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【公司基本面分析:1、公司簡介，2、宏觀經濟分析(1)、國際經濟形勢分析(2)、國內經濟形勢分析(3)、行業狀況分析(4)、所在產業發展趨勢分析(5)、公司在行業中的地位及優劣勢分析.
報表及總體評價:企業財務狀況及經營成果的總體評價】。
(二)公司分項績效水平。
項目。
公司評價。
(一)資產負債表。
1.企業自身資產狀況及資產變化說明:。
公司本期的資產比去年同期增長%.資產的變化中固定資產增長最多,為xx萬元.企業將資金的重點向固定資產方向轉移.應該隨時注意企業的生產規模,產品結構的變化,這種變化不但決定了企業的收益能力和發展潛力,也決定了企業的生產經營形式.因此,建議投資者對其變化進行動態跟蹤與研究.
流動資產中,存貨資產的比重最大,占%,信用資產的比重次之,占%.
流動資產的增長幅度為%.在流動資產各項目變化中,貨幣類資產和短期投資類資產的增長幅度大于流動資產的增長幅度,說明企業應付市場變化的能力將增強.信用類資產的增長幅度明顯大于流動資產的增長,說明企業的貨款的回收不夠理想,企業受第三者的制約增強,企業應該加強貨款的回收工作.存貨類資產的增長幅度明顯大于流動資產的增長,說明企業存貨增長占用資金過多,市場風險將增大,企業應加強存貨管理和銷售工作.總之,企業的支付能力和應付市場的變化能力一般.
2.企業自身負債及所有者權益狀況及變化說明:。
從負債與所有者權益占總資產比重看,企業的流動負債比率為%,長期負債和所有者權益的比率為%.說明企業資金結構位于正常的水平.
企業負債和所有者權益的變化中,流動負債減少%,長期負債減少%,股東權益增長%.
流動負債的下降幅度為%,營業環節的流動負債的變化引起流動負債的下降,主要是應付帳款的降低引起營業環節的流動負債的降低.
本期和上期的長期負債占結構性負債的比率分別為%,%,該項數據比去年有所降低,說明企業的長期負債結構比例有所降低.盈余公積比重提高,說明企業有強烈的留利增強經營實力的愿望.未分配利潤比去年增長了%,表明企業當年增加了一定的盈余.未分配利潤所占結構性負債的比重比去年也有所提高,說明企業籌資和應付風險的能力比去年有所提高.總體上,企業長期和短期的融資活動比去年有所減弱.企業是以所有者權益資金為主來開展經營性活動,資金成本相對比較低.
(二)利潤及利潤分配表。
主要財務數據和指標如下:。
當期數據。
上期數據。
主營業務收入。
主營業務成本。
營業費用。
主營業務利潤。
其他業務利潤。
管理費用。
財務費用。
營業利潤。
營業外收支凈。
利潤總額。
所得稅。
凈利潤。
毛利率(%)。
凈利率(%)。
成本費用利潤率(%)。
凈收益營運指數。
1.利潤分析。
(1)利潤構成情況。
本期公司實現利潤總額xx萬元.其中,經營性利潤xx萬元,占利潤總額%;營業外收支業務凈額xx萬元,占利潤總額%.
(2)利潤增長情況。
本期公司實現利潤總額xx萬元,較上年同期增長%.其中,營業利潤比上年同期增長%,增加利潤總額xx萬元;營業外收支凈額比去年同期降低%,減少營業外收支凈額xx萬元.
2.收入分析。
本期公司實現主營業務收入xx萬元.與去年同期相比增長%,說明公司業務規模處于較快發展階段,產品與服務的競爭力強,市場推廣工作成績很大,公司業務規模很快擴大.
3.成本費用分析。
(1)成本費用構成情況。
本期公司發生成本費用共計xx萬元.其中,主營業務成本xx萬元,占成本費用總額;營業費用xx萬元,占成本費用總額%;管理費用xx萬元,占成本費用總額%;財務費用xx萬元,占成本費用總額%.
(2)成本費用增長情況。
本期公司成本費用總額比去年同期增加xx萬元,增長%;主營業務成本比去年同期增加xx萬元,增長%;營業費用比去年同期減少xx萬元,降低%;管理費用比去年同期增加xx萬元,增長%;財務費用比去年同期減少x萬元,降低%.
4.利潤增長因素分析。
本期利潤總額比上年同期增加xx萬元.其中,主營業務收入比上年同期增加利潤xx萬元,主營業務成本比上年同期減少利潤xx萬元,營業費用比上年同期增加利潤xx萬元,管理費用比上年同期減少利潤xx萬元,財務費用比上年同期增加利潤xx萬元,投資收益比上年同期減少利潤xx萬元,營業外收支凈額比上年同期減少利潤xx萬元.
本期公司利潤總額增長率為%,公司在產品與服務的獲利能力和公司整體的成本費用控制等方面都取得了很大的成績,提請分析者予以高度重視,因為公司利潤積累的極大提高為公司壯大自身實力,將來迅速發展壯大打下了堅實的基礎.
5.經營成果總體評價。
(1)產品綜合獲利能力評價。
(2)收益質量評價。
凈收益營運指數是反映企業收益質量,衡量風險的指標.本期公司凈收益營運指數為1.05,比上年同期提高了%,說明公司收益質量變化不大,只有經營性收益才是可靠的,可持續的,因此未來公司應盡可能提高經營性收益在總收益中的比重.
(3)利潤協調性評價。
公司與上年同期相比主營業務利潤增長率為xsx%,其中,主營收入增長率為%,說明公司綜合成本費用率有所下降,收入與利潤協調性很好,未來公司應盡可能保持對企業成本與費用的控制水平.主營業務成本增長率為%,說明公司綜合成本率有所下降,毛利貢獻率有所提高,成本與收入協調性很好,未來公司應盡可能保持對企業成本的控制水平.營業費用增長率為%.說明公司營業費用率有所下降,營業費用與收入協調性很好,未來公司應盡可能保持對企業營業費用的控制水平.管理費用增長率為%.說明公司管理費用率有所下降,管理費用與利潤協調性很好,未來公司應盡可能保持對企業管理費用的控制水平.財務費用增長率為%.說明公司財務費用率有所下降,財務費用與利潤協調性很好,未來公司應盡可能保持對企業財務費用的控制水平.
(三)現金流量表。
主要財務數據和指標如下:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況(%)。
經營活動產生的現金流入量。
投資活動產生的現金流入量。
籌資活動產生的現金流入量。
總現金流入量。
經營活動產生的現金流出量。
投資活動產生的現金流出量。
籌資活動產生的現金流出量。
總現金流出量。
現金流量凈額。
1.現金流量結構分析。
(1)現金流入結構分析。
本期公司實現現金總流入xx萬元,其中,經營活動產生的現金流入為xx萬元,占總現金流入的比例為%,投資活動產生的現金流入為xx萬元,占總現金流入的比例為%,籌資活動產生的現金流入為xx萬元,占總現金流入的比例為%.
(2)現金流出結構分析。
本期公司實現現金總流出xx萬元,其中,經營活動產生的現金流出xx萬元,占總現金流出的比例為%,投資活動產生的現金流出為xx萬元,占總現金流出的比例為%,籌資活動產生的現金流出為xx萬元,占總現金流出的比例為%.
2.現金流動性分析。
(1)現金流入負債比。
現金流入負債比是反映企業由主業經營償還短期債務的能力的指標.該指標越大,償債能力越強.本期公司現金流入負債比為0.59,較上年同期大幅提高,說明公司現金流動性大幅增強,現金支付能力快速提高,債權人權益的現金保障程度大幅提高,有利于公司的持續發展.
(2)全部資產現金回收率。
全部資產現金回收率是反映企業將資產迅速轉變為現金的能力.本期公司全部資產現金回收率為%,較上年同期小幅提高,說明公司將全部資產以現金形式收回的能力穩步提高,現金流動性的小幅增強,有利于公司的持續發展.
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況(%)。
流動比率。
速動比率。
資產負債率(%)。
有形凈值債務率(%)。
現金流入負債比。
綜合分數。
企業的償債能力是指企業用其資產償還長短期債務的能力.企業有無支付現金的能力和償還債務能力,是企業能否健康生存和發展的關鍵.公司本期償債能力綜合分數為52.79,較上年同期提高38.15%,說明公司償債能力較上年同期大幅提高,本期公司在流動資產與流動負債以及資本結構的管理水平方面都取得了極大的成績.企業資產變現能力在本期大幅提高,為將來公司持續健康的發展,降低公司債務風險打下了堅實的基礎.從行業內部看,公司償債能力極強,在行業中處于低債務風險水平,債權人權益與所有者權益承擔的風險都非常小.在償債能力中,現金流入負債比和有形凈值債務率的變動,是引起償債能力變化的主要指標.
(二)經營效率分析。
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況(%)。
應收帳款周轉率。
存貨周轉率。
營業周期(天)。
流動資產周轉率。
總資產周轉率。
分析企業的經營管理效率,是判定企業能否因此創造更多利潤的一種手段,如果企業的生產經營管理效率不高,那么企業的高利潤狀態是難以持久的.公司本期經營效率綜合分數為58.18,較上年同期提高24.29%,說明公司經營效率處于較快提高階段,本期公司在市場開拓與提高公司資產管理水平方面都取得了很大的成績,公司經營效率在本期獲得較大提高.提請分析者予以重視,公司經營效率的較大提高為將來降低成本,創造更好的經濟效益,降低經營風險開創了良好的局面.從行業內部看,公司經營效率遠遠高于行業平均水平,公司在市場開拓與提高公司資產管理水平方面在行業中都處于遙遙領先的地位,未來在行業中應盡可能保持這種優勢.在經營效率中,應收帳款周轉率和流動資產周轉率的變動,是引起經營效率變化的主要指標.
(三)盈利能力分析。
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況。
總資產報酬率(%)。
凈資產收益率(%)。
毛利率(%)。
營業利潤率(%)。
主營業務利潤率(%)。
凈利潤率(%)。
成本費用利潤率(%)。
企業的經營盈利能力主要反映企業經營業務創造利潤的能力.公司本期盈利能力綜合分數為96.39,較上年同期提高36.99%,說明公司盈利能力處于高速發展階段,本期公司在優化產品結構和控制公司成本與費用方面都取得了極大的進步,公司盈利能力在本期獲得極大提高,提請分析者予以高度重視,因為盈利能力的極大提高為公司將來迅速發展壯大,創造更好的經濟效益打下了堅實的基礎.從行業內部看,公司盈利能力遠遠高于行業平均水平,公司提供的產品與服務在市場上非常有競爭力,未來在行業中應盡可能保持這種優勢.在盈利能力中,成本費用利潤率和總資產報酬率的變動,是引起盈利能力變化的主要指標.
(五)企業發展能力分析。
相關財務指標:。
項目。
當期數據。
上期數據。
增長情況。
主營收入增長率(%)。
凈利潤增長率(%)。
流動資產增長率(%)。
總資產增長率(%)。
可持續增長率(%)。
企業為了生存和競爭需要不斷的發展,通過對企業的成長性分析我們可以預測企業未來的經營狀況的趨勢.公司本期成長能力綜合分數為65.38,較上年同期提高92.81%,說明公司成長能力處于高速發展階段,本期公司在擴大市場需求,提高經濟效益以及增加公司資產方面都取得了極大的進步,公司表現出非常優秀的成長性.提請分析者予以高度重視,未來公司繼續維持目前增長態勢的概率很大.從行業內部看,公司成長能力在行業中處于一般水平,本期公司在擴大市場,提高經濟效益以及增加公司資產方面都略好于行業平均水平,未來在行業中應盡全力擴大這種優勢.在成長能力中,凈利潤增長率和可持續增長率的變動,是引起增長率變化的主要指標.
