風險管理的意識和自覺性,主動預防工作中可能潛在的風險因素,同時,注意保護自己。
培訓期間每天的行程都安排得很充實,上課學習,體育比賽,演講比賽,文藝匯演排練等豐富多彩的活動,為新學員提供了一個展現自我的舞臺。特別是文藝匯演的排練,加深了學員們彼此的了解,我們肆意的揮灑青春的汗水,綻放最炫麗的青春。
最后,謹以下文與各位同事共勉:
知之非艱,行之惟艱,知難行易,知行合一,行我所信,信我所行。
作為報告開頭,我想先介紹一下工行一些基本情況。中國工商銀行是四大國有獨資商業銀行之一,擁有分支機構2萬多個,是中國資產規模最大的商業銀行,__年末資產總額近53000億元人民幣,占中國境內銀行業金融機構資產總和的近五分之一。而工行紹興縣支行在__年浙江省工行系統縣級支行的收益排名中位列第二,其中很大一部分是得益于國際業務,這主要是因為當地對外輕紡貿易較為發達。因此我在完成了會計處的培訓任務之后,還到國際部進行了短時間的培訓,以期更全面的了解銀行的核心業務。
在會計處培訓的時間里,我主要學習了綜合業務處理系統,熟悉了銀行的會計科目,基本掌握了該系統的記賬和復核的操作,并能獨立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動手操作,我對會計處的主要工作有了更加系統的了解,特別是支票匯票等,在培訓之前,我只從書上學到過它的基本概念,對真正的票據并沒有具體的認識?,F在我已經大致明白了審票和解付的過程。而在國際部培訓的時間里,我邊干邊學,發現其實大部分知識已在《國際結算學》中學過,我所要做的就是熟悉各種票據,掌握它們在國際貿易中的作用,同時幫助和指導客戶填單和審單。在培訓過程中有帶教領導、銀行員工的協助、自己的努力,自感收益不小。這次培訓把我從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環境。一進入崗位,我就意識到,該把學生時代的野性收斂了。沒有規矩無以成方圓,雖然這個銀行內部氣氛和諧,沒有老套的束縛,但它畢竟是一個跟錢打交道的機構,需要有嚴謹的紀律和詳細的規程,我就應該嚴于律己,這樣不僅可以遵守銀行的規矩,對我自己更有好處。
以下是我培訓一個多月來的體會:首先,來工行紹興縣支行培訓的短短一個月的時間里,使我在思想上有了很大的轉變。以前,在學校里學知識的時候總是老師往我的頭腦里灌知識,自己根本沒有那么強烈的求知欲,大多是逼著去學的。然而到這里培訓,確使我的感觸很大,自己的知識太貧乏了,銀行員工的學習氣氛特別濃無形中給我營造了一個自己求知的欲望。
在這里大家都在抓緊時間學習,這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對我以后的人生路上一種很大的推進。只有堅持學習新的知識,才會使自己更加提高,而這里就有這樣的氣氛。同時這次培訓也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會,讓我從傳統的被動授學轉變為主動求學;從死記硬背的模式中脫離出來,轉變為在實踐中學習,增強了領悟、創新和推斷的能力。掌握自學的方法,這些方法的提高是終身受益的,我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規律。
其次,在本次培訓的一個月里,我深深體會到團隊合作的重要性。記得那時我在工行已獨立上崗二個星期了,已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業務特別多,系統太忙,計算機運行得很慢,其中有一筆900元的取款已發生,但發票打印不出,查了流水也成功了,主管確認這筆業務已成功,至于發票只好用手工補??傻搅税碥垘r,發現少了900元,再次查流水時,發現那筆900元的取款還在發送途中。但當時主管也確認過了,并確認也成功了,大概是系統不好,電腦自動充值,所以才會這樣。所幸該客戶的帳號是在我行開戶,同事們幫我查到了這個人的聯系方式,主管幫我追回了900元,當時我真好感激行里的每位同事,我認識到團隊合作真的是很重要。
2017年上半年以來,根據省公司“保增長、報增效”的工作要求,我局明確了今年“保規模、調結構、上活期、增效益”的目標,金融業務局強化責任意識,樹立明確目標,堅持業務發展和合規經營相結合,均衡處理好了規模、質量、效益三者關系,在上半年度取得了一定成績。截至目前,我局金融業務各項指標完成情況如下:
一、上半年度工作完成情況。
(一)各項指標完成情況。
