<menuitem id="an1j4"></menuitem> 調查報告需要準確收集、整理和分析數據，以便得出客觀的結論。在撰寫調查報告時，我們可以參考一些優秀的范例，從中借鑒經驗和思路，提升自己的寫作水平。
為了掌握我縣農戶小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持“三農”中的地位和作用，根據聯社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進行了為期4天的農戶貸款摸底調查。通過對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸戶家中實地調查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業發展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發展現狀較好。
一、村位于鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農業人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農戶發展農業、種養業及工商業等項目。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。
二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效。
九六年信用社與農行脫鉤后，農行兩河營業所歸并到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統“工程”實施及政府發展“主導產業”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支持農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支持了農戶籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。
解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的'主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸戶家中教技術、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產菌種袋，發展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經濟的發展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脫了發展經濟“一窩蜂”的現象，而是根據本戶、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。
三、支農中總結的經驗、存在的不足與今后幾年的設想。
短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支持地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。
支農有特色，發展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經濟發展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優先”的政策沒有體現出來；三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發展后勁的項目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開發的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當地第三產業的發展，信用社可對個體、工商、服務等行業加大信貸投入；二是繼續支持高產畜牧農業；三是對養殖業進行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個新臺階。
截止年月末，我支行各類學校貸款14戶，共計貸款余額萬元，比年初增加萬元，占各項貸款總額萬元的%。按學校等級性質劃分，大學戶，貸款余額萬元；普通中學戶，貸款余額萬元；職業中學戶，貸款余額萬元。
經調查，經支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元，占學校貸款總額的43.92%，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學聯合辦學，屬教育部審批同意的民辦高等學校，目前設有經濟學院、管理學院、數學與計算機科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系，32個本?？茖I。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，?？茖W生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩定，第一還款來源較有保障。
（二）醫院類貸款概況。
截止20xx年11月末，我支行醫院類貸款戶，共計貸款余額萬元，比年初增加萬元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院戶，貸款余額萬元，二級甲等醫院戶，貸款余額萬元。
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。(凡涉及許可經營的項目憑許可證經營)。
企業股權結構：單位：萬元股東名稱。
上海丹菱香精香料有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;20xx年至20xx年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況。
(1)貨幣資金362萬元。
(2)應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
(3)應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
(4)存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
(5)固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
(6)短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36%;農行流動資金貸款940萬元，占比64%。
(7)應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況。
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況。
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業20xx年信用等級為a+級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的`結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2-3個月，公司從采購到生產成品需要2-3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60%測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元?？偭鲃淤Y金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。
上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客戶資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客戶進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨，集中優勢為大中型客戶配套生產，以進一步規避市場風險，并提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客戶基本確定，銷售目標已經制定并報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標客戶中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由于丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30%，還款能力較強。
1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。
2、企業信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;。
借款人股東或法定代表人(即企業實際控制人)信用記錄沒有不良記錄;。
借款人工商信息沒有不良記錄。
3、企業已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%。
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評級為aa-級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產卷煙的老客戶的合作非常穩定，并通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客戶的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42%。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，占比100%。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤2285萬元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。
1、信用等級a+(含)級以上。
經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為a+級。
2、我行開戶2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100%，是貸款額的7倍。
3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。
丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬戶等綜合業務，并是我行財務顧問客戶。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期aa—級，且在我行有剩余授信額度1000萬元。
1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。
x年xx月xx日。
申請人向我社提供了資產負債情況說明，我們對該戶的資產進行了現場調查查詢：
1、房屋一棟，價值xx萬元。位于，房屋建筑面積?，無房產證，已交土地費x萬元，按照x鄉的房屋建造價，價值基本合理。
2、幼兒園各種游樂設備xx萬元；經現場盤點和查看，情況屬實。
各項資產合計x萬元。家庭財產真實，情況說明價格合理。
提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查，婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。
借款申請人***，系*******中學高級教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫院護土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源，第一還款來源充足。同時該客戶整體經濟實力較強，家庭綜合收入高且穩定，還款來源落實，具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產作為抵押物。該宗抵押物具體情況：