本年度財政預算為×××元，比上年增加×××元。其中，基本支出×××元，比上年增加xx%，項目支出×××元，比上年增加xx%，基本支出增加的原因是：xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，項目支出增加的原因是xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
1.財政補助收入情況。
財政補助收入全年共撥入×××元，其中：基本支出全年共撥入×××元，項目支出全年共撥入×××元。
上級補助收入×××元，其他收入×××元。
2.事業支出情況。
事業支出全年共支出×××元，其中：基本支出全年共支出×××元(工資福利支出×××元，商品和服務支出×××元，對個人和家庭的補助支出×××元)，項目支出全年共支出×××元(工資福利支出×××元，商品和服務支出×××元，對個人和家庭的補助支出×××元)。在所有支出中，其中xxx費、xxx費、xxx費開支較大，主要原因是xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
上級補助支出×××元，主要用于xxxxxx方面。其他支出×××元，主要用于xxxxxx方面。
3.年終決算情況。
本年度單位共收入×××元，共支出×××元，年末事業結余為×××元，其中基本結余×××元，項目結余×××元，上年結余為×××元，今年比上年多(少)結余×××元。多結余或者是少結余的因是…………………………。
1.積極做好對其他應收款的清理工作。
其他應收款主要是職工出差和購物所借款項，這部分借款如不及時進行清理，就不能夠真實反映經濟活動和經費支出，甚至會出現不必要的損失，為此，我們通過年終財務分析，采取積極措施加以管理和清算。一是要控制應收款的資金額度。二是要縮短應收款的占用時間。三是要及時對應收款進行清理、結算。針對一些一直拖欠的職工，采取見面打招呼，讓其及時結賬清算。若仍不能進行清還，則每月從工資中扣還一部分，直至把借款清完。
2.加強對固定資產的管理。
固定資產是臺站開展業務及其它活動的重要物質條件，其種類繁多，規格不一。在這一管理上，很多人長期不重視，存在著重錢輕物，重采購輕管理的思想。今后要加強這方面管理，財務處在平時的報銷工作中，對那些該記入固定資產而沒辦理固定資產入庫手續的，督促經辦人及時進行固定資產登記，并定期與使用部門進行核對，確保帳實相符。通過清查盤點能夠及時發現和堵塞管理中的漏洞，妥善處理和解決管理中出現的各種問題，制定出相應的改進措施，確保了固定資產的安全和完整。
3.重視日常財務收支管理。
收支管理是一個單位財務管理工作的重中之重，加強收支管理，既是緩解資金供需矛盾，發展事業的需要，也是貫徹執行勤儉辦一切事業方針的體現。為了加強這一管理，臺站今后要建立健全了各項財務制度，這樣財務日常工作就可以做到有法可依，有章可循，實現管理的規范化、制度化。對一切開支嚴格按財務制度辦理，極大地提高了資金的使用效益，達到了節約支出的目的。
4.認真做好年終決算工作。
年終決算是一項比較復雜和繁重的工作任務，主要是進行結清舊賬，年終轉賬和記入新賬，編制會計報表等。財務報表是反映單位財務狀況和收支情況的書面文件，是財政部門和單位領導了解情況，掌握政策，指導臺站預算執行工作的重要資料，也是編制下年度臺站財務收支預算的基礎。所以我們要非常重視這項工作，放棄周末和假期的休息時間，加班加點，認真細致地搞好年終決算和編制各種會計報表。同時針對報表又撰寫出了詳盡的財務分析報告，對一年來的收支活動進行分析和研究，做出正確的評價，通過年終財務分析，總結出管理中的經驗，揭示出存在的問題，以便改進財務管理工作，提高管理水平，也為領導的決策提供了依據。
一年來，根據市科技局黨組關于黨風廉政建設責任制的要求，我強化自身學習，堅決貫徹執行黨風廉政建設責任制，認真落實“一崗雙責”和廉潔自律規定。做到既勤政又廉政，用規范的行為去辦事，現將一年履行職責情況匯報如下：
堅持以學習教育為主，筑牢拒腐防變的思想防線。認真貫徹注重預防的方針，與分管部門一起，把建立健全拒腐防變長效機制作為基礎工作來抓。各分管部門根據自身工作性質和特點，堅持思想教育經?；?、制度化，通過政治學習、正面引導、反面警示等多種方式，不斷加強理想信念、權力觀和黨紀國法教育，使廣大干部樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，進一步增強了反腐倡廉的思想意識。
一年來，自己能夠努力加強自身建設，認真執行廉潔自律各項規定，落實廉潔從政有關要求。
1、加強政治學習，強化廉潔意識
積極參加學院黨支部組織的理論中心組學習，同時，抽出時間搞好自學。通過學習《中國共產黨領導干部廉潔從政若干準則》、上級黨風廉政建設會議精神等，得到了黨性、黨風、黨紀和權利觀、群眾觀、利益觀的教育，進一步加深了對廉政建設重要性、廉潔自律必要性和違法違紀危害性的認識，增強了在新形勢下自身的拒腐防變能力。
2、嚴格照章辦事，規范從政行為
堅持把黨風廉政建設各項要求貫徹到實際工作中，努力做到按制度辦事、按規范行事。
對于分管范圍內的重要事情，都能按照民主集中制的.原則和規定程序請示匯報，或提交相關會議討論決定，自覺防止擅用權力。
對于分管范圍內的具體事情，堅持按相關政策規定進行處理，努力做到不論親疏，一視同仁，自覺防止濫用權力。
3、主動接受監督，促進廉潔自律
在開展各項工作中，努力強化責任感，淡化私欲心，自覺接受來自群眾的監督，虛心聽取各方面意見，正確把握自己的一言一行。一年來，能夠認真執行廉潔自律各項規定，沒有發生違反規定到單位報銷應由本人和家人支付的個人費用，沒有違規謀取私利的問題，較好地執行了公務用車、辦公用房及制止奢侈享樂、鋪張浪費等相關規定。
沒有濫用職權，損國有資產現象；堅決不參與任何形式的賭博活動；堅決禁止大吃大喝等奢侈浪費行為，提倡節約；沒有利用婚喪嫁娶收錢斂財的行為。
一年來，雖然落實了黨風廉政建設目標責任制和領導干部廉潔自律各項要求，但也存在著對自身要求從嚴不夠、理論學習從深不夠、抓黨風廉政建設從細不夠等問題。需要在今后工作中認真加以改正，從而進一步增強黨風廉政建設的責任意識和自律意識，努力踐行黨的宗旨，做到勤政廉政。
為了進一步規范我校學校食品衛生安全，有效遏制學校食品衛生安全事故的發生，開學初對學校食堂開展了監督檢查?，F將有關情況總結如下：
此次檢查工作，由曾明煜校長帶領食品安全領導小組全體成員對食堂食品安全衛生進行了監督檢查。
1、學校食堂開學前供餐的準備工作；
2、學校對食品加工安全把關情況；
1、食堂全體工作人員的食品安全意識有很大提高，對食品安全工作高度重視，自身管理水平也有顯著提高。
2、食堂在開學前做好了供餐準備工作，生產加工場所的設備設施、用具、餐具都進行了徹底清洗、消毒，庫存食品及原料都在保質期內，所有加工設備設施都處于運轉狀態。
3、食堂從業人員進行了健康體檢，且都有健康證。
4、從業人員遵守操作規程，使用的工具及容器都有生熟標記，做到定位存放。嚴格按照許可范圍守法經營，同時做到每餐食品留樣，建立留樣記錄。食堂在采購食品原料時進行了索證、索票，建立了進貨臺賬。
通過開校督查，進一步強化了學校食品安全責任意識，消除了食堂食品安全隱患。在以后的工作中，我們將進一步加大監管力度，落實監管責任制，努力抓好學校食品衛生安全工作，加強各項制度的.健全和落實，有效控制食品安全事故的發生，切實保障廣大師生的飲食安全和身體健康。
（1）加強思想理論建設。嚴格按照市區兩級紀檢組的工作安排，制定黨風廉政建設主體責任清單，認真落實“三會一課”制度，學習貫徹中央和地方的有關文件精神，不斷強化創新理論，牢固樹立“四個意識”，堅定“四個自信”，堅決做到“兩個維護”，勇于擔當作為，以求真務實作風堅決把黨中央決策部署落到實處。
（2）強化思想作風建設。認同黨的性質、綱領、宗旨，落實黨的路線方針、政策，是全局干部職工必備的素質，講政治，是我們必須堅持的底線。堅持思想上行動上的自覺，牢固樹立社會主義核心價值觀，堅定不移堅持走中國特色社會主義道路，堅決做到清正廉潔、勤政務實，把為黨盡職、為民造福作為根本政治擔當，永葆共產黨人的政治本色。
（3）認真履行主體責任。嚴格執行局內《“三重一大”事項議事規則》，凡涉及“三重一大”事項一律在局黨組會上議定。
（1）制定全年目標計劃。認真落實市派駐生態環境局紀檢組及區紀委監委部署的黨風廉政建設和反腐敗工作任務。制定年度領導班子黨風廉政建設主體責任清單及班子成員責任清單；落實主要領導與班子成員、班子成員與科室負責人層層簽訂《年度黨風廉政建設責任書》，把責任明確到主管人和具體承辦人，使責任主體、責任內容、責任目標清晰明確，做到層層抓落實；組織好本單位領導班子及班子成員述責述廉大會，壓實黨風廉政建設主體責任和“一崗雙責”責任。
（2）定期開展提醒談話。每季度由局主要領導與分管領導、分管領導與科室負責人進行提醒談話，及時了解掌握黨風廉政建設工作開展情況，共同研討措施，對發現的苗頭性、傾向性問題盡力抓早、抓小。
（1）建立健全工作機制。重點針對資金使用、項目建設、行政審批、執法檢查、科級以上人員職務晉升等重要領域的自查自糾工作，歲末年初、重大節日等節點，定期開展專項督促檢查；對服務窗口規范服務情況、干部職工在崗在位情況、工作狀態等情況開展不定期抽查。
（2）完善崗位廉政風險防控建設。制定成華生態環境局《廉政風險點及防控措施表》，局領導班子成員及各科室認真清理自身和本科室職權，梳理廉政風險點，將行政執法、行政審批等權力事項納入監管內容，真正達到預警在先、監督防范實時的目的。
（1）廣泛開展專項整治工作。結合“反四風”“三嚴三實”“兩學一做”和“不忘初心牢記使命”學習教育主題活動，廣泛開展侵害群眾利益不正之風和腐敗問題專項整治、領導干部賭博斂財專項整治、扶貧領域違紀違規問題專項整治、違規收送禮金問題專項整治等整治工作，并取得實效。
（2）開展專項治理“腐敗”工作。征求、收集服務對象和人民群眾的意見及訴求，發動干部職工針對“不作為、慢作為、亂作為”積極開展專項排查整治，取得了階段性成效。
（3）持續開展正風肅紀活動。實時關注本單位的違反中央“八項規定”和“四風”問題新動向新表現，不定期開展自查自糾工作。收集服務對象和辦事群眾意見建議，嚴查群眾身邊的“四風”問題。
（4）持續開展警示教育。在重大節假日向全體干部職工發送廉潔信息，重申中央“八項規定”精神，弘揚清風正氣；及時學習傳達中央、省、市紀委關于違法違紀行為相關通報，督促領導干部學習《黨的十九大以來查處違紀違法黨員干部案件警示錄》及《無禁區全覆蓋零容忍》、閱讀《懺悔實錄》、觀看反腐教育警示片等反面教材。積極參加成華區紀委監委組織的“清廉成華，評政問廉”電視監督問責活動，使干部從中受教育，強化遵紀守法的.自覺性。
（一）機構改革以來，成華生態環境局接受市派駐紀檢組及區派駐紀檢組的雙重領導和監督，日常工作量大，單位崗位責任風險點多，紀檢監察工作由辦公室人員兼職，工作難以勝任。建議各區（市）縣增設紀檢監察室，指定一名副局長分管此項工作，日常工作由專職人員負責。
（二）部分干部廉潔自律意識不強，不能完全把黨風廉政建設和自身實際工作結合起來，沒有解決實際工作中存在的廉政問題。建議由市局統一安排各區（市）縣，分期分批組織人員加強黨風廉政建設方面的學習教育，努力提高生態環境系統工作人員的遵紀守法的自覺性。
（三）負責紀檢監察工作人員專業素質不強，理論知識不夠扎實。建議由市局組織各區（市）縣，主辦紀檢監察工作培訓，切實加強紀檢監察人員的專業素質和工作技能。
今年以來，x在區委、區政府的正確領導和全局干部職工的共同努力下，采取各種有效措施，嚴格貫徹落實黨風廉政建設責任制和國家、省、市有關領導干部廉潔自律方面的規定，增強了黨員干部防腐拒變能力，充分發揮了黨員干部模范帶頭作用，樹立了隊伍良好的形象，為完成我局的各項工作奠定了堅實的基礎?，F將我局領導班子落實黨風廉政建設責任制和領導干部廉潔自律情況報告如下：
