防范金融風險應急預案（實用13篇）

應急預案的有效性直接影響著突發事件的處理效果和后果的承受程度。掌握應急預案的要點是保障安全、保護生命財產，以下是一些應對突發事件的經典案例供大家學習。

如何防范金融風險

2017年2月份開始的次貸危機造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經濟與金融領域。2017年9月，面對次貸危機的進一步蔓延，美國和其他主要自由市場經濟國家連續出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機因何而起？它將在何種程度上影響實體經濟？我們又該怎樣防范金融風險？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經濟研討會上，與會的專家、學者見仁見智，發表了各自的真知灼見。

美國的困境

20世紀60年代以后，虛擬經濟進一步發展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規模進一步擴大，另一方面，包括各種金融期貨、期權等在內的金融創新工具層出不窮。金融工具的創新化使得虛擬資本的交易規模達到前所未有的程度，并使虛擬經濟越來越脫離實體經濟而日益呈現為一個相對獨立的經濟活動領域。

一定意義上講，虛擬經濟對實體經濟有很大的促進作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業經營風險。三是虛擬經濟規模的擴張，在增加gdp規模的同時，也提供了大量的就業機會。

但是，虛擬經濟在帶來巨大收益的同時，也隱藏著極大的風險。正如南開大學教授劉駿民所言，金融創新將收入流最大限度的資本化，造成了經濟的虛擬化，而經濟虛擬化的本質不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創造貨幣收入的領域，美國在將各類收入流資本化的同時，也將金融杠桿泛化到各個領域，導致各種投機活動盛行，并使得風險遍布于經濟的各個領域，經濟越來越脆弱。

次貸危機的性質就是美國國內爆發的金融危機，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統的危機，是經濟虛擬化條件下，杠桿過度運用的必然結果。國內金融危機使得國際上對美國金融資產的信心發生動搖，從而一定程度地引發了國際上對美國國家信用的動搖。

虛擬化加劇了銀行的脆弱性

南開大學經濟學博士李寶偉認為，隨著經濟虛擬化發展，金融機構的資產負債結構發生了變化，杠桿交易增多，使得金融機構的風險加大。虛擬資本價格波動對金融機構風險和金融市場不穩定的影響在上升，次級債危機表明這種影響已經達到了很高水平，虛擬資本價格的波動對金融機構穩定和金融市場穩定產生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。

美國通過完善的金融體系和發達的虛擬經濟部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經濟和新興產業發展。但是，不論美元主導的世界貨幣體系，還是歐元主導的世界貨幣體系都存在這種危險——即一國或區域貨幣充當世界貨幣，會刺激該國虛擬經濟（主要是債券、股票和房地產，以及其他金融衍生品市場）的過度發展。這種虛擬經濟過度膨脹會進一步刺激貨幣過度發行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規模流動的根源。這種貨幣發行與負債應該保持一個合理的比例才能保持穩定，但是發行國虛擬經濟的發展，發行國的發行沖動必然使這種世界貨幣的發行不能保持與全球實體經濟發展相匹配，這種失調是造成全球流動性膨脹的根本原因。

最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協調機制，這種危險就始終存在，類似次級債危機的情況就會在未來不斷發生。

我們該怎樣防范金融風險

金融在國民經濟中一直都扮演著核心的角色,是國民經濟運行的神經中樞,一國經濟運行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩定。

復旦大學經濟學博士徐新華認為，一個成熟穩定的金融體系，一定有一個有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優缺點，間接融資可以更好地控制單個融資風險，直接融資在系統風險的控制上更具有優勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。

目前來看，中國的直接融資比重與世界發達國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業融資方式結構中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個比例不僅低于發達國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風險過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負。

同時，這種融資結構實際上是企業在高負債的情況下進行經營的，極易引起和積累融資風險，簡而言之，企業把大量的風險都轉嫁給了銀行，導致銀行的脆弱性進一步惡化。在這種典型的融資結構中，銀行的融資功能過強，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業陷入財務困境，不能及時償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結構極易引發銀行危機。

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金融風險突發事件應急預案

突發事件應急處置工作結束后，應盡快組織恢復正常辦公營業秩序，協調新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確的輿論宣傳導向，最大程度地降低突發事件所帶來的不良影響。

6.2事后調查。

突發事件處置流程完畢后，參與該風險事件處置的相關單位和部門應及時對應急處置工作進行總結，設立突發事件調查組，依據相關法律、法規和規定，及時開展突發事件調查，分析事件原因，認定事件責任，評估對行業、事發機構經營以及周邊社會的遠期影響，在處置結束后5個工作日內形成書面評估報告市領導組辦公室，經市領導組審定后上報太原市委、市政府。

6.3責任追究及處罰。

突發事件發生后，所屬行業紀檢、監察和相關部門應按照權限和職責各司其職，服從統一指揮，積極參與事件處置。應對突發事件的原因及全過程進行徹底調查，并追究造成事件責任人，延誤處置或處置不力的責任人等相關人員責任，根據對有關人員的責任調查結果，按照相關規定，視情節輕重，分別采取行政處分乃至依法追究刑事責任等處罰措施。

6.4表彰與獎勵。

按相關規定對參與應急處置工作中表現突出、貢獻巨大的人員進行表彰和獎勵。

6.5完善預案。

市領導組辦公室基于金融突發事件事后調查報告，對突發事件的處置進行評估，針對處置過程中暴露出的問題，要求事發機構進行整改，對事發行業的監管提出意見和建議，同時修改或完善相關預案。