1、跨年度競賽完成情況。
無錫局累計完成綜合指標量102479.8萬元,完成計劃指標的127.3%;跨年度期間累計凈增活期平均余額17267萬元,完成計劃的88.6%;完成標準保費11186.36萬元,完成計劃的64.47%。
其中營業部門完成情況如下:跨年度期間累計新增加權余額115108.55萬元,完成計劃的142.99%;累計新增活期平均余額13736萬元,完成計劃的70.48%;完成標準保費11186.36萬元,完成計劃的64.47%。
2、3-12月新增活期平均余額、標準保費完成情況。
6月較2月28日累計新增活期序時進度計劃為9000萬元,截至目前,較2月底累計凈增活期平均余額為負90萬元,其中3至6月各月均未能完成活期平均計劃。
截至目前,3-6月累計凈增標準保費3157萬,完成3-12月計劃的24.3%。
3、六大重點營銷項目完成情況。
商易通:截至目前,商易通新增沉淀資金為3400萬元,完成計劃的41.47%,同時完成力爭目標的27.65%;累計發展商易通51臺,完成計劃的5.67%。
代發工資:我局今年代發工資目標戶數為17500,截至目前,我局累計完成戶數為3636戶,完成目標的20.78%。
繳費寶:截至目前,我局開辦繳費寶綠卡戶數186157戶,截至目前已成功代扣帳戶數位86325戶,代扣率達到46.37%。
綠卡通:_年我局綠卡通發展目標數位17500戶,截至6月底,累計發卡138張,目前進度比較緩慢。
基金定投:_年我局基金定投新增戶數目標為1680戶,截至目前累計新增戶數為17戶,目前進展比較緩慢。
期繳保險:截至6月30日,我局期繳產品實現標準保費529.53萬元。其中城區營業局、錫山區分局、惠山區分局、濱湖區分局已完成各自目標數。
(二)上半年度工作開展情況。
縱觀上半年工作開展情況,取得以上成果主要有以下幾點:
1、積極有效地組織開展郵儲跨年度競賽活動。
積極有效地開展郵儲跨年度競賽活動,是我局保持郵儲余額持續增長的“致勝法寶”。在營業部門跨年度郵儲競賽活動期間,組織非營部門也展開跨年度儲蓄競賽活動,并組建高級營銷團隊,同時各職能部室與營業部門積極掛鉤,積極走訪營業網點并協助解決網點實際需求和困難。全體員工緊緊抓住元旦、春節這兩大黃金吸儲季節,大力開展郵儲跨年度競賽活動,獲得了圓滿的成績。
2、積極發揮客戶經理團隊作用,發展個人中間業務。
上半年完成對《無錫郵政代理金融業務客戶經理管理辦法》的修訂,制定了《客戶經理隊伍運作流程》方案,進一步落實客戶經理每天日志的上報工作,抓好每月客戶資料的整理及工作計劃總結的填報工作。同時每月召開客戶經理例會,例會上對客戶經理的業績進行通報,并由優秀的經理交流經驗,分享心得,每次例會后對客戶經理進行業務培訓。與去年相比,客戶經理整體素質、營銷意識、專業知識有很大的提高。從這支團隊的建立到一步步的成長,本著打造郵儲理財精英團隊的理念,這支隊伍已經成為發展郵儲中間業務必不可少的中堅力量。
3、做好_年各項金融重點業務營銷方案的制訂與推進,促進我局金融業務有效增長。
根據職代會提出的余額達到75億,活比達到18%的要求,同時爭取中間業務兩年翻番,根據各局實際情況,年初下達了3-12月份凈增活期平均2.5億和標準保費1.3億的目標。
同時為積極貫徹落實省公司、省分行文件精神,搶抓市場發展機遇,加快郵政金融業務發展方式的轉變,推進業務結構調整,促進局、行郵政金融業務的長效發展。局、行共同在全局、行范圍內開展郵政金融業務重點營銷項目活動,成立重點項目推進小組,制定商易通、繳費寶、代發工資、綠卡通、基金定投和期繳保險等六大重點營銷項目的方案并做推進。
6-8月有大量華安金龍客戶到期,為進一步推動保險業務的發展,推進業務結構調整,以及維護好這些客戶資源,制定了代理保險業務的階段性目標,即6-8月凈增標準保費7500萬。自階段性目標下達后,金融業務局及時將到期客戶發至城區營業局、各區分局及各網點,同時給每一位客戶寄遞了告客戶書,在告知的同時并宣傳我局其他理財業務,并要求每個網點、每個客戶經理主動聯系客戶、走訪客戶,積極做好后期維護和接轉工作。
4、做好網點人員各項業務培訓及網點檢查工作配合銀行風險合規部門做好郵儲二類網點、代理網點負責人簽署合規承諾書工作,同時邀請人民銀行專家為二類網點、代理網點負責人進行了風險合規講座,針對“反洗錢”內容進行培訓;發放銀行合規管理實用手冊電子光盤,組織網點人員學習;為防范風險,并配合郵儲銀行風險合規部門做好網點風險合規自查活動;配合省行進行網點的基金、保險、理財產品的風險合規檢查;為防止郵儲資金案件的發生,打造平安郵政金融,局、行成立郵政金融網點案件風險檢查小組,組織網點儲蓄業務員進行“合規管理年”活動考試,同時并組織網點負責人進行“反洗錢”知識培訓考試;組織網點儲蓄業務員進行規范服務培訓,并組織了相關考試。