今年，局黨支部認真貫徹落實黨風廉政建設責任制和有關領導干部廉潔自律有關規定，將加強黨風廉政建設和反腐敗工作當做黨支部的中心工作抓緊抓實、抓出成效。局黨支部先后數次召開支委會，結合我局行業特點，研究部署黨風廉政和反腐敗工作，統一思想、提高認識，并在班子成員中形成了共識，大家認為加強黨風廉政建設和反腐敗工作是實踐“三個代表”重要思想，保持黨的先進性的必然要求，是促進改革開放和現代化建設，維護政治、社會穩定的重要保證，每一名黨員干部都要提高廉潔從政的使命感和自覺性。做為同人民群眾生活有密切聯系的單位，群眾從我們身上看黨風、看社會風氣，因此，我們必須從嚴要求、加強教育、嚴格管理，提高我局黨風廉政建設和反腐敗工作水平，在預防上下功夫，筑牢思想道德防線。為此，局黨支部成立了黨支部書記為組長的黨風廉政建設工作領導小組，并將今年黨風廉政建設工作任務進行了責任分解，由書記負總責，黨政領導班子其他成員分工負責，實行逐級負責制，一級抓一級、層層抓落實，保證了我局黨風廉政責任制和領導干部廉潔自律工作組織落實、責任明確，有力地推動了我局黨風廉政建設及反腐敗向縱深發展。
加強黨風廉政建設，開展反腐敗斗爭，教育是基礎。今年以來，局黨支部在落實黨風廉政建設責任制和領導干部廉潔自律工作中緊緊抓住教育這一關鍵環節，緊密結合當前全區開展的“樹正氣、講團結、求發展―學、轉、促干部教育活動”，提高黨員干部發揚黨的優良傳統和作風的自覺性和堅定性。首先，在教育的內容上，重點對黨員干部加強理想信念教育和廉潔從政教育。理想信念是一名黨員的精神支柱。我局黨支部結合工作實際，積極引導黨員干部既要牢固樹立共產主義遠大理想，又要腳踏實地、立足崗位做好工作。在此基礎上，結合民主評議行風活動，加強全心全意為人民服務的宗旨教育，使全體黨員干部真正做到廉潔從政，誠心誠意為人民謀利益，從而樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀，甘做人民公仆。廉潔從政是對每名黨員干部的具體要求。局黨支部在結合“艱苦奮斗、廉潔從政”主題教育活動和當前社會環境變化及新時期工作可能出現的新問題，認真組織黨員干部學習了《胡錦濤同志在中央紀委第二次全體會議上的講話》、《溫家寶總理在國務院廉政工作會議上的講話》、《黨紀政紀條例》、《干部任用條例》等一系列文件精神和有關規定，積極組織黨員干部通過集中學習和利用業余時間自學等方式，提高黨員干部艱苦奮斗、廉潔從政意識，把哪些能做、哪些不能做，什么必須堅持、什么必須反對等要求講清楚，并嚴加督促，幫助黨員干部筑牢思想道德防線，引導黨員干部正確認識反腐敗的形勢，增強黨員干部反腐敗的信心和決心。其次，在教育的方式上，我們突出教育的自覺性、經常性和典型性。自覺性就是我們把教育的側重點放在引導黨員干部自覺地嚴格自律上，積極啟發黨員干部自覺地按照黨風廉政建設工作的要求，做到自重、自省、自警、自勵。經常性就是我們把教育貫穿于班子自身建設和黨員發展、管理的各個環節，貫穿于工作、學習、生活的各個方面。通過召開支委會、班子會、民主生活會發揮班子成員之間相互監督、相互激勵和對黨員干部的示范影響作用。典型性就是黨支部運用正反典型來教育黨員干部。我們充分利用反面典型進行了警示教育。同時，通過學習優秀共產黨員的先進事跡，激發黨員干部愛崗敬業的工作熱情，弘揚正氣，以正祛邪。
黨風廉政建設責任制是我黨加強和改進黨的作風建設，完善黨的監督機制的一項重要舉措。為了將黨風廉政建設制落到實處，我局黨支部采取了一系列扎實有效的措施。一是加強班子自身建設。黨支部將班子建設作為黨風廉政建設的重點，通過“學、轉、促干部教育活動”、“艱苦奮斗、廉潔從政主題教育活動”、“糾、評、述、建”等活動，強化廉政、勤政意識，使每名班子成員牢記“兩個務必”，不斷提高領導干部的'思想政治素質、業務領導水平和廉潔從政意識。通過加強班子建設，使班子的凝聚力和向心力有了明顯提高，班子成員勤政廉政、率先垂范、想民愛民的良好作風得到了充分體現。二是開展警示教育活動。黨支部利用反面典型在全體黨員干部中開展了警示教育活動，通過學習、討論、觀看錄象片等形式，深挖反面典型的思想根源，增強了黨員干部防腐保廉意識，規范了黨員干部的言行，促進了隊伍的形象建設。三是加強行風建設。以行風促黨風，以行風促作風，我局以民主評議行風活動為契機，推動行風建設和黨風廉政建設，通過完善、落實各項制度，使我局的行業作風有了明顯提高。四是增強工作透明度，自覺接受社會各界監管。確保隊伍廉潔自律，樹立良好的社會形象，推動黨風廉政建設的開展。首先，設立工作機構，注重政務公開的落實。其次，積極開展“聽民聲、訪民意”征求意見活動。同時，我局還通過向市、區有關單位發放行風建設征求意見函、走訪市、區人大代表、政協委員、召開專題聽證會等形式，虛心聽取社會各界的意見和建議，并進行了認真梳理，歸納出了各界群眾提出的20多條意見和建議。針對這些意見和建議，我局將制定了加強素質教育、規范言行、嚴格行政、落實長效等方面的整改措施。五是加強信訪工作。我局成立了信訪工作領導小組，認真貫徹落實《信訪責任制》，積極處理群眾的信訪舉報，做到了事事有回音、件件有著落，把問題解決在基層、解決在萌芽狀態，為維護社會穩定做出了積極貢獻。
我局通過“糾”與“建”，組織領導干部開展自查自糾，認真填寫《廉潔自律自查情況申報表》，并利用公開欄進行了公示，充分發揮了群眾監督、輿論監督、法律監督、民主監督的作用，保證了我局領導干部廉潔自律工作的健康開展。
（一）狠剎了奢侈享樂、鋪張浪費的歪風。狠剎奢侈享樂、鋪張浪費歪風是落實中共中央六中全會精神，切實改進和加強黨的作風建設的有力之舉，我們從以下四個方面狠抓了落實：一是禁止領導干部婚喪事大操大辦和借機斂財。我們組織領導干部學習了《關于領導干部婚喪事大操大辦的規定》以及市、區紀委和監察局制定的有關制度。要求領導干部在辦理婚喪事時，要嚴格堅持從簡的原則，不準大操大辦、揮霍浪費。同時警告領導干部，發生違紀現象，將作為典型案件嚴肅處理、公開曝光、決不遷就。今年以來，我局領導干部沒有發生此類違紀問題。二是禁止用公款進行高消費娛樂和健身活動。在加強對領導干部進行此方面教育的同時，我局嚴格遵守了有關的財務制度，沒有私設“小金庫”，沒有發生單位或領導干部個人用公款進行高消費娛樂和健身活動的情況。三是認真落實艱苦奮斗、廉潔從政的有關規定。我們做到了嚴格遵守，認真執行。四是禁止黨員干部用公款吃喝玩樂，到農村基層進行公務活動，不準用公款在社會上的經營性飯店用餐。根據財政部《行政事業單位業務招待費列支管理規定》的要求，我局落實了定點接待備案、填寫招待費審批卡和單獨列項制度，嚴格執行了公務接待標準、工作紀律，實行了責任追究制度，有效地防止了鋪張浪費、公款吃喝的不正之風。
（二）繼續落實了領導干部不準收受直接管理和服務對象、主管范圍內下屬單位和個人、其他與其行使職權有關系的單位和個人、外商和私營企業主的現金及有價證券的規定。我們采取了“預控”措施，完善了“領導干部八不準”、“廉潔自律守則”等項規定，在狠抓制度落實的同時，加強對領導干部的監督。一年來，我局領導干部沒有此類違紀現象。
（三）嚴格遵守領導干部配偶、子女從業的有關規定。我們在繼續落實中紀發[]2號文件規定的領導干部的配偶、子女從業“五不準”規定的基礎上，進一步要求領導干部配偶、子女、親屬不準利用領導干部的職權為他人經商辦企業提供便利，從中謀取私利。也不得利用職權為其他領導干部的配偶、子女、親屬在自己管轄范圍內經商辦企業謀取非法利益提供便利條件。我們加強了對領導干部的宣傳教育，為領導干部設立了廉政檔案，在自查自糾活動中，要求領導干部如實反映情況，做出明示。到目前，我們沒有發現領導干部存在此類違紀問題。
（四）禁止領導干部到企業和單位報銷應由本人及配偶、子女支付的個人費用。一是我們按照“三個代表”重要思想要求，在領導干部中深入開展了黨紀政紀條規教育和宗旨教育，開展了解決好“三個為什么”問題的討論活動，提高了領導干部的思想道德水平。二是我們健全了領導干部個人重大事項報告制度，組織領導干部進行了自查自糾活動，進一步規范了領導干部的言行。今年以來，我局沒有發現此類違紀問題。
一年來，我局在落實黨風廉政建設責任制和領導干部廉潔自律工作雖然取得了一些成績，但離上級的要求還有一定差距，人員的綜合素質還有待加強，一些黨員干部的思想政治水平、拒腐防變意識有待提高和增強，因此，今后我局將按照上級的安排和部署，認真學習貫徹十六大精神，狠抓黨風廉政建設和反腐敗工作，深入貫徹落實黨風廉政建設責任制，以十六大精神為指導，自覺維護好黨和政府的形象。
全職太太就像其它事業一樣，也有風險。如果你只看到了全職太太的舒適與輕松，卻忘了規避全職太太的風險，那么它給你帶來的將會有始料不及的麻煩。
做全職太太，需要家庭有持久的經濟實力，但具備這樣條件的家庭在中國畢竟不是多數。對于那些經濟基礎建立在夫妻雙方共同收入上的家庭來說，一旦妻子做了全職太太，對先生所帶來的工作壓力都是巨大的。如果先生的工作遇到挫折，家庭的生活質量會受到嚴重影響。
可以說，沒有什么比家務勞動更單調、枯燥的了?；覊m永遠擦不完，衣服洗干凈了又變臟，還有每天重復的一日三餐，很少有人能從這些工作中獲得樂趣。大多數選擇做全職太太的職業女性，其實并沒有太多心理準備，她們更多的是把做全職太太當成放長假?？墒钱斔刻熘荒芡涤诓耸袌龊图业膬牲c一線，談論的話題只有老公、兒子和商品打折信息的時候，她們就會從心底里產生一種疏離社會的失落感。良好的教育背景和曾經的工作成就，很難使這類女人甘心情愿做一輩子全職太太。
既然把做太太當成職業，那么先生就成了你的老板。當了老板的先生，自然會不經意的'像對待雇員那么對你高標準嚴要求。對職場上的老板，你做得不高興了可以一走了之，換家公司再做，對這個老板，恐怕你就沒有任何主動權了，一旦婚姻有個什么閃失，太太就等于失業了。
疏遠，會使你的就業競爭力大大減弱。幾年全職太太的舒適生活，也會消磨工作的斗志。
很多事情就像圍城一樣，全職太太這份職業也是這樣。在職場上拼搏廝殺精疲力竭的時候、為辦公室同事關系焦頭爛額的時候，因為多年如一日的工作疲憊不堪的時候、為了孩子必須做出選擇的時候，你也許會覺得全職太太誘惑無比，然而當你真正成為其中的一員時，全職太太這朵遠看風情萬種的白玫瑰也許就變成了嘴邊的一顆飯粒。
專家分析，女性作為弱勢群體，更容易在社會的變革中迷失，因而更愿意采取一種逃避的態度。她們厭倦了職場上無休止的爭斗，厭倦了戴上冰冷的面具，收藏起女性的柔弱，去和男性一樣作戰。中國職業女性由政治和男人扶持起來的平等獨立感，漸漸式微在對女性風度魅力和世俗生活的憧憬中。
這一類型幾乎是所有想做全職太太的未婚女性的目標。嫁一個事業有成的老公，生活優越，有足夠的經濟實力去“做自己想做的事情”?？赡芩习嗟氖杖脒€不夠養她的坐駕，不夠她一個月的美容花銷，于是理所當然地回歸家庭。這類全職太太雖好，但不是每個人都能做到，事業有成的老公人人想嫁，但并非每個人都能嫁得了。
現在的工作節奏快，很多情況下工作和家庭不能兼顧，特別是對于年輕母親來說，選擇工作可能就意味著無法照顧和教育孩子。于是很多女性在經濟條件允許的范圍內，通常選擇暫別職場，在孩子3歲以前全心全意地照顧和教育孩子，以職業的態度專心做一名高素質的全職太太。這種全職太太只是階段性的，一旦孩子長大，全職太太還得回到職場。
全職太太就像其它事業一樣，也有風險。如果你只看到了全職太太的舒適與輕松，卻忘了規避全職太太的風險，那么它給你帶來的將會有始料不及的麻煩。