金融風險突發事件應急預案

全面落實習近平總書記堅決打好防范化解包括金融風險在內的重大風險攻堅戰、推動我國金融業健康發展的重要指示，深入貫徹黨的十九大精神，把主動防范化解系統性金融風險擺在突出重要位置，加強金融風險防控工作，明確各部門處置金融突發事件的職責和分工，建立金融突發事件應急工作體系，健全快速反應機制，有效預防和科學處置金融突發事件，最大限度減少金融突發事件對經濟社會造成的危害和損失，切實維護我市金融安全和社會穩定。

1.2編制依據。

根據《中華人民共和國突發事件應對法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《期貨交易暫行管理條例》、《中華人民共和國外匯管理條例》、《國家金融突發事件應急預案》、《山西省突發事件應急預案管理辦法》、《山西省突發公共事件總體應急預案》、《古交市突發事件總體應急預案》等法律、法規、規章及相關文件規定，制定本預案。

1.3工作原則。

（5）堅持“統一指揮、各方聯動”的原則，各部門、各金融機構應按照權限和職責各司其職，服從統一指揮，積極參與，充分、高效地利用本市現有資源、信息，進一步降低應急成本。

（6）堅持整體規劃、明確職責原則，以本預案為本市金融業防范與處置突發事件應急工作的總綱。以市金融工作領導組的規定為指導，充分考慮應急處置預案的可行性和前瞻性，建立相應的預警系統和子方案，逐步制定各項工作內容，明確各項工作分工及其責任主體。

1.4適用范圍。

本預案適用的金融突發事件，指本市行政區域范圍內全部金融機構及類金融機構，具體如金融媒介（銀行、證券、保險機構等）、類金融企業（融資擔保公司、小額貸款公司、典當行等）難以預期甚至無法預期的、突然發生的、對本市金融穩定產生嚴重影響的、需迅速處置的金融突發事件。主要適用于以下突發事件的應急處置：

（1）因市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等引發的金融突發事件；

（5）因失實報道使得金融業、金融機構或組織聲譽受損等引發的其他嚴重危害金融穩定的金融突發事件。

（6）其他可能影響金融穩定、危害金融安全的突發事件。由金融突發事件引發的其他事件的應急處置工作，按照《古交市大規模其他事件應急預案》執行。

金融風險突發事件應急預案

按照金融突發事件的性質、影響范圍和危害程度等情況，劃分為特別重大、重大、較大、一般四個等級。當金融突發事件等級指標有交叉、難以判斷級別時，按較高一級突發事件處理，防止風險的擴散；當金融突發事件的等級隨著時間的推移有所上升時，應按升級后的級別程序處理。

有下列情況之一的，為特別重大突發事件：

（1）具有全國性影響的突發事件；

（3）國內外出現的，已經影響或極有可能影響國內宏觀金融穩定的突發事件；

（4）其他需要按特別重大突發事件應對的金融突發事件。

有下列情況之一的，為重大突發事件：

（2）本市不能獨立應對，需要進行跨省(區、市)或跨監管部門協調的金融突發事件；

（3）其他需要按重大突發事件應對的突發事件。

有下列情況之一的，為較大突發事件：

（2）其他需要按較大突發事件應對的突發事件。

（4）其他需要按一般突發事件應對的突發事件。

各金融行業、領域內突發事件的分級，根據實際情況，由各子預案進行詳細定義和描述。

防范金融風險

摘要:金融業是高風險行業,而金融會計是金融工作的基礎,金融企業作為經營貨幣信貸業務的特殊企業和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計在金融工作中的基礎地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計部門的會計核算和資金清算，所以金融會計的風險防范在金融部門的內部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內控管理的關鍵所在。文章主要從金融會計風險的表現形式、產生風險的原因及防范風險的相應對策等三個方面對金融會計風險進行了深入探討。

風險是指未來遭受損失的可能性。金融企業作為經營貨幣信貸業務的特殊企業和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風險的表現形式是多方面的。

2.操作違規，加大結算風險。近年來，隨著銀行業改革的不斷深入和發展，特別是電子化進程的加快，會計結算制度已經形成比較完善的體系，為加強銀行內部控制和管理發揮了重要作用。但在實際工作中，由于基層會計人員業務知識和風險防范意識的缺乏，不按規程操作越權辦理業務的情況時有發生，人為加大了結算風險。

3.內控不嚴，會計人員約束不力。主要表現在：一是部分銀行會計人員素質不高，操作行為不規范，容易發生會計差錯。二是個別會計人員內外勾結，肆意侵害銀行利益，從而發生經濟案件。三是會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制。四是金融機構在會計核算方面的漏洞，規章制度、操作規程不嚴密，制度不完善，相互監督制約機制不健全。

賄，任何一個案件會或多或少涉及經營核算部門，一旦會計部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經營風險。

1.建立內控制度體系。

有效的內部控制實際上是金融機構從決策實施到管理、監督的一個完善的運行機制。其中獨立的會計及核算體制是其基本要求之一。會計制度的完善，有利于內控制約機制的充分發揮。金融會計人員業務上只接受會計主管領導，會計人員進行賬務處理的唯一依據是有效的會計憑證。在加強會計業務制度體系時，要注意其全面性、規范性、適用性和協調性，即這一制度體系在會計業務中覆蓋要寬廣，操作要規范，不能脫離實際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產生，提高會計信息的真實性，才能有效控制人為調表而造成的會計信息失真現象，化解風險。

2.改革會計管理體制。

實踐證明,會計工作受同級領導的體制,不利于會計職能的充分發揮。目前,較為可行的改革措施是實行金融會計委派制。金融會計委派制應主要包括以下幾個方面的內容:一是總行對各分行和直轄支行實行會計經理委派制度,分行對所轄分支機構實行會計經理委派制度。會計經理的人事關系隸屬派出行,工作關系系由派出行財會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計經理資格制度。委派會計經理必須符合《會計法》規定的任職資格,德才兼備,具有較高的業務素質和政治素質,經委派人員管理機構按有關程序考核確認后,報行領導批準其委派資格;三是賦予會計委派經理與履行職責相當的權力。