二、上半年業務發展中存在問題。
1、跨年度競賽后余額規模出現下跌,活期規模止步不前。截至目前,總余額較_年12月31日凈增8.2億,其中營業部門總余額凈增7.86億,營業定期凈增7.2億,營業活期平均凈增6681萬元。但與跨年度競賽結束后相比,我局總余額下跌5635萬元,其中營業部門總余額下跌526萬,營業定期下跌4629萬元,營業活期平均下跌1393萬元。_年12月31日活比為17.4%,而目前活比為16.3%,活比下降較多。離職代會提出的余額達到75億,活比達到18%仍有一定距離??缒甓雀傎惤Y束后,從外界因素看,負債業務進入常規的清淡期,金融危機的影響仍在繼續影響,而股市、房市又逐漸開始升溫;從內部因素看,各營業部門對金融業務的發展思想上有所松懈,特別是在如何進一步發展活期業務,通過項目為抓手來推動的具體措施有所缺失;此外非營部門協儲任務逐漸減輕,非營余額下跌較多且較難掌控,也給全局活期余額的凈值長帶來一定壓力。
2、重點營銷項目啟動緩慢。目前除了保險項目外,商易通、繳費寶、代發工資、基金定投及綠卡通進展緩慢。主要原因是,一保險項目各部門都非常重視且做了周密的布置,但是其他項目有的部門不是很重視,有的甚至計劃都沒有分解下去,或者說只是簡單的分解沒有具體的措施,工作布置不細致;二是在六大重點營銷項目方案制定和推進過程中,銀行啟動較慢,因此出現與銀行步調不一致的狀況,同時銀行將業務重點轉向了信貸業務及公司業務,對傳統的中間業務由于諸多原因支撐力度不夠,特別是在數據分析和通報過程出現脫節;三是對新項目業務熟悉程度不夠,部分網點還沒完全認識到這些業務的發展對于網點金融結構調整及維護發展客戶的重要性。
(1)通過培訓了解單位基本情況和機構設置,人員配備,和營業網點安全保衛等。
(2)學習掌握人民幣的基本,鑒別鈔票真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。
(3)學習銀行的基本業務流程,主要包括以下方面:銀行的儲蓄業務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、儲蓄等。銀行的對公業務,如受理現金支票,轉賬支票,簽發銀行匯票等。銀行的信用卡業務,如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯行業務;貸款業務等。
(3)學習銀行會計核算方法,科目設置與賬戶設置,記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
(4)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業務的綜合操作測試。
(1)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。
(2)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作。
(3)跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
(一)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。
在培訓的前幾天里,我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作,其中會計占決大多數,既要強化已有的知識,還要學習新的知識,另一方面,還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報,金融研究等雜志刊物,了解銀行改革的方向,動態。銀行的創新和進步,是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下,都要樹立一種競爭意識,服務意識。對于4月在各支行開展的“atm機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務意識,增強其服務理念,以優質的服務讓顧客滿意。同時通過培訓還讓我們了解銀行的業務,中行的業務結構較為多元化有公司業務,個人業務,資金業務,網上銀行業務以及國際業務,西大街支行主要劃分有4個板塊,有對公業務,對私業務,其他業務以及和平安公司聯合的平保業務等。我培訓的主要是對私業務,主要包括個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系。