這是被動而無奈的選擇，但在職場競爭異常激烈的現在，這種情形并不少見。當原來工作的企業倒閉了，公司裁員了，由于能力或年齡的問題無法再找到理想工作的時候，除了回歸家庭，還能怎么樣呢？這部分全職太太的心理落差是最大的，有時“屋漏偏逢連陰雨”，有的甚至會面臨經濟危機和家庭危機，因此，個人的心理調適、角色轉變的適應能力在這個時候將尤其重要。由此看來，全職太太有時其實是無奈的選擇，并不像看上去的那么美。
廉潔風險防范工作開展以來，油氣集輸大隊認真貫徹采油廠《關于開展廉潔風險防范管理工作的指導意見》，扎實開展廉潔風險點查找和風險分析工作，認真制定預防和整改措施，有力的促進了黨風廉政建設。
一、開展廉潔風險防范工作的主要做法
（一）加強組織領導，全面動員。通過中心組學習、干部學習等形式，認真解讀采油廠有關文件精神，制定了《樁西油氣集輸大隊廉潔風險防范管理工作實施細則》。成立由主要領導牽頭的領導小組，由黨政主要領導帶頭認真履行黨風廉政建設的政治責任，通過召開動員會、深入聯系點指導、定期聽取匯報等形式，親自抓好動員部署、查找風險點、制定措施、檢查考核等重要環節，確保了活動扎實開展。
（二）統籌安排，精心查找。堅持“從正面抓、從上面抓、從源頭抓”的原則和全員參與的要求，突出重點、分級分層扎實推進廉政“風險點”查找工作。通過自己找、大家幫、組織審等多種方式，深入進行摸底排查，認真分析查找班子和個人在思想道德、崗位職責和外部環境等方面存在或潛在的廉潔風險內容及其表現形式。特別是對管人、管錢、管物等重點崗位做到了逐一排查，認真梳理，共在兩級班子和全體干部中查找風險點500多個，并按照崗位進行了逐一登記。
（三）系統分析，確定風險等級。為構建反腐倡廉懲防體系， 1
我們對兩級班子確定了重大事項決策風險、重要人事任免風險、重大項目投資風險、大額度資金運作風險等四個方面的風險點。對重點崗位確定了思想道德風險、崗位職責風險、外部環境風險等六個方面的風險點。按照分類，由大隊廉潔風險防范管理工作領導小組對廉潔風險進行等級評估，確定廉政建設高風險領域、部位和環節，分析原因，研究規律，制定防控措施，形成了點、線、面的立體風險防控體系。
綜合對大隊領導班子、科級崗位、重點工作崗位廉潔風險點進行分析，其主要分為以下幾類：
1、放松政治理論學習，理想信念動搖，世界觀、人生觀、價值觀發生偏差，道德標準降低，淡忘宗旨。
2、忽視黨風廉政建設，廉政自律意識不強，出現違規違紀行為。
3、理論聯系實際不夠，不注重調查研究，工作脫離實際。
5、創新意識不強，因循守舊，不思進取。
6、對制度貫徹落實不到位，不能形成有效地規范化管理措施，制度執行不力。
7、執行民主集中制和“三重一大”議事規則不到位，存在決策失誤、獨斷專行的風險。
8、違反廉潔自律的規定，存在收受禮金、用公款吃喝鋪張浪費、謀取不正當利益的風險。
2
以上風險，大部分存在于三級領導班子和科級崗位，基層班子的風險主要是政治學習不深入、聯系實際不夠、民主議事制度執行不到位等方面。產生這些風險點的原因主要有以下幾個方面：
一是制度不健全。一些制度滯后于形勢發展，規定內容脫離實際，存在盲區，在執行上缺乏可操作性。在制度執行過程中，規范性不強，剛性不足，缺乏力度。
二是監督制約不到位。對權力監督制約的渠道單一，缺乏有效手段，表現在“三務”公開力度不足，對決策過程缺乏有效監督。對干部的考核力度不夠，缺乏系統考核和綜合評價。
三是干部個人修養有待進一步提高。個別干部不注意加強政治學習，放松世界觀改造，不能真正理解對上負責、對下負責和對自己負責的辯證統一關系，作風獨斷、宗旨意識法紀觀念淡薄。
三、本單位預警防控廉潔風險及動態考核推進的有效做法和經驗
子，突出加強負責任教育。通過加強《為你自己工作》等書籍的學習、開展制度法規教育、組織交流論壇等形式，讓每名干部明確“為誰負責、負什么責和怎樣負責”，引導基層班子成員正確認識對上負責、對己負責和對下負責的一致性。完善干部崗位責任制，理清崗位職責，明確崗位規范，引導廣大干部把崗位職責具體化，從最基礎的工作抓起，經常對照崗位職責找不足，反思問題，查找根源，不斷提升履職能力。對廣大黨員，突出加強“講黨性、做表率、樹形象”教育。采取黨課集中學、短信黨課、紅色小故事分享、組織觀看專題片等方式，使廣大黨員時時牢記身份、處處爭做表率，在打造一流、爭創標桿中樹立良好形象。
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xx月末，全行資產總額xx萬元，比上期xx萬元。其中，信貸類資產余額xx萬元，比上期xx萬元;不良余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。非信貸資產余額xx萬元，比上期xx萬元;不良余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
全行負債總額xx萬元，比上期xx萬元，其中各項存款余額xx萬元，比上期xx萬元，同比xx萬元。
全行利潤總額xx萬元，比上期xx萬元，同比多xx萬元。
資產負債情況簡表。
xx月末，全行各項貸款余額xx萬元，按貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況;從期限結構看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況;短期貸款和票據融資情況，占比情況，較上期變化情況。
表外信貸資產余額xx萬元，比上期xx萬元;墊款余額xx萬元，比上期xx萬元;表外業務保證金余額為xx萬元，比上期xx萬元;風險敞口xx萬元，比上期xx萬元。
(一)不良貸款變動情況。
1、處置及新發生不良貸款情況。
xx月末，全行處置不良貸款xx萬元。其中:清收不良貸款本金xx萬元，盤活不良貸款本金xx萬元，接收抵債資產xx萬元，核銷呆賬貸款xx萬元，其他方式xx萬元。
本期新發生不良貸款xx萬元，其中法人客戶發生xx萬元，占比%;個人客戶發生xx萬元，占比%。新發生不良貸款較多的支行是:;主要客戶是:。
列舉新發生不良貸款案例。
不良貸款變動情況表。
說明:其他方式是指由于借款人財務狀況發生重大好轉等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調至正常類和關注類貸款的情況。
2、貸款風險分類形態遷徙情況。
本期，正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點;關注類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點。
不良貸款中，次級類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為%，比上期xx個百分點;可疑類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為%，比上期xx個百分點。
貸款風險分類形態遷徙情況表。
(二)客戶結構分析(可列舉一至兩個典型案例)。
1、法人客戶信用等級結構分析。
xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶;貸款余額xx萬元，比上期xx萬元。其中，aa級以上(含)客戶貸款余額比上期增加xx萬元，占全行法人貸款增量的%，占全部貸款增量的%。
法人客戶(按信用等級)貸款情況表。
2、法人客戶規模分布結構分析。
截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的%;中型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元，占全行法人貸款增量的%。
從貸款質量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率%，比上期xx個百分點。其中，小型客戶不良率%，比上期xx個百分點;中型客戶不良率%，比上期xx個百分點;小型客戶不良率%，比上期xx個百分點。
法人客戶(按經營規模)貸款情況表。
3、法人客戶行業結構分析(各行可根據具體情況分析幾個重點行業，如貸款余額占比前五名、國家重點調控行業等)。
xx月末，法人客戶貸款主要集中在等行業，以上行業的貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行貸款余額的%;不良貸款占比較高的行業為。
法人客戶(按行業)貸款情況表。
(三)到期貸款收回情況。
1、總體情況。
本期，全行共到期貸款xx萬元，其中，貸款收回(含現金收回和還舊借新)xx萬元，貸款到期收回率%，同比xx個百分點。其中到期貸款現金收回xx萬元，現金收回率%，同比xx個百分點;還舊借新xx萬元，還舊借新率%，同比xx個百分點。貸款逾期xx萬元，逾期率%，同比xx個百分點。
貸款到期情況表。
本年到(逾)期貸款金額。
1、貸款收回。
其中:現金收回。
還舊借新。
2、貸款展期。
3、借新還舊。
4、貸款逾期。
5、以資抵債。
分析逾期貸款的客戶基本情況(包括逾期時間、金額、原因、存在的風險等)。
(四)各業務條線資產質量。
備注:本部分內容僅供各行參考，根據自身實際盡量做到對各業務條線資產質量的分析。
(五)新發放貸款情況(重點分析當年新發放貸款和當年又形成不良情況，并舉出典型案例)。
1、20xx年以來新發放貸款情況。
20xx年以來新發放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
2、20xx年以來新發放貸款情況。
20xx年以來新發放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
3、20xx年以來新發放貸款情況。
20xx年以來新發放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
4、20xx年以來新發放貸款情況。
20xx年以來新發放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
5、20xx年以來新發放貸款情況。
20xx年以來新發放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
6、20xx年以來新發放貸款情況。
20xx年以來新發放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
7、20xx年新發放貸款情況。
20xx年新發放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。20xx年新發放貸款形成不良貸款xx萬元，其中:法人客戶xx萬元，個人客戶xx萬元。形成不良貸款的原因具體情況為:。
如:(1)因四川**大地震原因，導致按揭貸款房屋受損形成不良貸款xx萬元，**大地震災區學生助學貸款形成不良xx萬元。
(2)因借款人出差、未仔細閱讀還款協議等原因未及時還款付息形成的按揭貸款不良貸款xx萬元，經催收均表示將盡快歸還全部欠款。
(3)…。
(這部分應重點對當年發放又形成不良貸款的原因進行逐戶分析)。
新發放貸款質量統計表。
20xx年xx月末，全行非信貸不良資產總額為xx萬元，比年初減少xx萬元、比上季度增加xx萬元;不良資產占比為%，比年初下降xx個百分點、比上季度上升xx個百分點。
(七)非信貸資產存在的潛在風險因素。
通過近幾年對非信貸資產清收、處置和財務消化，我行非信貸不良資產占比已下降到%以下，資產質量有較大的提高，結合非信貸資產的全面清理，不同資產項目的風險分類、非信貸資產風險狀況分析，我行非信貸資產目前存在的潛在風險因素有:。
(本部分可結合各行非信貸業務存在的風險進行分析)如:。
1、信貸資產的風險導致非信貸不良資產增加?！?。
2、案件糾紛墊款有增加的趨勢?！?