3.加強思想政治教育。

4.強化會計監督職能。

在會計監督中要強調獨立、嚴格、及時、有效，尤其是重視會計業務的事前和事中監督，因為事后發現問題往往無濟于事。會計業務事前和事中監督，可以力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時，還要重視會計分析，建立預警機制。報表反映的是過去的經營狀況，但了解過去不是報表使用者的最終目的，報表的真正使用價值是通過對報表的分析發現問題、解決問題、預測前景，幫助領導層了解過去、規范未來，才能在充分了解存在問題的基礎上，面對未來的變化做好有針對性的反應，才能幫助銀行建立會計風險預警機制，優化控制，提高規范決策能力，發揮會計職能作用。

財務監控機制防范金融風險

東南亞金融危機給我們上了極其深刻的一課，促使我們從不同方面來思考如何防范和化解金融風險。就商業銀行內部而言，加強內部控制和內部管理的重要手段。但是，長期以來，我們較多地注重是防范和化解金融風險的重要一環，而會計管理又是內部控制和內部管理會計的核算職能，而忽視了會計的監督職能，尤其不重視對會計本身的管理，因而也就茲生出許多風險。各種風險的累積自然會引發金融危機，當引起業內人士的高度重視和關注。本文僅就會計管理與金融風險等請問題，闡述自己的看法，以求教于同仁。

一、忽視會計管理的后果。

會計管理，簡而言之，就是對會計人員的權限和職責、會計憑證、會計過程、會計質量、會計監控等方面的組織和管理。過去，我們把會計管理較多地理解為是對會計人員的管理，而不太注重對后面若干問題的研究?；谶@樣的認識與理解，在商業銀行內部，自上而下，對會計管理一是認識上有偏差，二是會計管理的意識比較淡薄，會計管理的氛圍沒有形成，因而，也就不可能實施真正意義上的會計管理，必然產生和加劇會計工作中的以下問題。

(一)會計權限不明。

在商業銀行內部，我們雖然制定了會計崗位的有關職責，但是在許多基層行處，對各個會計崗位的權限和不同權限的職責，并沒有按照商業銀行在市場經濟條件下的具體要求，從防范風險的角度來進行認真地梳理和研究，沒有對同一崗位在處理業務過程中不同環節的權限及其職責加以界定和明確，這就會出現一人多崗、臨時代崗以及重崗等現象。尤其在一些規模較小的辦事處和分理處，這種現象較為普遍，還常常被人手少而“合法化”，這就給商業銀行內部一些不法分子有機可乘，或竊取重要空白憑證，或偷蓋業務公章，或內外勾結詐騙資金，或偷盜客戶資金--，諸如此類的現象很多，有時還很難發現，近幾年發生的一些內部案件(領取、挪用、詐騙資金)，都與此有關。

(二)帳外有帳，大搞違規經營。

商業銀行素以“三鐵”著稱，然而，由于缺乏嚴格的會計管理，很多基層行處都在大帳之外設小帳，搞幾套帳，這就在一定程度上加劇了違規經營，使得違規經營“合法化”是帳外放貸，如前幾年，有些基層行繞規模放貸以逃避人民銀行和上級行的監控。據不完全統計，現在的不良貸款中有相當一部分就是繞規模貸款即帳外放貸。二是帳外吸存，或開出存單不入帳，或以代企業融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是銀行的損失，然而再以這些資金高息放貸出去，或用以非法經營(如炒股票、炒房地產等)。三是存單假掛失，從而從大帳內取出存款，或將系統內借入的資金及其他金融機構存入的資金不按規定入帳，或高息放貸，或以權謀私(挪用資金私下借給熟人)。這些所為，都潛伏著巨大的風險，一旦事情敗露，放出去的資金就收不回來。

(三)會計資料嚴重失實。

商業銀行由于缺乏系統、完整、科學的內部會計管理體制和可操作的會計管理規程，會計管理或是不管，或是亂管，或是管理不到位。我們知道，在社會主義計劃經濟向社會主義經濟轉變的現階段，金錢拜物教的誤導，加上各種利益的驅動，因而就會出現許多非正常行為。因此，商業銀行的會計過程在缺乏監控的情況下，搞假發票，做假帳，編假會計報表已成為公開的秘密，一些人已見怪不怪，假作真時真也假，其直接后果就是會計報表資料的嚴重失實，這對于實行統一法人體制的國有商業銀行來說，是一場災難。會計報表資料的嚴重失實，使得商業銀行內部自上而下的逐級授信和監控就會流于形式，防范風險自然是一句空話。

(四)會計業務違規失范。

會計管理的一個重要任務或目的，就是要求會計人員在處理會計業務時其會計行為必須規范，符合要求。然而，長期以來，我們在這方面比較薄弱，會計中的違規失范現象較為普遍。一是會計工作中的靜態違規，即會計業務操作中某些行為失范，如：會計憑證填寫要素缺項、會計憑證和單據不簽名不蓋章；會計憑證未經雙人復核、未實行雙折角驗??；在熟人面前不按章辦事，有時礙于面子而網開一面，默認空頭支票、不按要求承兌商業匯票、或省略必要的步驟、或以后補課。如：兌付異地系統外銀行承兌匯票，往往是先付款、劃轉資金后再電話查詢核實。這種情況的發生，大多是在熟人引薦的前提下發生的，兌付后不放心再核實的，然而，風險已經生成。