1、房屋產權證號：*************號、土地使用權證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，框架結構，20xx年買受*****公司，中等裝修；土地性質為出讓地，用途為商住用地，土地使用權終止日期到20xx年。
3、20xx年1月9日，該房地產經****評估，總價值為36萬元。設抵押率60%，可抵押擔保貸款人民幣21萬元，本次擬設定抵押擔保貸款人民幣18萬元。
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客戶的評選工作，推行小企業貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手制裁，停止發放新貸款，并向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。
（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的`各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。
要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度及與信用社業務往來信用記錄等。
詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。
寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的`意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
自xx年租房開辦幼兒園以來，經過xx年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，并通過良好的教育質量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約?，房屋建筑面積約?，聘有位幼教師，位司機，位廚師。
教育局x年x月x日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為x幼兒園，批準文號為號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請抵押貸款x萬元，主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中：用于支付教職工工資x萬元，幼兒生活費及教材x萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。
緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。
羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。
三、擔保人情況。
為了掌握我縣農戶小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持”三農”中的地位和作用，根據聯社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進行了為期4天的農戶貸款摸底調查。通過對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸戶家中實地調查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業發展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發展現狀較好。
年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元（其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人），信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農戶發展農業、種養業及工商業等項目。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為”省級小康示范村”。
九六年信用社與農行脫鉤后，農行兩河營業所歸并到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢？該社員工在思索。當時正值信合系統”工程”實施及政府發展”主導產業”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以”工程”實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支持農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支持了農戶籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。
解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸戶家中教技術、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產菌種袋，發展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經濟的發展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脫了發展經濟”一窩蜂”的.現象，而是根據本戶、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。
短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支持地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。
支農有特色，發展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經濟發展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，”社員優先”的政策沒有體現出來；三是信貸支持多是”短、平、快”項目，有發展后勁的項目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開發的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當地第三產業的發展，信用社可對個體、工商、服務等行業加大信貸投入；二是繼續支持高產畜牧農業；三是對養殖業進行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個新臺階。
自20xx年以來，東陵區農業合作銀行第二營業部部針對地處城區，金融競爭環境較為激烈，貸款產品單一的這一現實問題，堅持以“適應客戶需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機遇，逐步完善貸款產品開發機制，憑借他們熱誠的服務和合理的定位,大力開展商業門市抵押貸款業務，創出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經濟效益和社會效益。在第二營業部信貸員的配合下,我行信貸管理部協助辦公室對該部開辦該業務所處背景、開辦后產生的效果、具體的操作過程進行了深入調查。
東陵區農業合作銀行第二營業部周邊商業銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門等客的營銷方式,優秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進度和規模擴張，使貸款的安全性、流動性和效益性體現不明顯，信貸生息資源越來越少。20xx年以前，該部貸款總規模在5000—6000萬元，收息在360—380萬元間徘徊。
但在此期間，總有一些附近居住的經營商戶到該部咨詢融資問題，當時這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產暨商業門市，所經營或擬經營的項目發展前景較好，盈利性也較強，苦于資金不足、向商業銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調查，結合當時市區兩級管理部門提出的打造“社區銀行、零售銀行”的市場定位目標，結合近些年來我市房產市場穩中有升的趨勢，總結出開展商業用房抵押貸款業務風險小、利潤高，在些客戶將是一批潛在的優良信貸載體，經與上級行溝通、批準后，該部對貸款投放對象作了及時調整，適時開辦了門市房抵押貸款，給客戶提供正規的融資服務，受到了廣大客戶的歡迎。
該部在開辦該新業務之初，就把控制和降低經營風險放在首位，根據《擔保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業務操作制度，制定了門市房抵押業務的操作流程，并在具體的操作中進行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。
1、做好充分的貸前調查。在選擇客戶上，優選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產業政策要求、符合法律法規和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產權明晰的有效抵押商業用房，做到兩名以上信貸人員實地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環境氛圍、市場價值、歷史交易價格、評估機構的評估價值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發放的此類貸款的抵押率均控制在60以內。
2、指定評估機構。業務開辦初期，他們并沒有確定指定的評估中介機構，都是客戶自己找評估機構，從實踐來看，其估價結果通過他們實地調查后均存在估價過高的情況。因此，該部及時做出決定，指定專門的評估機構開展評估，其結果作為發放貸的參考依據。
3、嚴密手續及時報備。嚴密信貸手續是有效控制風險的最好手段。在該部得知其他銀行出現假他項權利證時，為了規避此類風險，他們對抵押物辦理他項權利證時，實行全程監控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時堅持借款人及配偶、抵押人及財產共有人、抵押物承租人來行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽分公司合作，要求債務人對抵押物進行投保，并確定該部為第一受益人的風險轉嫁制度。由于自然人貸款權限的問題，該部與市區兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。
4、嚴把貸款審查、審批關。在做好貸前調查后，審查審批環節在堵塞漏洞方面，發揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發揮群策群力的優勢，防止出現貸款的操作風險。
5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風險起到很關鍵的作用，也是最后一道防范經營風險的屏障。為此，該部在該業務的檔案必備資料的完善上，參照了《擔保法》、信貸業務內控制度及抵押類貸款所需資料制定了完善的商業門市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護債權時，完善的檔案資料、翔實的書面證據將會給他們降低工作量，并給予債務人很大的壓力。
6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監督和保證客戶是否按規定用途使用貸款，能夠提前預知風險，提前做出科學的決策，為實施有效的債權保護措施提供依據。