4、抵債資產處置損失進一步增加?！?。
(一)利率風險(主要分析貸款利率、存款利率變動情況等金融政策對我行資產、負債和表外業務的收益或經濟價值的不利影響。)。
1、貸款利率風險。
本行正常、關注、次級類貸款利率的執行情況及貸款利率變動造成的影響，如項目貸款、一般中小企業貸款利率執行情況，貸款定價調整對我行收益造成的不利(或有利)影響。
2、存款利率風險。
結合本行人民幣存款的期限結構，分析存款利率調整對存款結構造成的影響(可從不同期限存款變化進行分析)。
3、綜合收益風險。
通過存、貸款利差變化，分析存款分流形式、貸款期限變化等，對我行綜合收益等方面產生的影響。
(二)匯率風險(主要分析人民幣匯率變化導致銀行發生損失的風險)。
1、外匯交易風險(從事自營交易或者為客戶提供外匯交易服務時產生的風險，如外匯即期交易、外匯遠期期權、期貨和互換等金融合約。)。
2、外匯貸款(如人民幣升值影響外匯貸款的收益等)。
3、匯率變化對出口外匯型企業生產經營造成不利(或有利)的影響，
1、總體情況。
可從流動性比率(流動資產/流動負債)、存貸比、貸款流動性等方面進行分析。
2、主要根據各項存款和各項貸款的期限結構情況，分析資金來源與資金運用是否匹配，進而分析轄內流動性風險情況。
3、風險限額執行情況。從分行年初或季度制定的貸款限額、銀行承兌限額等執行狀況，分析目前經營中因流動性造成的瓶徑。
對本行操作風險情況進行分析，有無重大或一般操作風險事件。
若無風險事件，通過對前期內控檢查或專項檢查中發現或揭示的風險點進行分析，提出建設性意見或下一步采取的風險防控措施。
若有風險事件，進行案例分析，包括風險事件發生的時間、部門、具體事件內容、造成的影響、采取的措施和防控建議等。
參考模式:。
(一)案件發生情況。
本期，全行累計發生案件起，涉案金額xx萬元。其中，百萬元以上案件起;涉案金額xx萬元。百萬元以上案件占比%，同比xx個百分點。
從案件的種類看，本期新發現案件中，刑事案件起，特點是;經濟糾紛案件起，特點是;違法違紀案件起，特點是。從發案原因看，主要是道德風險、高管謀私，對內控管理重視不足、合規經營意識薄弱、制度執行不力、必要的監督檢查不到位以及缺乏對內外部欺詐行為的防范意識等比較突出。(列舉此部分的案例，并分析相關風險點及存在的問題)。
(二)信息系統事件情況。
本期全行發生信息系統風險事件起，從影響范圍看，涉及起，涉及起，涉及起;從成因看，由生產性變更引起的起，存儲系統故障引起的起，不可控的外界因素引起的起，廠商產品或服務缺陷引起的起，網絡硬件故障引起的起，供電系統和主機系統引起的故障各起，程序存在漏洞的起，其它起。
上述信息系統風險事件反映出全行信息系統存在一定安全隱患，缺少信息系統安全基本控制標準，缺乏壓力測試和完善的應急預案。尤其是abis、支付結算、國際業務等生產系統，一旦發生故障社會影響較大，會降低社會美譽度和客戶忠誠度。
本部分在分析當前國際國內經濟形勢的基礎上，分析全行的信用、市場、操作風險管理中存在的問題。(各行可結合近幾年來內外部檢查發現的問題及整改情況進行分析)。
(這里以外部環境的變化對貸款行業的影響為例簡要分析，但實際中不限于此，各行可根據本行信用風險狀況深入全面分析。重點分析本行在信貸等業務中存在的風險點進行梳理分析)。
如:(一)以石油為基礎原材料的產業鏈分析。
本部分主要分析以石油為基礎原材料的產業鏈基本情況、發展變化及全行在該產業鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產業鏈分:上游—石油和天然氣開采業，中游—石油冶煉和基本石油加工業，下游—交通運輸、汽車和化學纖維、日用化工、塑料及玩具、服裝等深加工行業。)。
(二)以煤炭為原材料的產業鏈分析。
本部分主要分析以煤炭為基礎原材料的產業鏈基本情況、發展變化及全行在該產業鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產業鏈分:上游—煤炭開采業，中游—煉焦、火電、金屬冶煉和水泥等行業，下游—設備制造、金屬制品和建筑等行業。)。
(三)鋼鐵產業鏈分析。
本部分主要分析鋼鐵產業鏈基本情況、發展變化及全行在該產業鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產業鏈分:上游—鐵礦石開采和焦炭業，中游—煉鋼、煉鐵、鋼鐵延壓和加工業，下游—機械、汽車和建筑等行業。)。
本部分主要分析有色金屬行業風險基本情況、發展變化及全行在該產業鏈上的貸款情況和面臨的風險。(如鉛、鋅、鎳、銅、錫等有色金屬行業)。
本部分主要分析房地產行業風險基本情況、發展變化及全行在該產業鏈上的貸款情況和面臨的風險。(貸款情況需以數據為支撐進行分析，如截至xx月末，全行房地產開發貸款余額xx萬元，比上期增加xx萬元，增幅%，比全行貸款平均增幅高xx個百分點。房地產開發貸款占全行貸款余額的%，比上期上升xx個百分點。截至本期，全行中小型房地產企業貸款余額xx萬元，占比%，比上季末增加xx萬元，增量占比%。)。
本部分主要分析受三率(退稅率、匯率、利率)兩價(原材料價格、勞動力價格)以及美歐需求影響下的國家出口行業的發展情況和全行貸款情況。
本部分不限于以上行業內容，可以進行拓展或延伸，對于社會熱點、焦點也要予以高度關注，如最近社會廣泛關注的食品安全行業(奶制品)、煤礦安全生產行業、醫療衛生行業、摩配、汽配行業、水泥行業等。
(一)利率風險(國內市場利率的波動對全行的影響)。
(二)人民幣匯率風險(人民幣升值壓力下的匯率風險對全行的影響)。
其他市場風險:歐美國家經濟形勢和國際金融形勢嚴峻，國際金融市場上的衍生產品風險等。
本部分可結合國內資本市場變化、央行存款準備金和貨幣政策等宏觀方面對銀行流動性風險管理的影響來分析全行流動性風險。
本部分可從銀行業務辦理中的風險點出發，分析操作風險管理中的常見問題及內外部檢查發現的問題，在案件防控方面具體分析案件防控的形勢、案件高發的原因、各類案件的特點及已采取措施的實施效果。(如理財產品、假按揭等方面)。
本部分結合國內國際經濟金融形勢、宏觀調控政策的變化及轄內近期出現的風險事件和近年內外部檢查發現的問題，提出全行風險管理防控工作的對策和建議。
本部分可從以下幾個方面闡述:。
(一)主動培育優質客戶群體，切實加大客戶調整力度:如推行客戶名單制管理，將信貸管理向深層次方向發展;推行客戶價值評價體系，細化評價標準;做好風險排查和風險預判，及時識別和化解客戶風險。
(二)嚴格敏感行業貸款準入和退出管理，積極防范系統性行業風險:如加大“兩高一?！毙袠I中風險客戶和潛在風險客戶退出力度，推進“綠色信貸”建設;嚴格房地產信貸業務準入管理;密切關注出口外向型企業貸款風險。
(三)推行區域授信、行業授信、客戶授信相結合的授信管理模式，逐步完善授信限額管理。
結合市場利率、股市、債市、匯市發展走勢，針對全行人民幣投融資結構、期限、地區管理和外幣業務提出相應的管理措施，對發現的風險及早控制，采取風險化解措施。
本部分可以從案件的治理、加強操作風險的基礎性工作、加強信息科技安全管理、嚴格落實《中國農業銀行操作風險報告管理辦法(試行)》、不斷推進操作風險的精細化管理等方面提出相應的措施。
說明:。
1、本期是指季度、半年和年度。
2、報告模式僅供參考，可根據各行實際及風險管理的狀況適時調整。
3、請各行盡量全面分析本行風險狀況，充分、及時、準確揭示風險，不能僅限于報告模式中規定的內容。
本部分報告從財務指標角度分析討論2010年全國性商業銀行的競爭力。
本報告所提全國性商業銀行包括:由中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行等五家銀行組成的大型商業銀行(以下分別簡稱為工行、農行、中行、建行和交行，統稱簡稱為“大型銀行”)，以及由招商銀行、中信銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、興業銀行、華夏銀行、廣發銀行、深圳發展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家銀行組成的中型及小型的全國性商業銀行(以下分別簡稱為招商、中信、浦發、民生、光大、興業、華夏、廣發、深發、恒豐、浙商、渤海，統稱簡稱為“中小銀行”)。
全國性商業銀行是我國銀行業的重要組成部分。截至2010年12月31日，全國性商業銀行的資產合計占到銀行業總資產的64、84%，負債合計占到銀行業總負債的64、96%，稅后利潤合計占到銀行業總稅后利潤的72、4%;從業人員占到銀行業全部從業人員的60%。財務分析報告模板。
圖1、圖2和圖3分別按總資產、總負債和稅后利潤列示了2005年至2010年銀行業市場份額的年際變化情況?？傮w而言，五家大型銀行的市場份額呈持續下降趨勢，而中小銀行的市場份額呈上升趨勢。
2010年，國際金融危機導致的急劇動蕩逐步緩解，世界經濟緩慢復蘇，但不確定因素仍然較多，復蘇進程艱難曲折。我國果斷加強和改善宏觀調控，加快經濟發展方式轉變，經濟社會發展的良好勢頭進一步鞏固，國民經濟內生動力進一步增強，進入平穩較快增長通道。以全國性商業銀行為代表的銀行業積極應對嚴峻挑戰，整體發展良好。
截至2010年底，全國性商業銀行資產總額61、8萬億元，比上年增長17、45%;負債總額58、12萬億元，比上年增長16、57%。所有者權益36、78萬億元，比上年增長33、26%;存款、貸款分別同比增長19、8%和19、7%，資本充足率全部達標，資產質量大幅改善，盈利能力、抗風險能力、流動性管理水平均有較大提升。財務分析報告模板。
以下分資本狀況、資產質量、盈利能力和流動性水平四個方面對全國性商業銀行2010年度財務狀況予以分析。各項財務數據除另有注明外，均取自監管部門及各銀行的定期報告、新聞稿件等公開披露的信息，其中部分銀行因無法獲取足夠的資料，在個別項目的分析中只好加以省略。
資本狀況。
由于上一年9、59萬億元的天量新增信貸，加之監管部門一再提高資本充足率標準，要求大型銀行和中小銀行的資本充足率下限分別為11%和10%，主要商業銀行的核心資本充足率不得低于7%，2010年全國性商業銀行資本狀況面臨嚴峻考驗。為達到監管要求，我國銀行業進行了有史以來最大規模的融資，其中16家上市銀行中的14家募集資金超過3400億元，有效地補充了資本金。
圖4列示2003-2010年我國銀行業資本充足率達標情況。圖中可見，我國銀行業的資本實力和充足水平顯著提升。特別是近兩年，在應對國際金融危機沖擊、信貸投放大幅增加、資本質量要求明顯提高的情況下，商業銀行資本充足率保持了2009年底的水平。截至2010年底，我國商業銀行整體加權平均資本充足率12、2%，比年初提高0、8個百分點，比2003年提高15、18個百分點;加權平均核心資本充足率10、1%，比年初上升0、9個百分點。資本充足率達標商業銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家，達標銀行的資產占商業銀行總資產的比重從0、6%上升到100%。商業銀行杠桿率在全球標準中處于安全區間。
圖5列示截至2010年底全國性商業銀行資本充足率的情況。圖中可見，歷經年內多種形式的補充資本金的努力，全部17家全國性商業銀行資本充足率都已達標。其中，浙商銀行通過老股東及其關聯企業的近兩倍增資擴股大幅補充資本，資本充足率達到15、44%，為全國性商業銀行中最高者;建行、中行、交行和工行則通過“a股可轉債+h股配售”或“a+h股配售”的模式，在年內均成功地補充了資本，資本充足率均在12%以上;農行于2010年7月成功在滬港兩地上市，資本充足率由上一年的10、07%升至11、59%，達到監管要求。與大行相比，中小銀行盡管也紛紛補充資本，但由于業務擴張速度較快，業務發展模式單一，加之受貨幣政策的影響較大，其資本狀況往往捉襟見肘，其中深發(10、19%)、民生(10、44%)、浦發(10、59%)、華夏(10、6%)等的資本充足率相對較低。
圖6列示2010年底全國性商業銀行核心資本充足率的情況。圖中可見，除華夏銀行(6、84%)沒有達標外，全國性商業銀行核心資本充足率均在7%的新達標線之上。其中，浙商最高，為13、28%;大型銀行的核心資本充足率均在9%以上，其中建行、中行、工行更是超過或接近10%;中小銀行中，除華夏外，深發展相對較低，為7、1%，剛剛達到及格線。2010年底，銀監會批復華夏銀行定向增發方案，計劃非公開發行18、59億股，融資208億元，預計可滿足該行未來三年的核心資本需求。
按照2011年銀監會資本充足率新規要求，從2012年起商業銀行核心一級、一級和總資本充足率將分別不得低于5%、6%、8%?？紤]到超額資本計提2、5%和系統重要性銀行需計提1%，未來系統重要性銀行的上述三項資本充足率底線將分別至8、5%、9、5%和11、5%，而非系統重要性銀行的核心一級、一級和總資本充足率為7、5%、8、5%和10、5%。全國性商業銀行資本補充的形勢依然嚴峻。
資產質量。
2010年，各全國性商業銀行一方面科學化解歷史積累風險，另一方面積極有效地控制新增風險，資產質量延續了持續提高的趨勢。截至2010年底，我國商業銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1、13%，比年初下降0、45個百分點。全國性商業銀行不良貸款余額和比例比2009年底減少618億元和下降0、44個百分點。商業銀行資產結構與資產質量均有所改善，風險抵補能力進一步提高。
以下從不良貸款、撥備覆蓋率和貸款集中度三個角度分析全國性商業銀行2010年資產質量情況。
2010年全國性商業銀行不良貸款情況。
總體情況。
2010年，全國性商業銀行不良貸款余額3837、75億元，較上年下降618億元，降幅大于上一年的10、42%，為13、87%;其中，次級、可疑及損失類不良貸款余額分別為1407億元、1830億元和584億元，分別較上年下降了20、64%、13、23%和1、88%。其中損失類繼2009年反彈增長16%后，2010年出現回落。
圖7列示2003-2010年全國性商業銀行不良貸款余額的'變化情況。圖中可見，2003-2010年間，除2007年較上年有小幅增加外，全國性商業銀行不良貸款余額呈現整體下降的趨勢，由2003年的21045億元下降至2010年的3837、75億元，降幅達81、76%。
圖8列示全國性商業銀行2003-2010年不良貸款率的變化情況。圖中可見，2010年全國性商業銀行不良貸款率為1、16%，較上年下降0、44個百分點，延續了自2003年以來全國性商業銀行不良貸款率的下降趨勢;其中次級類0、42%，可疑類0、55%，損失類0、18%，均保持了自2003年以來一直向下的變動趨勢。
2010年各全國性商業銀行不良貸款情況。
圖9、圖10、分別列示2010年全國性商業銀行不良貸款率與不良貸款余額的情況，及其與2009年的對比情況。2010年，各行不良貸款率除農行略高(2、03%)外，均在2%以下。其中五家大型銀行不良率在1、08%-2、03%之間，中小型銀行在0、11%-1、58%之間，均在上年基礎上繼續下降。