(一)加強會計管理的理論研究。

以期以來，理論界一直冷落著會計管理的'理論研究，筆者曾翻閱了最近幾年來財務會計方面的專業雜志，幾乎沒有看到這方面的理論文章；也到有關高等院校了解過，在財會、金融等專業中，幾乎也沒有開設會計管理這方面的課程；出版社近幾年也沒有出版過這方面的書。有些人常常把管理會計當作會計管理，令人啼笑皆非。針對這種情況，學術理論界應有所重視，組織有關專家和業內人士，對此進行研究。同時建議有關高校盡快開設會計管理方面的相關課程，或舉辦有關的學術講座，介紹這方面的有關知識。當然，這要有一個過程。在這個過程中，可以由粗到細、由淺入深、由不成熟到成熟，但重要的是要我們認真地去做。

(二)出臺有關規定。

國家財政部在《會計法》和有關規章制度的基礎上，積極組織會計、金融和法律等方面的專家到銀行、工商企業調查了解這方面的情況，針對目前存在的問題，即會計管理方面的薄弱環節，進行深入地分析研究，從我國的實際情況出發，出臺相應的制度和規定，提出加強會計管理的具體措施。此外，人民銀行總行制度司，應聯合各商業銀行總行財會部的有關專家，針對金融企業會計工作的具體特點，進行專項調查研究，從防范和化解金融風險的角度，就銀行的會計管理提出具體的措施和要求，將會計管理工作系統化、制度化、規范化，使之具有較強的可操作性和考核性。

(三)加強會計管理意識。

才能在關鍵時刻動真格的。領導重視會計部門自然就會把會計管理工作當作一件重要的事來做。

(四)嚴格會計工作的檢查和考核。

來源：深圳注冊會計師協會。

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金融風險突發事件應急預案

成立古交市金融突發事件應急處置工作領導組（以下簡稱市領導組），具體負責全市金融突發事件應急處置工作，分管金融工作的副市長任組長；古交市發改局局長、人行古交支行、古交銀保監組負責人擔任副組長；成員由市領導組部分成員單位、各鄉鎮（街道）的相關負責人組成。成員單位構成可視具體情況作適當調整。

領導組主要職責是：

（1）根據金融行業主管(監管)部門的建議，依據本預案決定啟動和終止響應程序；

（4）分析研究本市金融安全事件的有關信息情況，制定應急措施；

（5）承辦市應急處置部門交辦的其他事項。

2.2辦事機構及其職責。

市領導組下設辦公室(以下簡稱市領導組辦公室)，設在市發改局，具體負責市領導組的日常工作。市發改局局長和人行古交支行、古交銀保監組負責人共同擔任辦公室主任。

市領導組辦公室主要職責為：

（2）負責收集分析工作信息，及時上報重要信息；

（3）負責組織開展本市金融突發事件風險評估控制、隱患排查整改工作；

（4）配合有關部門做好本市金融突發事件新聞發布工作；

（7）負責本市金融突發事件的宣傳教育與培訓；

（9）負責專家咨詢組的聯系工作；

（10）完成市領導組交辦的其他事項。

2.3主要成員單位職責。

（1）市發改局：落實市領導組的工作部署，承擔市領導組辦公室日常工作；負責處理本部門職責范圍內的事項；組織評估各部門通報的金融突發事件的風險程度；提出啟動本預案的建議。同時負責小貸、融擔、典當行等地方類金融機構及業務活動引發的金融突發事件應急處置工作，提出啟動本預案的建議。協助分析金融突發事件對本市經濟社會形勢和宏觀經濟安全運行產生的影響，并對金融突發事件的處置提出宏觀政策建議。

（2）人行古交支行：落實市領導組工作部署，協助市發改局承擔領導組辦公室日常工作；負責對轄區內金融系統風險的監測分析；及時啟動本系統處置金融突發事件應急預案，負責處理職責范圍內的事項；參與評估各部門通報的金融突發事件的風險程度；提出啟動本預案的建議。

（3）古交銀保監組：落實市領導組工作部署，和市政府金融辦共同承擔領導組辦公室日常工作；及時啟動本系統處置金融突發事件應急預案，負責處理職責范圍內的事項；指導轄區內銀行保險等機構做好金融突發事件的防范和處置工作；參與評估各部門通報的金融突發事件的風險程度；提出啟動本預案的建議。

（4）市委宣傳部：指導金融突發事件牽頭處置部門開展輿論引導和應對工作，協助組織新聞發布會并協調新聞媒體開展新聞報道。

（5）市委政法委：指導協調由金融突發事件引起的重大及以上其他事件處置工作；指導督促有關部門落實金融領域重大決策社會穩定風險評估工作。

（6）市信訪局：指導全市涉及金融突發事件引發的群眾信訪工作；通過“12345”非緊急救助服務熱線，收集通報金融突發事件信息；參與評估各部門通報的金融突發事件的風險程度；指導督促有關部門開展金融領域社會矛盾排查化解工作；督促協調各部門落實信訪工作責任。

（7）市委網信辦：適時啟動網絡輿情應急聯動工作機制，組織相關職能部門搜集網上信息，協助相關職能部門研判網上輿情。配合開展金融業及關聯大數據平臺建設。依法處置金融突發事件相關有害信息，合理引導金融突發事件網上輿論，協調上級網信部門處置相關信息；根據網絡信息傳播規律，參與評估各部門通報的金融突發事件風險程度，提出相關工作建議。