(二)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作。
在學習各種相關銀行知識的同時,我還積極向綜合柜員學習銀行基本業務操作。因為現在銀行是實行的柜員制,所以我并沒有機會去進行實時操作,所以能做的就是把培訓時的技能操作和綜合柜員的操作結合起來,尋找兩者的`不同,并記錄下不同業務類型的交易碼和分析碼及特殊業務的類型。但是就是從旁邊的學習中,我同樣學到了很多的東西。當銀行提出從以產品創新為中心到以顧客為中心轉變的原則時,就是對業務員最大的挑戰和考驗。業務員所要求的不僅是熟練的業務操作,更應懂得如何同顧客交流,為顧客服務,服務優于管理,一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對于那種一張報紙,一杯茶的管理者的生活在這徹底改變,報紙是了解客戶,了解銀行的手段。茶是服務于客戶的?!皠摻▽W習性組織,爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神,帶動著銀行業務的廣泛開展。通過與業務員的接觸,我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。儲蓄業務實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務,即開戶,存取現金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業務及外匯業務等.對于每一筆業務,我都學習了其abis系統的交易代碼和操作流程,業務主要可分為單折子系統和信用卡系統兩類.此外我還學習了營業終了時需要進行的abis軋賬和中間業務軋庫,學習如何打印流水,平賬表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監督和事后監督的重大意義。
(三)跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。
在培訓的大部分時間里,我除了跟綜合柜員學習銀行業務,分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經理學習大堂營銷技巧,維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀,禮儀是人們在交往活動中形成的行為規范與準則,成天與客戶打交道的大堂經理,代表著企業的形象和名譽,所以一切都要小心謹慎。經理告訴我要做好大堂的禮儀工作,就必須做到以下四個方面,干練、穩重、自信、親和。營業中的禮儀主要有四大內容:
(1)解答客戶問題。
(2)營業中分流客戶。
(3)維護大堂秩序。
(4)適當理財產品的營銷。
其中解答客戶問題就要求大堂經理必須了解銀行的每一業務及其操作流程,所以要想做好一個大堂經理,必須擁有豐富的知識面。因為中行職責有外匯類職能所以在中行做大堂經理時我的主要任務就是負責引導外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。
培訓收獲與體會:通過這次前的培訓,除了讓我對xx銀行的基本業務有了一定了解,并且能進行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我,這次的畢業培訓無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。
首先,我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態度。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業務負責。比如:如果是一個柜員的匯款業務沒經其他柜員審核,匯款就不會發出,柜員就會受到風險處罰。如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現金有關業務時一定要謹慎細心。