不良貸款率最低的是渤海銀行和浙商銀行，分別為0、11%和0、2%。除去這兩家銀行，不良貸款率較低的銀行有興業(0、42%)、深發(0、58%)和民生(0、69%)，上述銀行繼續保持著較低的不良率水平。相對而言，大型銀行的不良貸款率均在1%以上，高于除華夏銀行(1、18%)外的其他中小銀行。
與2009年相比，大部分銀行的不良貸款率均有所下降，其中農行、廣發和光大的不良貸款率下降較多，分別下降了0、88、0、82和0、5個百分點;恒豐和渤海的不良貸款率有所上升，分別上升了0、24和0、01個百分點。
不良貸款余額與各行資產規模相應。在五家大型銀行中，農行不良貸款余額的絕對值最高，為1004億元;交行最低，為250億元。在中小銀行中，除渤海、浙商和恒豐因規模相對較小及成立時間較晚的因素而不良貸款余額較低外，深發展不良額23、67億元，興業不良額36、16億元，相對而言最低;中信相對較高，為85、33億元。
與2009年各行的不良貸款額相比，大型銀行中，農行下降最多，接近200億元;中小銀行中，光大和廣發分別下降了22、92億元和17、42億元，下降幅度最大。恒豐、招商和渤海的不良貸款額較上年有所增加，分別增加了3、87億元、3、25億元和0、3億元。
撥備覆蓋率是商業銀行貸款減值準備余額與不良貸款余額的比值，是評價商業銀行風險抵補能力的重要指標。撥備覆蓋率多寡有度，總以能適應各行風險程度并符合監管要求為宜，不能過低導致撥備金不足，利潤虛增;也不能過高導致撥備金多余，利潤虛降。
近十年來，全國性商業銀行的風險抵補能力不斷提高，損失撥備缺口從2002年底的1、34萬億元下降到2005年的0、63萬億元，再到2008年實現零撥備缺口;撥備覆蓋率從2002年底的6、7%提高到2005年底的24、8%，2010年底達到217、7%。
截至2010年底，全國性商業銀行資產減值準備金余額為6982億元，比年初增加184億元;整體撥備覆蓋率水平首次超過200%，風險抵補能力進一步提高。其中，大型銀行整體撥備覆蓋率達到206、8%，比年初上升61、9個百分點;中小銀行整體撥備覆蓋率達到277、6%，比年初上升75、6個百分點。
圖11列示2010年全國性商業銀行撥備覆蓋率及其與2009年的對比情況。圖中可見，大型銀行中，工行、建行的撥備覆蓋率最高，分別達到228%和221%，均超過200%;農行相對最低，為168%，略高于150%的達標及格線，在全部全國性商業銀行中也是最低的。同2009年相比，工行的撥備覆蓋率提高最多，提高了68個百分點;交行和建行則相對較低，分別提高35和38個百分點。
中小銀行的撥備覆蓋率全部超過200%。渤海銀行2010年提取貸款損失準備5、6億元，累計提取14億元，撥備提取率為1、51%，撥備覆蓋率達1398、05%，與浙商銀行(718、68%)占據中小銀行撥備覆蓋率的頭兩名。在規模相對較大的中小銀行中，光大、興業、招商和浦發的撥備覆蓋率均超過300%，其中光大在2010年8月完成ipo并上市后，其撥備覆蓋率大幅提升了119個百分點，是全國性商業銀行中提升幅度最大的。
2010年10月，銀監會要求銀行將之前的銀信理財合作業務中，所有表外資產在兩年內全部轉入表內，并按150%的撥備覆蓋率計提撥備。初步估算，商業銀行將為此多計提1400億元。此外，2011年銀監會提出總體撥備率的要求，即撥備與全部貸款余額的比值，標準定在2、5%。據測算，如果要在規定時間內達標，預計銀行業仍需增提0、2%-0、3%的撥備。整體而言，全國性商業銀行的風險抵補能力面臨新的考驗。
全國性商業銀行貸款集中度情況。
貸款集中度是考察商業銀行資產質量的重要指標，在宏觀經濟形勢嚴峻的大環境下，貸款集中度問題尤其值得關注。監管標準要求最大單一客戶貸款不得超過銀行凈資產的10%，前十大客戶貸款總額不得超過凈資產的50%。2010年底各全國性商業銀行的這兩項指標均符合監管要求。
圖12和圖13分別列示對比全國性商業銀行2009年及2010年單一最大客戶貸款比例及最大十家客戶貸款比例情況。
在單一最大客戶貸款比例方面，全國性商業銀行2010年大部分比2009年有所下降。其中浙商、建行和中行均相對較低，低于3%;渤海、廣發相對較高，分別為8、01%和7、95%。同2009年相比，交行的單一最大客戶貸款比例由2、75%上升到4、6%，恒豐由4、39%提升到5、56%，上升幅度相對較大;作為2009年唯一在此項上未達標的全國性商業銀行，廣發2010年下降2、26個百分點，同深發(下降2、55個百分點)都是下降幅度相對較大的銀行。
在最大十家客戶貸款比例方面，除工行、交行和華夏略有上升外，其余全國性商業銀行均有所下降。主要出于規模因素，大型銀行前十大客戶的貸款比例比中小銀行相對分散，其中，建行、農行不足20%，是這一比例最低的銀行;在中小銀行中，浙商、招商、浦發相對較低，均不足25%。同2009年相比，渤海、浙商、廣發和深發下降幅度較大。在2009年未達標的兩家銀行中，廣發2010年前十大客戶貸款比例大幅下降了14、72個百分點至41、71%，跨入達標銀行行列;渤海下降18、83個百分點至53、45%，雖幅度最大，但仍為2010年在此指標上唯一未達標的銀行。
盈利能力。
2010年，我國貨幣政策由寬松轉為穩健，人民幣基準利率在兩度加息后逐步提高，利差逐步回升，加之市場流動性收緊，銀行議價能力增強，同時銀行生息資產規模增加，對利潤增加發揮正面作用，全國性商業銀行的盈利能力進一步提升。
2010年，全國性商業銀行實現稅后利潤6830、89億元，同比增長34%。資產收益率和資本收益率分別為1、03%和17、5%。從結構看，凈利息收入、投資收益和手續費及傭金凈收入是收入構成的3個主要部分。
以下先從凈利潤增長率、凈資產收益率和總資產收益率三個角度評價2010年全國性商業銀行盈利能力的整體水平，然后再分別從影響銀行利潤的三個最主要部分——凈利息收入、中間業務收入和支出管理水平——出發，具體評述全國性商業銀行的盈利能力。
（一）負債情況分析。
截至年末，我行各項存款總額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元；對公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元；個人活期存款x萬元，比年初增加x萬元；個人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元。我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經多方面努力，爭取到部分有實力的大企業客戶，例如x上市公司在我行開立監管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續加代發工資業務及批量開卡的營銷，在提高開戶數和發卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩步增長；三是持續進行產品創新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯pos機業務，在為我行發展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業部、x支行2個營業網點的基礎上，新增了x支行等x個營業網點，延伸了我行的服務半徑，擴大了我行在本地區的影響力和知名度。
（二）資產情況分析。
1、信貸資產。
（1）基本情況：截至年末，我行各項貸款余額x元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中，短期貸款x萬元，比年初增加x萬元；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元。按五級分類口徑統計，正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，暫無不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據實際情況，采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產經營狀況良好，有發展潛力的貸款戶，壓縮產品落后、經營不善的企業貸款，同時重點扶植國家產業政策方向的新興產業及“三農”和小微企業。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標已從x月末的x%大幅提高至x%，達到監管要求；“戶均貸款余額”指標從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達標。
（3）貫徹落實“兩個不低于”情況：自開業以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據xx經濟發展及行業特點，在確保風險可控的情況下，將信貸資金重點傾斜于“三農”、小微企業等基礎經濟，達到“兩個不低于”要求的目標。其中，支持農業貸款x萬元，支持小微企業貸款金額x萬元，兩項合計占貸款總額的x%，有力地支持了當地民營經濟的發展，體現了我行服務“三農”和小微企業的金融定位。
2、非信貸資產。
截止年末，我行非信貸資產x萬元，主要是委托貸款和保函兩項表外業務。本年度共發放委托貸款x筆，總金額為x萬元，委托貸款中，委托人為企業的有x戶，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔保業務，總金額為x萬元，擔保對象均為企業客戶，共有x戶。
（三）資產負債比例及所有者權益分析。
1、資產負債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬元，超額備付金比例為x%，流動性比率達到x%；貸款損失準備金x萬元，撥貸比達到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動性資產充足。
2、所有者權益。本年度，我行營業收入x萬元，同比增長x%，營業利潤x萬元，同比增長x%。其中，凈利息收入x萬元，中間業務收入x萬元。收入主要依賴于傳統的利息收入，中間業務收入仍然偏低，但營業利潤較上一年度有較大幅度的增長。
（一）總體評價。
截至年未，我行的加權風險資產為x萬元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發生不良貸款，各項風險控制指標均達到監管要求。
1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優化信貸資產結構，以有效防范和控制信貸風險。截至年未，我行各項貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，其中關聯交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元，該戶目前經營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經營正常，風險較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬元，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元，存量抵（質）x貸款率為x%，與去年相比降低x個百分點，抵（質）押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅持“服務三農，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產業政策、產品科技含量高、信用良好、管理規范，且能提供有效抵押物的農戶和小微企業重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優化信貸結構，提高信貸資產質量。
2、表外業務風險方面：我行保函業務采取保證金加反擔保抵押的方式控制風險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時，我行嚴格遵循《非信貸資產風險分類實施細則》，規范和加強非信貸資產管理，提高非信貸資產質量。
同時建立真實、全面反映非信貸資產動態變化和風險程度的管理體系，增強防范化解風險的能力。
截止年末，我行流動性資產總額為x萬元，流動性負債總額為x萬元，流動性比例x％。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%。
由于我行網點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發支付結算風險。
為進一步強化我行流動性風險管理，提高防范和控制流動性風險的能力，促進各項業務穩健發展，我行一是加大營銷力度，以創新產品和優質服務為客戶提供良好的客戶體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩定的居民儲蓄存款；二是加強流動性資產和流動性負債的測算，及時發現流動性風險方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動性，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本實現了資金營運的安全性、流動性和效益性的協調統一。
為把廉政風險防范管理工作落到實處，更好地推動全校整體工作水平，按照《中國共產黨武威市涼州區紀委關于進一步做好廉政風險防控工作的通知》（涼紀發〔xx〕51號）和《涼州區教育局轉發中國共產黨武威市涼州區紀委關于進一步做好廉政風險防控工作的通知》文件要求，我校認真開展自查工作，查找自身存在的問題，采取有效措施進行整改，自查工作深入扎實?，F將我校廉政風險防控管理工作自查情況匯報如下：
我校高度重視廉政風險防控工作，建立健全了廉政風險防控管理機制，成立了以校長張玉德同志任組長的廉政風險防控工作領導小組，組織機構健全。
我校制定了《廉政風險防控管理工作的實施方案》、建立健全了廉政風險防控責任分解表、網絡體系、廉政風險防控管理權力清單登記表以及懲治和預防腐敗體系基本框架等一系列的防控體系。
堅持以宣傳教育廉政風險防控管理工作為主線，利用宣傳欄、板報等形式宣傳廉政風險防控知識，使全體教師處于廉政文化的氛圍中，提高廉政觀念。
學校領導積極開展廉政建設自查情況，了解教師的思想作風情況以更好地改進工作，嚴格實行責任追究制度，工作中逐步建立完善以告誡警示組織處理和紀律處分等責任為主的追究體系，有力促進黨風廉政和反腐敗工作的順利開展。
我校廉政風險防控管理工作領導小組對全體教師查找廉政風險點的`情況進行了全面檢查，對不符合規定的，要求重新查找。通過廉政風險防控管理工作，初步積累了一些經驗和做法，但也存在不足之處，廉政風險防控管理工作缺乏長期宣傳教育計劃，黨風廉政教育活動開展仍不夠深入，我們將在今后的工作中加以改進。通過查找廉政風險點，使干部充分認識到查找廉政風險點的重要意義，樹立了高度的工作責任心和使命感，為廉政風險防控管理工作的順利開展奠定了基礎。
（一）總體評價。