（8）市工信局：協調電信運營企業實施應急通信保障，承擔跨部門、地區和重要時期信息應急協調工作。

（9）市公安局：及時發現并搜集線索，對金融突發事件中涉嫌違法犯罪的行為及時依法立案偵查；對涉嫌刑事犯罪的涉案人員依法采取強制措施，依法查詢、凍結、扣押涉案資產，最大限度挽回損失；組織警力維護社會秩序，控制事態發展；參與評估各部門通報的金融突發事件的風險程度。

（10）市財政局：將金融突發事件應急處置和救助資金列入財政預算，及時劃撥資金并對資金的使用情況進行監督；當需要上級財政出資救助時，按照市政府要求，報請上級有關財政部門按相關程序辦理；參與評估各部門通報的金融突發事件的風險程度。配合金融行業主管(監管)部門做好因市屬國有企業經營活動引發的金融突發事件應急處置相關工作。

（11）市司法局：按照市政府的要求對金融突發事件應對工作提供法律意見。

（12）市外聯辦：配合做好金融突發事件中的涉外協調工作。

（13）市應急管理局：按照市領導組部署，根據事件等級及時啟動市總體應急預案，協助做好金融突發事件應急處置工作；指導金融機構開展應急演練工作。

（14）市市場監督管理局：依法負責市場主體的登記工作，在金融突發事件發生后配合和協助有關部門查處違法犯罪行為。

（15）市教科局：做好學校、培訓機構等領域非法集資防范工作；配合做好金融突發事件的處置工作。

（16）市自然資源局：做好土地、礦產、森林等領域非法集資防范工作；配合做好金融突發事件的處置工作。

（17）市民政局：做好養老、康養等領域非法集資防范工作；配合做好金融突發事件的處置工作。

（18）市農業農村局：做好農業、農村等領域非法集資防范工作；配合做好金融突發事件的處置工作。

（19）其他成員單位：按照市領導組的工作部署，充分發揮應急處置工作的聯動作用，處理本部門職責范圍內的事項，配合做好金融突發事件的處置工作；參與評估各部門通報的金融突發事件的風險程度。

防范金融風險學校心得體會

近年來，金融風險的影響在全球范圍內不斷加劇，對個人、企業和社會造成了巨大的沖擊。為了提高金融風險防范的能力，我校開展了一次關于防范金融風險的專題學習活動。通過參與學校的防范金融風險培訓，我深刻理解了金融風險的影響和應對策略，并從中獲得了一些心得體會。

首先，我意識到了金融風險的普遍存在和危險性。金融風險是金融市場中無法避免的風險，它不僅對金融機構產生負面影響，還可能引發整個金融體系的崩潰。而我們個人也是金融風險的受益者和承受者。通過學習，我了解到了金融風險的各種形式，如市場風險、信用風險、操作風險等，這些風險無處不在，無時無刻不在威脅著我們的利益和生活。因此，我們每個人都應該對金融風險保持高度的警惕，并及時采取應對措施。

其次，我學到了防范金融風險的方法和策略。防范金融風險需要我們全面了解金融市場的運作規律和風險特點，掌握風險的監測、評估和控制方法，同時也要學會防范金融欺詐和非法行為。具體來說，我們可以通過合理分散投資、制定適當的投資計劃和風險控制措施來降低風險。此外，對于金融工具的選擇和使用，我們需要謹慎把握，不盲目追求高利潤和高風險，而是應該根據自身的風險承受能力和目標進行慎重考慮。

進一步地，我認識到了金融風險的深層次原因和根源。金融風險的產生很大程度上與金融市場的不完善和金融制度的不健全有關。一些不良金融產品和金融機構的不規范經營，以及金融監管的失職都會導致金融風險的增加。因此，為了有效地防范金融風險，我們不僅需要從個人層面上提高自身的風險意識和能力，還需要從制度層面上加強監管和規范金融市場。

最后，我從防范金融風險的學習中得到了一些具體的應對策略。首先，我們要養成良好的儲蓄和理財習慣，提高自身的金融知識水平。其次，我們需要合理規劃自己的投資組合，進行風險分散和優化配置。此外，我們還可以通過購買保險等方式來轉移風險，確保個人和家庭的安全。最重要的是，我們要堅守道德底線，遠離金融騙局和非法行為，守住自己的財務安全。

總之，通過參與學校的防范金融風險培訓，我深刻認識到了金融風險的影響和危害，并學到了防范金融風險的方法和策略。我相信，只要我們在個人層面上提高風險意識和能力，并在制度層面上加強監管和規范，我們一定能夠共同防范金融風險，保障金融市場的穩定和健康發展。

試論我國金融創新風險防范金融論文

我們也將其稱為違約風險，也就是說因為某種原因，交易的一方沒有達到約定好的義務而導致的經濟損失的風險，而這種風險我們又可以將其分為以下幾種：國家風險;主權風險;法律風險;結算風險。

利率風險，通常是因為利率關系的變動造成損失所帶來的風險?；铒L險。在金融行業中，在社會經濟活動中，商品可以被用來買賣，在這個買賣的過程中，由于價格的變動，就會出現基差，我們就把這個時候所出現的風險稱之為基差風險。收益率曲線風險，由于經濟價值的變動，會導致收益忽高忽低，這個時候就會產生一定的風險，我們把這種風險稱之為收益率曲線風險。匯率風險，就是我們平常所說的外匯風險，是指存在于全球范圍內兩國或多國之間經濟貿易往來時的一種風險。

金融資產和資本或者不動產的變動，會導致自身經濟主體受到經濟損失，這是一種不可估量的風險，我們就把這種那個風險稱為流動風險。常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草。

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防范金融風險學校心得體會

金融風險是當前社會經濟發展中的一個重要問題，對于學校來說，防范金融風險承擔著重要的責任。通過學校的相關實踐和學習，我深入理解了防范金融風險的重要性，并在這個過程中獲得了一些寶貴的心得體會。