其次,我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說,如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后,環境,生活習慣都會發生很大變化,如果不能盡快適應,仍把自己能學生看待,必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己,嚴格遵守公司的各項。
按照人行的要求,到20xx年國內所有的銀行新發行的銀行卡都必須是滿足pboc2.0規范的金融ic卡。在人行、銀監、銀聯的規劃中,金融ic卡將肩負著更高安全、更多應用場合、更加便民的市民一卡通重擔。毫無疑問,金融ic卡替代磁條卡是必然的、也是應該,但本文僅就金融ic卡在行業應用中的發展進行討論,探索如何通過行業應用更加快速地推進金融ic卡在普通民眾中的使用。
所謂的行業應用,指的是在金融ic卡的金融賬戶模塊之外,通過加載其它行業的數據模塊,使得一張金融ic卡既可以滿足銀行的各種賬戶交易,同時還可以應用于其它行業的場合。最典型的行業應用有:公交卡、身份識別卡、醫??ǖ鹊?。
一、卡片限制。
在金融ic卡規劃中,一張金融ic卡中可以集成多個行業應用,在不同的場合分別使用金融ic卡中的相應區域。例如,在家可以將金融ic卡作為小區的門禁卡和停車卡,停車費可以直接從電子現金賬戶上扣款;出門了可以使用金融ic卡做公交車或坐出租車,錢同樣可以從電子現金賬戶上扣款;中午在外吃飯,還可以將金融ic卡作為餐廳的會員卡或優惠券卡,通過金融ic卡享受一定的折扣或其它的優惠套餐。這些功能在理論上都可以實現,而且在當前也都有現成的案例。但是,目前ic卡本身的技術尚未達到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲,要實現這些功能需要有個前提,那就是在銀行制作卡片時就需要確定在卡片需要放置哪些行業應用,這些行業應用不能在發卡或發卡之后再隨時地添加。例如,在制卡時,銀行與麥當勞談妥合作,在卡片中集成了麥當勞的優惠券信息,那么如果發卡之后銀行與肯德基又談妥了合作,則原先制作的卡片無法重新加載肯德基的優惠券,只能重新制作一批卡片。
這個問題在金融ic卡推廣初期問題不大,大部分客戶申請的金融ic卡都或多或少帶著一兩個行業應用,但是當各個行業都開始推廣使用金融ic卡時,金融ic卡的泛濫將成為一個非常嚴重的問題??梢栽O想一下,為了坐公交,你需要申請一張銀行卡;為了享受停車場優惠,你也需要再申請一張銀行卡;甚至你為了享受肯德基的特別優惠券,還得去申請一張銀行卡,麥當勞的優惠券是另外一張銀行卡。
二、協議的限制。
由于金融ic卡本身涉及到金融賬戶的安全問題,pboc2.0協議雖然鼓勵各大銀行發展行業應用,但跟賬戶相關的操作設置了嚴格的協議規范,尤其是電子現金部分,由于是脫機交易,沒有聯機驗證的環節,因此在協議中要求得更加嚴格。下面以電子現金為例,介紹幾種影響行業應用推廣的限制:
1、支付流程的不可更改性。
這點本身對于金融賬戶而言是毋庸置疑的,如果支付流程可以被更改,那么金融賬戶的安全就無法得到保障,因此在pos終端看來,最終的支付請求必須是一個原子型交易。但是這點在電子現金的脫機交易中就存在著應用的問題(尤其是非接觸式ic卡)。ic卡的行業應用絕不僅僅是支付的問題,在支付前后需要有各種復雜的判斷和設置,如果無法將這些操作與支付請求放入同一個原子交易中,那么就有可能導致錢被扣了,但行業方沒有得到反饋的情況出現。
2、沒有沖正操作。
金融ic卡的脫機消費沒有沖正操作,錢扣錯了不能回滾交易,只能以現金返還。這個在借貸記賬戶下沒有問題,畢竟客戶刷卡后還有一個輸入密碼的確認過程,而在電子現金賬戶中沒有這個確認的過程。同時,在日常的交易中也不太可能出現問題,但是一旦擴展至其它的行業,就要考慮這個問題可能帶來的麻煩,例如擴展至公交應用時,如果卡多刷了一次,則這筆錢將很難被返還(當然現在的公交卡也存在這樣的問題,但是當銀行卡被大量應用于各個行業時,這個問題就可能變得嚴重)。
3、日終需要上傳脫機交易。
我個人覺得這是電子現金在零售市場無法推廣的最大原因。在傳統的pos消費中,當顧客刷卡消費之后,錢可以實時地進入商家的賬戶。而使用電子現金,則商家在每天日終時需要將pos機接上電話線上傳脫機消費記錄,只有經過脫機消費記錄驗證后,錢才能被清分到商家的賬戶。而從實際應用中看,通過電話線上傳的速度基本在4s/筆,可以想象一天如果刷卡1000筆,則需要一個多小時的時間上傳。當然,解決方式是采用更快速度的3g網卡,但相應的pos機費用和上網費用也不低。