截至年未，我行的加權風險資產為x萬元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發生不良貸款，各項風險控制指標均達到監管要求。
1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優化信貸資產結構，以有效防范和控制信貸風險。截至年未，我行各項貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，其中關聯交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元，該戶目前經營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經營正常，風險較小。截至年終，我行抵押貸款為x萬元，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元，存量抵貸款率為x%，與去年相比降低x個百分點，押率仍然偏低，有待進一步提高。同時，堅持“服務三農，服務小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產業政策、產品科技含量高、信用良好、管理規范，且能提供有效抵押物的農戶和小微企業重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優化信貸結構，提高信貸資產質量。
2、表外業務風險方面：我行保函業務采取保證金加反擔保抵押的方式控制風險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風險降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時，我行嚴格遵循《非信貸資產風險分類實施細則》，規范和加強非信貸資產管理，提高非信貸資產質量。
同時建立真實、全面反映非信貸資產動態變化和風險程度的管理體系，增強防范化解風險的能力。
截止年末，我行流動性資產總額為x萬元，流動性負債總額為x萬元，流動性比例x％。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%。
由于我行網點相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動幅度較大，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動性管理較難，易引發支付結算風險。
為進一步強化我行流動性風險管理，提高防范和控制流動性風險的能力，促進各項業務穩健發展，我行一是加大營銷力度，以創新產品和優質服務為客戶提供良好的客戶體驗，吸收更多的存款，尤其是相對穩定的居民儲蓄存款；二是加強流動性資產和流動性負債的測算，及時發現流動性風險方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動性，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行基本實現了資金營運的安全性、流動性和效益性的協調統一。
（四）操作風險狀況。
為確保我行各項業務的正常運作，及時發現和糾正業務經營中的存在問題，防范操作風險和事故的發生，促進各項業務依法合規經營，我行方面不斷完善各項管理制度。
xxxx年10月11日縣食品藥品監督管理局檢查組對我校食堂餐廳進行了檢查，根據《食品安全法》和《食品安全操作規范》相關規定，對我校食堂食品購進，驗收，儲存等方面不規范行為提出了一些問題并限期改正。
1.保持就餐及操作場所干凈整潔，消除蚊蠅。
2.督促從業人員進行自身健康體檢，并定期進行食品安全知識培訓。
3.合理地停擺放食品，做好食品留樣工作。
4.及時檢查食品加工設施設備。
5.督促從業人員進行晨檢。
1、工作人員衛生意識淡化，缺乏衛生知識的學習;。
2、餐廳的結構存在缺陷，制約相關衛生設施的使用;。
3、后勤管理工作強度不大，督導執行不力。
同時組織相關人員學習相關的知識，加強衛生服務意識，制訂下一步整改提出了具體措施：
2.要求從業人員必須辦理健康證，并定期體檢，定期組織從業人員進行食品安全知識培訓。
3.要求餐廳倉庫所有食品物資分類存放，劃定區域，做好標識;每天對就餐食品留樣，留樣食品必須冷藏。
4.要求餐廳食品加工工具、容器、設備生熟分開，同時做好標識，并且定期清洗維護保養。
5.要求從業人員及班主任每天進行晨檢，并作好記錄。
以上各項我們已整改完成，期待領導的再次蒞臨指導，我們將加強衛生管理建設，增強為全校師生服務的觀念，同時要認真虛心接受監督檢查，并將檢查中發現的問題在全校通報批評。
今后我們積極主動做好各項服務工作，加強相關法律法規的學習，認真做好學校自查，及時發現問題，及時解決問題，嚴格遵守服務規范，從各個方面促進學校的后勤服務工作，敬請領導再次來我校指導工作，并提出寶貴意見。
產品名稱：(注冊標準上的名稱)。
風險評價人員及背景：(項目組長、醫學角度的大夫、技術角度的設計人員、應用角度的、市場角度的，并提供人員資格證明，如受過的培訓資格、職稱等級)。
編制：日期：
批準：日期：
1.編制依據。
1.1相關標準。
1)yy0316-醫療器械——風險管理對醫療器械的應用。
2)gb9706.1-1995醫用電氣設備第一部分：通用安全要求；
4)產品標準及其他。
1.2產品的有關資料。
1)使用說明書。
2)醫院使用情況、維修記錄、顧客投訴、意外事故記錄等。
3)專業文獻中的文章和其他信息。
2.目的和適用范圍。
本文是進行風險管理的報告，報告中對所有的可能危害以及每一個危害產生的原因進行了判定。對于每種危害可能產生損害的嚴重度和危害的發生概率進行了估計。在某一風險水平不可接受時，采取了降低見的控制措施，同時，對采取風險措施后的剩余風險進行了評價。最后，使所有的剩余風險的水平達到可以接受。
本報告適用于……產品，該產品處于設計和開發階段(或處于小批生產階段)。
3.產品描述。
本風險管理的對象是……(如能加入照片或圖片最好)，產品概述、機理、用途適應癥：
禁忌癥：
設備由以下部分組成：(文字描述或示意圖)。
4.產品預期用途以及與安全有關的特征的判定。
(依序回答附錄a用于判定醫療器械可能影響安全性的特征的問題)。
4.1產品的預期用途、預期目的是什么？如何使用？
應考慮的因素：預期使用者及其精神、體能、技能水平、文化背景和培訓等情況。
人機工程學問題、醫療器械的使用環境和由誰安裝。
患者是否能夠控制和影響醫療器械的使用。
醫療器械是否用于生命維持或生命支持。
在醫療器械失效的情況下是否需要特殊的干預。
是否有接口設計方面的特殊問題可以導致不經心的使用錯誤(見4.27)。
設備起診斷、預防、治療、緩解或創傷補償、解剖矯正、妊娠控制的。
哪個作用。
4.2醫療器械是否預期和患者或其他人員接觸、如何接觸、接觸時間長短？
應考慮的因素：預期接觸的性質：表面接觸、有創接觸和(或)植入。
每種接觸的時間長短。
每種接觸的頻次。
4.3在醫療器械中包含有何種材料和(或)組分或與其共同使用、或與醫療器械接觸？
應考慮的因素：與安全性有關的特性是否已知。
4.4是否有能量給予患者或從患者身上獲??？
應考慮的因素：傳遞能量的形式及其控制、質量、數量和持續時間。
4.5是否有物質提供給患者或從患者身上提??？
應考慮的因素：物質是供給還是提取。
單一物質還是幾種物質。
最大和最小傳遞率及其控制。
4.6是否由醫療器械處理生物材料然后再次使用？
應考慮的因素：處理的方式和被處理物質的類型(如自動輸血、透析)。
4.7醫療器械是否以無菌形式提供或準備由使用者滅菌，或用其他微生物控制方法滅菌？
應考慮的因素：醫療器械是否預期一次使用或重復使用。
醫療器械的包裝、儲存壽命。
重復使用周期次數的限制。
所使用的滅菌處理方式的限制。
4.8醫療器械是否預期由用戶進行常規清潔和消毒？
應考慮的因素：使用的清潔或消毒劑的類型。
消毒周期數量的限制。
醫療器械的設計可能影響日常清潔和消毒的有效性。
4.9醫療器械是否預期改善患者的環境？
應考慮的因素：溫度、濕度、大氣成分、壓力和光線。
4.10醫療器械是否進行測量？
應考慮的因素：測量的變量。
測量結果的準確度和精密度(帶測量功能的須cmc標志)。
4.11醫療器械是否進行分析處理？
應考慮的因素：醫療器械是否由輸入或獲得的數據顯示結論(主要是軟件)。
所采用的計算方法和置信極限。
4.12醫療器械是否預期和醫藥或其他醫療技術聯合使用？
4.13是否有不希望的能量或物質輸出？
應考慮的與能量相關的因素：噪聲和振動、熱量。
輻射(包括電離、非電離和紫外、可見光、紅外)接觸溫度。
漏電流和電場和(或)磁場。
應考慮的與物質相關的因素：化學物質、廢物和體液的排放。
4.14醫療器械是否對環境敏感？
應考慮的因素：操作、運輸和儲存環境(包括光線、溫度、振動、泄漏、對能源和致冷形式變化的敏感性，電磁干擾)。
4.15醫療器械是否影響環境？
應考慮的因素：對能源和致冷的影響，毒性物質的散發和電磁干擾的產生。
4.16醫療器械是否有基本消耗品或福建？
應考慮的因素：消耗品或附件的規范以及對使用者選擇它們的限制。
4.17是否需要維護和校準？
4.18醫療器械是否有軟件？
應考慮的因素：軟件是否預期要由使用者和(或)操作者進行安裝、驗證、修改或更換。
4.19醫療器械是否有儲存壽命限制？
應考慮的因素：此種醫療器械的標志或指示和處置。
4.20是否有延遲和(或)長期使用效應？
應考慮的因素：人機工程學和累積的效應。
4.21醫療器械承受何種機械力？
4.22是什么決定醫療器械的壽命？
應考慮的因素：老化和電池耗盡。
4.23醫療器械是否預期一次性使用？
4.24醫療器械是否需要安全的退出運行或處置？
應考慮的因素：醫療器械自身處置時產生的廢品。(例如醫療器械是否含有毒性或有害材料，或材料可再循環使用)。
4.25醫療器械的安裝或使用是否要求專門的培訓？
應考慮的因素：包括試運行和交付給最終使用者。
是否很可能或可能由不具備必要技能的人員來安裝。
4.26是否需要建立或引入新的生產過程？
將新的生產過程引入生產設備，必須視作為新危害的潛在源(例如新技術，新生產規模)。
4.27.1醫療器械是否有連接部分或附件？
4.27.2醫療器械是否有控制接口？
4.27.3醫療器械是否顯示信息？
4.27.4醫療器械是否由菜單控制？
4.28醫療器械是否預期為移動式或便攜式？
應考慮的因素：必要的夾持、手柄、輪子、剎車、機械穩定性和耐久性。
5.危害判定。
用途以及與安全有關的特征的判定中的問題對危害進行分類；先利用專業知識直觀地尋找潛在原因，進一步的原因分析則可應用fmea(失效模式和效應分析)、fta(故障樹分析)方法。)。
6.風險評價。
6.1評價準則(與風險管理計劃中相同)。
風險=嚴重等級_概率等級。
6.2風險評價表。
7.風險控制。
通過以上的評價可以看出產品的風險可接受的程度，對處于可廣泛接受區的風險……(列舉危害的序號)無需再采取控制措施，對處于合理可行區和不容許區的風險必須采取進一步的措施進行控制。
8.剩余風險評價。
采取降低風險的措施后，……等危害的風險已降到廣泛可接受的程度，……等危害的風險也降到了合理可接受的程度。(還要說明采取降低風險的措施后，有沒有引入新的風險，若有，則須進行再次評價和控制)。
9.生產后信息。
由于本產品尚未正是生產，一旦正式生產，……，再分析、評價、控制。
10.結論。
經過對危害的分析和評價，危害產生的風險均為可接受，因此本產品是安全的。
20xx年，我局以_理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹落實_、_、_會關于加強社會穩定工作的決定，進一步加強維穩工作力度，按照省、州、縣綜治委的統一部署和要求，堅持“打擊為主、預防為本、標本兼治、齊抓共管”的方針，從工作實際出發，切實履行職能作用，積極調解社會各種矛盾，使我局的維穩工作穩步向前發展，取得了較好成績。我局對20xx年維護社會穩定工作進行了總結，現報告如下：
1、我局成立了以分局局長xx為組長，政委xx為副組長，分局副局長、各所隊負責人為成員的“xx分局維護社會穩定領導小組”，領導小組下設辦公室，設有兼職工作人員，進行具體工作，我局落實了維穩工作經費，確保了我局各項維穩工作順利開展。
2、領導小組提高加強社會穩定維護的必要性和緊迫性的思想認識，對全局的維穩工作在年初就進行了部署，把維穩工作納入各項工作的重點之一，進行一起部署、一起考核、一起評比。
3、按照條塊結合、層層落實責任的原則，xx分局于年初簽訂了工作責任書，與各所隊都簽訂了《責任書》，簽訂率達100。
4、建立了嚴格的內部管理制度，制定了《維穩工作責任制》，實現了制度化、規范化管理。我局認真落實維穩各項工作，做到年初有安排部署、半年有總結、年終有總結評比和獎懲。
以_理論和“三個代表”重要思想為指導，堅持黨管干部原則，切實加強領導，充分發揮分局支委的戰斗堡壘作用，進一步增強公安民警的宗旨意識、服務意識、公正執法意識，規范執法行為，提高執法能力。認真開展思想政治教育和培訓工作，著重提高公安民警的業務能力和執法水平。強化執法監督，促進規范執法、公正執法。加大民警保障力度，積極爭取縣委、縣政府、縣公安局的支持，從政治上關心，經濟上增加投入，不斷提高本部門的裝備和信息化水平，全面落實“從優待警”各項政策措施，改善基層一線民警的待遇和條件，幫助解決實際困難，調動其工作積極性，打牢做實基層基礎工作。
在維護社會穩定工作中，鐵路治安是xx分局工作的重點，分局領導及時調整思路，轉變防控觀念，牢固樹立打防結合、統籌兼顧的防范思想，著力做到以下三點：
三是堅持社會治安綜合治理的原則，推行捆綁式責任制，廣泛發動群眾參與創建安全文明鐵道線活動，鞏固整治成果。根據轄區各地的不同情況，與當地黨委、政府協同工作，將住在同一地域的村民按十戶一個聯保小組的方式劃分，由村民選出或由當地黨委、政府指定在當地有威信、德高望重的人擔當小組長，簽定《愛路護路責任書》，制定了相應的村規民約并逗硬兌現，對重點人口指定幫教責任人，建立互幫互助和相互監督的制約機制，因地制宜地開展宣傳教育活動。通過鐵路沿線各級黨委、政府和路地公安機關的共同努力，安全文明村社（小區）建設步伐逐步加大，最大限度地動員人民群眾參與進來，使人民群眾的法律意識有了明顯的提高。鐵路沿線人民群眾愛路護路的思想加強了，在鐵路兩旁放牧、逗留、玩耍的少了、破壞鐵路交通設施的沒有了。鐵路治安治理策略也由單一的打擊治標，向結合治理標本兼治方向發展。
我局為更好維護社會治安，有力的開展治理工作，十分重視分局內部的安全保衛工作，專門設立了門衛室和值班室，實行24小時值班制度，對進出車輛和人員進行詢問和登記，確保分局機關內部的安全，以便更好地完成上級安排的任務和工作。今年未發生過機關內部的的盜竊案件。
我局始終以“創建平安文明村”、“創建平安鐵道線”等創建活動為載體，加強對創建工作的協調指導，不斷提高基層組織自我管理水平，并通過在部門中開展“機關效能建設”活動，以加強法制建設，提高法治化管理和服務社會水平為主要內容，提高領導干部和廣大民警的依法行政能力和依法管理水平。因為今年6月1日起實施的《禁毒法》將戒毒工作分為強制隔離戒毒和社區戒毒兩個方面，所以在開展各項創建活動的同時，我局積極謀劃建立社區戒毒工作機制，通過廣泛宣傳，做好說服教育工作，實現社區戒毒工作社會化，在建立健全各項管理制度的基礎上，推進社區戒毒工作規范化。