首先，在防范金融風險中，建立健全的風險管理體系是至關重要的。學校作為一個組織，必須有完善的規章制度、有效的監管機制和明確的責任分工，以確保風險能夠及時被識別、準確定位并采取恰當的措施加以控制。在此過程中，學校應加強組織領導，明確風險管理團隊的職責和權力，確保風險管理的有效性和可行性。

其次，要注重風險預警和風險評估工作。在學校中，很多金融風險存在于學校內部的運營過程中。通過對現有風險的全面分析和評估，學?？梢愿玫亓私飧黝愶L險的性質和危害程度，為未來的風險應對工作提供重要參考。此外，及時獲取外部信息、與其他學校交流經驗也是必不可少的。只有通過與外部和內部各方合作，才能更好地做好風險預警和風險評估的工作。

第三，要強化內部控制和審計工作。一個有效的內部控制系統可以有效地幫助學校防范風險，提高財務管理的透明性和規范性。學校應當注重推進規章制度的建立，加強財務監管和預算管理，制定完善的資金管理制度，并通過內部審計來檢查和評估風險管理工作的有效性。此外，學校還應鼓勵員工積極參與內部控制，完善內部控制工作機制，形成風險管理的合力。

第四，需要加強金融法律意識和法律風險防范工作。學校及其相關人員需要深入了解相關法律法規，并在風險管理中加強對金融法律風險的預防和控制。學校應加強法律意識教育，提高員工的法律素養。同時，學校還應制定相關規章制度規范人員的行為，明確責任和權力的界定，做到依法行事，妥善處理與金融法律風險相關的問題。

最后，要加強學校的風險意識和學習能力。學校應該通過組織培訓、學習交流，提高全體員工的風險意識和學習能力。只有不斷提高員工的風險意識和能力，才能更好地預防和控制風險。同時，學校還應加強對學生的金融風險教育，使他們在學習和生活中更加理性地面對常見的金融風險，增強自我保護能力。

總之，學校在防范金融風險中具有重要的責任和使命。通過建立健全的風險管理體系、加強風險預警和風險評估、強化內部控制和審計工作、加強金融法律意識和法律風險防范以及加強風險意識和學習能力等措施，能夠更好地防范金融風險，促進學校的可持續、健康發展。

（總計：745字）。

防范金融風險套路心得體會

金融風險是指在金融市場中投資者所面臨的各種投資風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。在投資過程中，我們常常會遭遇各種套路，導致投資虧損甚至被騙。為了防范金融風險的套路，我總結了一些心得體會。

首先，了解基本的金融知識是防范金融風險的必要條件。金融市場充滿誘惑，很容易讓人失去理性。只有通過學習和積累金融知識，我們才能更好地理解金融市場的運行規律，對各種投資產品有正確的認識。同時，了解金融市場中的套路手法，比如操縱市場、虛假宣傳等，可以幫助我們提前識別并避開風險。

其次，建立正確的投資理念是防范金融風險的關鍵。很多人在投資過程中盲目追求高收益，而忽視了風險。他們聽信他人的炒股經驗或者跟風炒作，最終往往會付出沉重的代價。因此，我們要樹立風險意識，根據自身的風險承受能力進行投資，不要隨意跟風，也不要抱有僥幸心理，要理性投資，平衡利益和風險。

第三，保持足夠的警惕心是防范金融風險的重要一環。金融市場套路層出不窮，行業內也存在一些不法分子利用一些投資者的脆弱心理進行欺詐。在進行投資時，我們要保持警覺，不要輕易相信他人的承諾，不要貪圖一時的利益而失去警惕。同時，可以通過加強信息收集，提高自己的辨別能力，識別那些虛假宣傳、夸大收益的項目。

第四，選擇正規的金融機構和合法的投資渠道是防范風險的重要手段。金融市場存在很多非法經營的投資機構，他們以低風險高回報為誘餌，獲取投資者的信任，并最終騙取投資。因此，在進行投資時，我們要選擇具備良好信譽和穩定經營的金融機構，同時要確保投資渠道及產品的合法合規性?？梢酝ㄟ^查詢相關注冊信息、了解金融機構的歷史記錄等方式評估其可靠性。

最后，時刻保持冷靜和理性的心態也是防范金融風險的必要條件。在投資過程中，市場行情波動等因素可能會給我們帶來焦慮和壓力，容易做出沖動的決策。因此，我們要保持冷靜的頭腦，不被市場情緒左右，要根據自身的投資策略和風險承受能力按部就班地進行投資，避免過度交易和盲目跟風。

總之，防范金融風險是一項需要持續學習和實踐的任務。只有通過不斷的積累和總結，我們才能在金融市場中不斷提高自己的投資能力和風險意識，減少被套路的風險，更好地保護自己的財產和利益。

試論我國金融創新風險防范金融論文

電子金融服務即金融服務的電子化，它是金融服務提供者以計算機網絡為技術支撐，可以在任何時間、任何地點，以任何方式從事的金融服務活動的統稱。

電子銀行、網絡證券、網絡保險等電子金融服務是現代金融呈現的一種主要樣態，也預示著未來金融業發展的重要走向。

與傳統金融服務相比，電子金融服務具有以下一些特點：一是服務方式的虛擬性。

電子金融服務不同于“面對面”的傳統柜臺方式，所有業務數據都是以電子的方式進行輸入、輸出和傳輸;二是運行環境的開放性。

電子金融服務是利用開放性的網絡作為其業務實施的環境，而開放性的網絡就意味著只要利用必要的設備并支付一定的費用，任何人都有可能接受其所需的金融服務;三是業務處理的實時性。