7.增強服務意識。作為金融服務行業，他們加強服務意識，急客戶所急多，為客戶著想，及時審批、及時發放貸款，為客戶贏取商機，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關系，并成為優良信貸載體的。
由于該項業務在該部的成功開展，使該部有了新的利潤增長點，在今年的工作中，該部將落實和貫徹區行信貸工作會議精神，繼續擴大該項貸款的投放。
但從目前的形勢分析也有不利因素存在，主要是利率過高不利于市場競爭，目前其他銀行對該項貸款也有較強的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項業務。潛在客戶分流問題不容忽視。若克服上述問題，需在穩定原有優良客戶的基礎上，改變過去的營銷手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優秀載體，繼續延用較受客戶歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補信貸人員少的不足。
***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。
現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。
1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立于***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，資本金已全部到位。
該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。
企業占地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級a級，2、企業生產情況：該企業為****（企業行業類型）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。
該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。
該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。
3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。
該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。
該企業自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。
該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***，流動比率***。
具體情況：1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請說明情況）。
5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較??；6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。
通過以上數據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。
1、抵押：該企業貸款由位于**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。
2、擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級a級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。
該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。
總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨著管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。
綜上所述，本人認為，可以*********。
對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。
1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度及與信用社業務往來信用記錄等。
2、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。
3、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入；養殖業總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益；加工業寫清加工量、經濟效益；外出務工收入等情況；綜合評估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
1、調查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業專業技能、誠信程度等。
2、資產負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及流動資產現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱、數量、現價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。
3、家庭經營情況：寫清貸戶的家庭生產經營項目、投資規模、經營周期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。
4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格;屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯社不予授理。
1、企業的基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。
2、企業的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。
5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。
1、著力點要明確：
首先，要深入調查，占有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關于“勤儉是美德，是事業成功的重要因素，奢侈浪費導致事業失敗”方面的詳細資料。
其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對占有的'資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規律性。
再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。
最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。
借款人因票據到期需要周轉金，于xxxx年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業務部對該借款人進行了調查，現將調查情況報告如下：
x男，1962年3月出生，身份證號碼：x，大專學歷，1999年12月創辦了x公司，任法人。經營穩定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：x.
據調查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產。
通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農行到期x萬承兌票據。期限為一個月。經調查了解，借款用途真實、合法。
借款人申請的貸款方式為保證擔保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經營正常，收入穩定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。
借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業務收入（附與x公司的供貨合同）。此外據借款人介紹，近期借款申請的農行x萬貸款將發放，可用來還貸。
借款人自身經濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經營正常，收入穩定，具備擔保實力。綜合以上調查分析認為，只要確保該公司?？顚Ｓ?，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1、婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。
2、職稱：自然人客戶具有的重要專業資格（包括經濟師、會計師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、注冊會計師等職業資格。
3、居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等，并檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。
4、聯系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。
（二）、信用情況
通過人民銀行征信系統和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
（三）、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。
（四）、資產負債情況
1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。
2、主要可變現的財產：
（1）、機械設備名稱、數量及變現價值；
（2）、交通運輸工具及變現價值；
（3）、家電器具及變現價值；
（4）、存貨及變現價值；
（5）、存款及其他變現價值等；
（6）、主要可變現價值合計。
3、負債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。
式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。
通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式
7、出帳前須落實的限制及保護性條款等。
盡職調查所需資料清單
1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件
2、經年檢的企業法人營業執照副本復印件
3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本
4、法定代表人授權書及其授權代理人的身份證復印件
5、組織機構代碼證復印件
6、公司章程（合資、合作企業還需提供合資、合作合同）
7、驗資報告（借款企業成立未滿一年需提供）
8、最近一期財務報表和最近三年經審計的財務報告
9、稅務登記證復印件
決議、授權書及董事會成員認定書和簽字樣本
11、對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書
12、中國人民銀行信貸登記系統查詢資料、被查詢企業授權公司查詢的書面授權書
13、貸款證（卡）復印件及密碼
14、貸款申請書
15、納稅記錄證明文件（核實收入及擔保能力）
16、關系人和關聯交易情況說明
17、項目涉及房地產或土地抵押的,抵押率不超過70%的證明材料（對抵押房產作評估）
18、項目其他(建設)資金到位方案及落實來源的證明材料
19、現金流量測算（確定未來還款能力）
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