維護社會穩定工作是一項長期而艱巨的工作，必須長抓不懈，不能有絲毫的放松。我局在省、州、縣綜治領導小組的領導和指導下，通過認真總結今年的綜治工作經驗，以新的面貌積極行動起來開展好明年的維穩工作。
(一)資金供求矛盾突出。目前，我縣經濟主要以蜜桔、臍橙的種植業作為龍頭產業，全縣90%以上的資金投向于果業，但由于果業生產周期長，特別是去年受黃龍病災害影響，收入明顯減少，需要大量資金投入。據統計，全縣共有果園面積約有52萬畝，按每年0.3萬元/畝計算，每年全縣果業資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來分析，上半年全縣銀行機構凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素)，與果業資金需求量相比，資金缺口達12.1億元，遠遠滿足不了果業資金需求。同時，我縣工業基礎薄弱，今年又提出發展83個重點項目，需要大量資金啟動，導致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出。
(二)信貸結構過于單一。由于受產業結構的影響和信貸資金的限制，我縣信貸結構較為單一，全縣銀行機構大部分資金投向于果業，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮，90%以上的貸款投向于果業，而工業貸款明顯不足，信貸結構極為單一，給我縣銀行機構經營帶來貸款集中度風險，將會出現一損俱損、一榮俱榮的畸形局面，如去年因受黃龍病影響，一部分果農收入減少，無法接濟，導致我縣房地產市場疲軟。
(三)信貸權限過于集中。多年來，國有商業銀行實行了集約化管理。我縣國有商業銀行屬低類機構，信貸權大多集中于上級分行，基層支行要發放貸款需要層層申報和諸多環節，一些好的項目也因為權力過于集中帶來的時效滯后而未能及時得到貸款支持。同時，因我縣屬山區小縣，經濟總量小，相對于其他大縣(市)，上級下達的信貸規模相對更小，如農村信用社本是法人機構可以資產負債比例管理，但因上半年人民銀行下達的信貸規模1.56萬元限制而無法發放貸款，滿足農村強大的資金需求，一定程度上抑制了我縣銀行機構信貸業務拓展。
(四)民間借貸異?；钴S。近年來，隨著國家實行穩健貨幣政策，國有商業銀行貸款投入相對趨緩，信貸投放量愈來愈少，結果助長了我縣民間借貸的活躍，主要以賒銷物資為基礎的間接資金融通和以信用為基礎的直接資金融通兩種方式，集中在果業發展較快的中心鄉鎮，如吉潭和澄江，均在1000萬元以上。據測算，目前我縣民間借貸資金約有3億元，利率高達25‰不等。
(五)準金融機構沖擊大。目前，我縣已經批準設立的小額貸款公司有1家，資本金0.6億元，另有一家在申報籌建之中，其注冊資本1.3億元，而擔保公司、典當公司等卻有20多家，不同程度地從事地下融資活動，高利率回報吸引了大量民間資金從銀行體內分流到體外，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊。同時，一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準金融機構之中，融資風險也會轉嫁到銀行機構。
(六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利，資金分流現象較為明顯。據估計，近幾年，我縣資金分流達到15億元之多，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流。我縣緊鄰廣東梅縣，大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去，以致一部分日常生活資金流入廣東。二是因購置房屋而分流。多年來，我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達到2000多套，如果按每套房屋50萬元計算，因購買房屋流入廣東的資金達10多億元。三是因購買小車而分流。近幾年，我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲，到廣東購車并掛牌的達2000多輛，如果按每輛小車15萬元計算，因購車分流的資金也達到3億多。四是因受執法嚴打而分流。去年，因當地政府加大打擊無證開采稀土的力度，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉移到附近廣東平遠和梅州、福建武平等縣市，分流到廣東、福建等地的資金達到1億多。
5
（一）不良貸款余額情況。
截止2010年3月底，我行各項貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率2.3%，其中新發放貸款形成不良的21萬元，占比為0.12%。
縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元?？紤]一年來清收57萬元（207-150）因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風險還在加大。
下面是我行1-5月新發放貸款不良余額變化圖。
（二）欠息情況。
截止3月底，我行2008年以來新發放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，占新發貸款4.6%。
（三）貸款向下遷徙情況。
1-3月，我行新發貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元?？梢钥闯?，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。
橫向比較，我行新發貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率。
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634。
筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度。
截止2010年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的%。風險集中底很低。
（六）擔保情況分析。
截止2010年3月底，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元，占經不到0.01%；保證貸款15068萬元，占比82%；抵x貸款3197.6萬元，占比約0.17%，質x貸款62萬元，占比不到0.01%。
從擔保方式上看，我行貸款的風險敞口很大，達99%以上，風險控制難度較大。
7、客戶經營問題、市場問題或客戶轉借貸款等等。
1、開展法律、制度教育，強化從業人員的規范意識；
2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業人員防范能力；
3、強化從業人員的管戶責、經營責任和自我約束意識；
5、實行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應不折不扣的執行。
7、加大對違規行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對資產質量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶的自我約束力。
10、深入開展貸前調查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農戶或合作社國+農戶，更要放防控的重點。
11、對風險水平增加的機構，采取暫停貸款發放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動問責機制。
12、提前謀劃，預案清收。對即將到期貸款，務必提前1個月催收，對不能還款的，提前制度好應急預案，預案包括向擔保人主張債權、向介紹人催收、向當地鄉村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環等等。
按照《陜縣農村信用合作聯社案件風險隱患排查活動實施方案》文件精神，為有力推進“合規提升年”活動深入開展，我社積極組織相關人員，進行全方面排查，現將本階段自查結果匯報如下：
一、成立專門領導小組。
為有力推進“合規提升年”活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效，促進我社依法合規經營，及時發現和消除風險隱患，杜絕各類案件的發生，特成立案件風險隱患排查活動小組。
組長：
成員：
二、確定排查范圍和重點。
本次案件風險隱患排查活動的排查范圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，并接受監管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。
本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查是否存在員工利用農信社操作平臺內外勾結盜用或挪用銀行客戶資金的行為；二是銀行賬戶開立是否嚴格執行賬戶管理辦法，印押證及對賬管理是否規范；三是信貸業務是否嚴格執行“三個辦法一個指引”，是否認真落實貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發違法騙貸和違法放貸行為；四是是否有農信社員工利用農信社平臺參與社會非法集資活動。
三、排查具體情況。
(一)往來業務。
4.實行印、押、證三人分管；相關專用憑證按重要空白憑證進行管理和使用；
5.定期對應解匯款、匯出匯款、應收應付等過渡性科目進行檢查、清理，并掌握真實的交易背景及資金走向。
(二)財務會計業務。
1.柜員管理。
(1)建立健全了柜員崗位責任制，按規定分設等級權限；
(2)確定了主管柜員的業務授權權限，并保證嚴格對授權密碼進行保密；
(3)每日日終主管柜員都要對重要空白憑證進行核對，對發生業務進行事后監督；
(5)柜員之間現金調劑和尾箱交接符合規定，并對可疑交易進行登記；
(7)嚴格執行在監控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續，柜員尾箱不交接現象。
3.印章、重要空白憑證管理。
(2)個人名章按規定保管，不存在保管不善、出借、盜用現象；
(4)印、押(壓)、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現象。
4.賬戶管理。
(1)按規定進行銀行結算賬戶的開立、使用、撤銷和變更；
(2)加強對賬戶支付交易真實性的審查，沒有出租、出借賬戶現象；
(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；
(4)過渡性賬戶發生額經過核查均屬真實。
5.對賬管理。
(2)加強了對銀企、銀儲對賬工作，做到按月對賬和適時對賬相結合；
(3)對賬單收回后換人核對，加蓋印章與預留印鑒保持了一致；
(5)按照規定進行全面賬戶核對，達到賬務“六相符”;。
(6)不存在因虛假經營、挪用侵占資金等人為調整往來資金及資金清算賬戶的現象。
_月末，全行資產總額_萬元，比上期_萬元。其中，信貸類資產余額_萬元，比上期_萬元;不良余額_萬元，比上期_萬元;不良占比_%，比上期_個百分點。非信貸資產余額_萬元，比上期_萬元;不良余額_萬元，比上期_萬元;不良占比_%，比上期_個百分點。
全行負債總額_萬元，比上期_萬元，其中各項存款余額_萬元，比上期_萬元，同比_萬元。
全行利潤總額_萬元，比上期_萬元，同比多_萬元。
_月末，全行各項貸款余額_萬元，按貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況;從期限結構看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況;短期貸款和票據融資情況，占比情況，較上期變化情況。
外信貸資產余額_萬元，比上期_萬元;墊款余額_萬元，比上期_萬元;表外業務保證金余額為_萬元，比上期_萬元;風險敞口_萬元，比上期_萬元。
(一)不良貸款變動情況1、處臵及新發生不良貸款情況。
_月末，全行處臵不良貸款_萬元。其中：清收不良貸款本金_萬元，盤活不良貸款本金_萬元，接收抵債資產_萬元，核銷呆賬貸款_萬元，其他方式_萬元。
本期新發生不良貸款_萬元，其中法人客戶發生_萬元，占比_%;個人客戶發生_萬元，占比_%。新發生不良貸款較多的支行是：__;主要客戶是：__。
說明：其他方式是指由于借款人財務狀況發生重大好轉等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調至正常類和關注類貸款的情況。
2、貸款風險分類形態遷徙情況。
本期，正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙_萬元，比上期_萬元，向下遷徙率_%，比上期_個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙_萬元，比上期_萬元，向下遷徙率_%，比上期_個百分點;關注類貸款向下遷徙_萬元，比上期_萬元，向下遷徙率_%，比上期_個百分點。
不良貸款中，次級類貸款向下遷徙_萬元，比上期_萬元，向下遷徙率為_%，比上期_個百分點;可疑類貸款向下遷徙_萬元，比上期_萬元，向下遷徙率為_%，比上期_個百分點。
(二)客戶結構分析(可列舉一至兩個典型案例)。
1、法人客戶信用等級結構分析。
_月末，全行共有法人客戶_戶，比上期_戶;貸款余額_萬元，比上期_萬元。其中，aa級以上(含)客戶貸款余額比上期增加_萬元，占全行法人貸款增量的_%，占全部貸款增量的_%。
2、法人客戶規模分布結構分析。
截至_月末，大型客戶貸款余額_萬元，比上期_萬元，占全行法人貸款增量的_%;中型客戶貸款余額_萬元，比上期_萬元，占全行法人貸款增量的_%。大、中型客戶貸款比上期共_萬元，占全行法人貸款增量的_%。
從貸款質量看，截至_月末，全行法人客戶不良率_%，比上期_個百分點。其中，小型客戶不良率_%，比上期_個百分點;中型客戶不良率_%，比上期_個百分點;小型客戶不良率_%，比上期_個百分點。
3、法人客戶行業結構分析(各行可根據具體情況分析幾個重點行業，如貸款余額占比前五名、國家重點調控行業等)。
_月末，法人客戶貸款主要集中在___等行業，以上行業的貸款余額_萬元，比上期_萬元，占全行貸款余額的_%;不良貸款占比較高的行業為__。
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