電子金融服務在處理客戶指令時，基本不必經過一個“回饋”反應過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執行;四是時空界限的模糊性。

利用互聯網，金融機構可將其業務延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時間、任何地方，獲得同金融機構與本地客戶同質的服務。

二、電子金融服務風險產生的原因及其種類。

同傳統的金融服務業一樣，電子金融服務也會存在一定的風險，而且由于電子金融采用了與傳統金融不一樣的技術方式拓展和創新金融服務的業務與工具，因此其風險產生的可能性和危害程度與傳統的金融服務相比則可能有過之而無不及。

究其原因，主要是由于電子金融活動本身不像傳統金融活動一樣只涉及金融企業與客戶雙方當事人，它還涉及網絡系統經營主體、通訊線路提供者、計算機軟硬件供應商等多方當事人或相關當事人，隨之而來的各類風險可能會突然降臨，令業界絲毫不可松懈。

加之現代計算機網絡的快速傳遞特性，會使巨額資金可以瞬間通過金融機構的網絡系統從一個地方傳遞到另一個地方，大量資金突發性轉移不僅會擴大金融業務的不穩定性和金融機構的流動性風險，而且可能會使局部的金融風險瞬時蔓延和擴散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場。

這使得當前不少客戶對電子金融服務的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽風險的出現對電子金融服務發展的影響尤為重大。

電子金融服務風險在表現形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業務風險，主要包括：信用風險、市場風險和流動性風險。

這些風險在傳統金融服務中都存在，只不過在電子金融領域會因網絡技術的原因而體現出特有的樣態。

如對電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進行投資，當客戶要求贖回電子貨幣時，因所投資的資產無法迅速變現而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會使電子銀行遭受流動性風險;另一類是技術風險，主要是指金融機構在使用計算機、網絡等it相關的產品和技術時，所產生或引發的對經營的不確定性和管理的不利因素的概稱。

伴隨著計算機信息技術，特別是互聯網技術在金融領域內廣為應用之后，技術風險就一直成為高懸在金融界頭上的達摩克斯之劍。

鑒于電子技術在電子金融服務領域所扮演的重要角色，技術風險自然會成為電子金融服務首當其沖的風險。

與業務風險一樣，技術風險同樣可以進行細分，但操作風險是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網絡的信息系統;二是利用網絡實施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號，竊取商業秘密;四是系統設計實施和維護帶來的風險;五是客戶操作不當帶來的風險。

針對網絡技術自身的特點不難發現，操作風險來源于網絡系統在可靠性和完整性方面存在缺陷。

隨著金融服務電子化的快速發展，電子金融服務本身正在創造著巨大的市場需求，金融交易的規模與復雜性呈幾何級數的增加。

與傳統金融服務相比，在電子金融服務領域風險防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。

電子金融服務的風險防范一方面要靠金融服務企業建立的內部風險管理部門實行實時監控;另一方面也離不開外部專門機構的監管。

(一)電子金融服務風險的內部監管。

1、制定恰當的風險管理程序。

按照業界最為熟悉的巴塞爾委員會制定的風險管理制度，首先是評估風險。

通過評估風險來識別風險、確定風險一旦出現是否在可承受的能力之內;其次是管理和監控風險。

而在對風險管控的過程中，系統測試和審計是不可或缺的要素。

系統測試將有助于發現異常情況，避免出現嚴重的系統故障或中斷，而審計為發現系統不足和減少風險提供了一種重要、獨立的控制機制。

2、加強網絡系統安全管理。

它包括網絡系統安全規范制定與實施、系統安全隱患預測與防范、系統安全機制的建立與完善、系統安全程度的測定與檢查、系統破壞后的迅速恢復與重建。

總之，為確保網絡運行安全，應建立和完善各種安全技術措施，包括密匙加密技術、數字簽名、認證中心、檢測記錄等。

3、加強對員工的內部管理。

要加強對員工的職業道德教育，創造良好的職業道德風尚。

為了防止金融服務公司內部人員利用職務之便在網上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責和權限，對于出現問題的崗位和重要部門的工作人員進行定期檢查。

(二)電子金融服務風險的外部監管。

科學合理地構建電子金融服務風險評級體系，是有效保障電子金融服務規避風險的途徑和手段。

風險評價體系的關鍵是建立量化風險指標體系并對測評數據進行風險監測。

建立電子金融服務風險等級，可以根據實際情況和嚴重程度將綜合風險度指定為優、良、中、差、嚴重、危險等級。

2、實行電子金融服務風險分類、分級監管策略。

根據電子金融服務種類的不同，設置高效率、全覆蓋的監管機構。

在對不同種類電子金融服務可能發生風險的實際情況進行評估的基礎上，及時將預測結果和預警信號反饋給相應監管機構，使其采取積極有效的措施對相關的薄弱環節和警戒點進行規范化管理，以便更好地減少、防范、規避風險發生的可能，有效地保障電子金融服務的正常運轉。

3、建立電子金融服務風險報告制度和預警系統。

金融企業危機預警問題的研究和實踐已形成比較多的成果和實施方案。

其關鍵步驟是按風險起源、影響因素、預警指標來進行指標賦權與警情確定。

數據儲備的不足是實施金融服務風險報告和建立預警系統的最大障礙。

因此，應當注意收集風險數據，同時加強研究和開發以實現業務數據和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標準化綜合數據庫。

4、建立和完善電子金融服務風險法律框架。

我國電子金融服務的發展在許多方面還不完善，對許多影響和干擾電子金融服務業務正常開展的行為的處理尚無法律依據，為了保障電子金融服務的有序運作，必須加緊建立完善的相關法律法規體系，做到有法可依。

5、加強各金融監管部門及國際協調與合作。

電子金融服務的一個顯著特點是超國界性。

電子金融服務從產生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對電子金融服務的監管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務的監管辦法提出了客觀要求。

同時，要加強各個監管職能部門間的監管合作，定期溝通監管信息，共同防范電子金融服務風險的發生以及有效應對各種挑戰。

主要參考文獻：

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[2]占明珍.試論網絡信息時代的金融創新風險的規避[j].物流工程與管理，.10.