4、pos機具的定制需要銀聯認可。
這點從安全上也是毋庸置疑的,但帶來的行業應用拓展的難度也是毋庸置疑的。既然稱之為行業應用,那么必然存在著與傳統收單業務不一樣的地方,消費的機具就是最可能需要定制的地方,例如公交車機具、電表、水表等等,基本上絕大部分的消費機具都不是傳統的pos機具??梢韵胂?,當你每談一個行業應用時,都需要到銀聯進行測試、認證,這是多么耗時的事情。
5、pos機具無法連接互聯網。
pos機具從安全性考慮只能連接到銀行網絡上,不能跨網使用。這導致的一個問題是,行業方原有的網絡將無法使用,尤其是有些行業應用需要聯機判斷的需求也將無法得到滿足。例如園區應用中,園區內的員工消費能夠享受折扣,園區外的人不享受折扣,如果pos機具無法聯機判斷,那么只能在卡片上設置是否是園區內的員工,而這種方式帶來的問題是卡片丟失后,可能被別人利用,享受折扣。
三、資金上的考慮。
好像一提到銀行,大家想到的都是非常有錢、可以大筆花錢的組織。但實際上銀行在拓展任何業務時都是非常精打細算的,多個部門都可能對合作進行審核,而金融ic卡在拓展其它行業時的資金投入都比較大,相應能夠獲得審批同意的項目也較少,而且即使能夠獲得審批,相關的審批流程也比較長。下面介紹一下可能銀行要投入的資金:
1、消費機具的定制。
如果pos機具需要根據行業方的要求進行定制,則定制費用肯定也是銀行來投入。這個費用視定制的難易程度而定,如果是大規模的采購機具,則會將相關費用分攤到每臺機具的采購價上。
2、消費機具的采購、布放。
這點也毋庸置疑都是由銀行來出錢采購。如果合作能夠以銀行為主,則銀行還能夠通過招標獲得一個較低的機具費用,但是如果是一些比較強勢的行業,則銀行將需要付出非常肉痛的價格采購對方指定的機具(比如:公交、電力、醫院等等)。
3、卡片的成本。
銀行多發行的每張ic卡都是有一定的制卡成本的,同時每張卡內的金融賬戶也都有著維護的費用,當然一張、兩張的金融ic卡的成本和維護費用可以忽略不計,但是要發行幾十萬張卡片以上,這就是一個不能忽視的費用。而且最讓銀行糾結的是,金融ic卡發行出去了,結果客戶只用到了行業應用的功能,沒有使用到金融賬戶的功能,也就是相當于白白幫行業方發卡而只是做了一次宣傳活動。
4、行業方的系統開發&改造。
可能很多人覺得金融ic卡都只是物理卡片的問題,跟系統開發沒什么關系。但事實上,行業方需要將原有的卡片換成金融ic卡,那么或多或少都需要對原有系統進行改造。這個視系統改造的復雜性而定,但改造最可怕的是行業方原先沒有系統,需要銀行投放系統的情況,銀行都快變身成為了軟硬件開發商了。
5、其它投入。
除了上面這些硬性的投入外,強勢的行業方通常還要收取銀行其它費用,只有在這時候你才能感受到,銀行還真比不是人家壟斷行業。由于現在銀行的競爭非常的激烈,這種投入也越來越高,甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。
有投入,自然就要考慮收益,金融ic卡行業應用的收益在后續部分再詳細介紹。
四、管理的問題。
1、銀行內部管理。
金融ic卡屬于銀行的重要憑證,本來的保管和發放都要受到非常嚴格的監管。如果涉及到金融ic卡在發放之前需要先到行業方進行登記、初始化等行為時,就需要探討出一種符合監管要求的方式,例如將行業方的個人化委托給銀行的柜員進行處理等等。
同時,在制作金融ic卡時,通常銀行都會生成個人化的制卡文件。如果行業方針對每張卡也都有不同的制卡信息,那么就需要將兩種制卡文件進行合并,這會涉及到制卡的協調問題。而且,對于特殊的壟斷行業,還需要考慮雙方的ic卡制卡的入圍廠商是否有交集。
2、行業方的管理。
如果行業方對于發放的金融ic卡有數量的限制,比如按數量收費等等,那么銀行在發放帶相關行業應用的金融ic卡時,還需要將相應的數據發送給行業方,行業方需要進行登記、管理。最典型的例子就是金融社??╥c卡。
如果行業方管理比較復雜,那么還可能涉及到掛失、換卡時的互相通知問題。
五、用戶使用習慣。
這是制約金融ic卡行業應用在最終用戶推廣上的主要問題。銀行卡在公眾眼中是安全和家產的代名詞,沒有誰會經常在人前掏出銀行卡來,而且還經常遮遮掩掩的,這種現象在中老年群體中尤其嚴重。而一旦金融ic卡在各個不同行業推廣開之后,客戶就面臨著在大量的公眾場合使用金融ic卡的情況,例如在擠公交車時掏出銀行卡來刷卡,這肯定需要一段不短的推廣適應期。
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