電子金融的風險發生機理與防范策略研究【2】。

摘要：隨著社會的不斷進步與科學技術的日新月異，電子計算機與互聯網等電子信息技術得到了飛速的發展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗，新變化。

于此同時，也給金融業帶來了巨大的變革，電子金融應運而生，使傳統模式的金融業的風險控制面臨著嚴峻的考驗。

因此為電子金融的風險發生的機理作出科學可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當務之急。

前言。

電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領域之一。

然而隨著電子金融的風生水起，也產生了新型風險與傳統風險的疊加，生成了風險增量。

本文將以電子金融為研究對象，通過理論分析研究電子金融的風險發生機理，同時根據研究所得的風險發生機理，提出應對風險發生的防范策略。

一、電子金融概述。

電子金融，是指借助計算機網絡，特別是互聯網進行的全球范圍的各種金融活動的總稱。

電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險、網絡期貨、網上支付、網上結算等等。

從本質上說，電子金融也是電子商務的一種。

電子金融不僅僅是指以計算機為輔助開展金融業務，提高傳統金融的服務效率，更重要的其是以互聯網為載體的高度現代化的金融運作的模式，是由網絡給金融帶來創新更是對傳統金融的徹底改革。

電子金融風險主要由微觀和宏觀兩種構成。

二、電子金融的微觀風險。

由于電子金融的特殊性，會產生基于虛擬金融服務品種而形成的業務風險，以及基于信息技術而導致的技術風險。

(一)基于虛擬金融服務帶來的特殊風險。

1、戰略風險。

戰略風險指的是由于金融決策執行不當或決策錯誤而帶來的金融機構收益、自身存續、資本安全等方面的風險。

2、實用性風險。

實用性風險指的是，由于客戶的自身條件和自身需要的不同，對電子金融機構所提供的服務也各不相同而因此產生的風險。

3、信譽風險。

對于任何一個金融機構特別是對于電子金融機構來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環境是尤為重要。

如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環境，必然會出現一定的負面公眾輿論，產生負面影響。

4、法律風險。

電子金融的法律風險主要來源于電子金融機構自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關的法律權利和義務的不確定性。

一方面目前對于電子金融缺乏相關配套的法律，另一方面由于不同的法律法規的不同，以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現法律風險。

(二)計算和互聯網帶來的技術風險。

由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。

此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，黑客，和竊取銀行業、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。

這些為電子金融增加了風險。

同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。

另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。

此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露，給電子金融帶來風險。

三、電子金融宏觀風險。

電子金融的出現給中央銀行的資產負債規模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動搖。

電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。

防范金融風險能力心得體會

金融風險是指金融市場、金融機構、金融產品和金融交易等方面發生的可能導致金融損失的不確定性。在如今經濟全球化和金融市場高度復雜化的環境下，加強防范金融風險的能力顯得尤為重要。在經歷了金融危機的慘痛教訓后，我深刻意識到，提高自身的金融風險意識和能力，是每個人都應該重視和努力的一項能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實踐，總結出以下幾點心得體會。

首先，信息獲取和分析是防范金融風險的基礎。時刻關注金融市場的動態和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗證信息的真實性和準確性，以免被虛假信息誤導。同時，還應當主動了解和學習相關金融知識，提高自己的金融素養，把握投資風險的本質和規律，從根本上提升防范金融風險的能力。

其次，合理規劃和分散投資是有效防范金融風險的關鍵。井井有條的理財規劃可以幫助我們平衡風險和回報，做到有備無患。我在實踐中發現，將資金分散投資于不同的金融產品和領域是一種有效的分散風險的方法。這樣一來，即使某個領域或某個產品出現風險，其他領域或產品的表現可能會彌補損失，降低整體風險。此外，合理規劃投資的時間和節奏也是非常重要的，要根據市場的大環境和自身的投資目標來決定投資的時機和方式。

第三，保持理性和冷靜的投資態度是關鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅持保持理性和冷靜的心態，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態是保持穩定心態的關鍵。另外，要有耐心并堅定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計劃，遵循規律，追求穩健的投資回報。

第四，定期檢查和評估投資情況是及時發現和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產配置、風險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發現和應對潛在的風險問題。我養成了定期檢查投資賬戶的習慣，觀察不同投資品種的表現和市場趨勢，并及時調整投資組合，實現風險的有效控制。同時，要有正確的預期心態，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報，避免過度交易和頻繁調整。

最后，保持謹慎和謹慎的態度是防范金融風險的基礎。金融市場充滿了不確定性和風險，任何時候都可能發生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點，避免盲目跟風和市場炒作。同時，要有適度的風險承受能力，制定合理的風險收益預期，并根據自身的實際情況選擇適合自己的投資標的和產品。

總之，防范金融風險的能力是每個人都應該重視和提升的一項能力。通過不斷學習和實踐，我逐漸意識到加強金融風險管理的重要性，并積極探索和總結相關的心得體會。信息獲取與分析、合理規劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹慎而冷靜的態度，這些都是提高金融風險管理能力的重要方面。通過不斷的實踐和總結，我相信我們可以在日常生活中更好地預防和應對金融風險，保持財富安全和穩定。